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时下，“分时消费”一词大家并不陌生。在商场“分时消费”时段里，你也许会为买到心仪已久、优质价廉的商品而满心欢喜；当你在指定的优惠时段拨打电话时，你所付出的话费也许只有原来的一半；而在非用电高峰时你开上空调，产生的电费也会比高峰时少了许多……现在，越来越多的商家采用“分时消费”的方法来吸引消费者，许多精明的消费者也充分利用“分时消费”为自己的荷包省点钱。保险公司也有“分时消费”?“分时消费”的商家实质是利用“时间”和“价格”两个杠杆，在不同时段收取不同费用来达到促销目的，商家
不仅薄利多销，提高知名度，对于消费者来说，也会真真正正得到实惠。保险公司是否会利用“分时消费”的手段呢？应该说，保险公司没有完全意义上的“分时消费”，因为保险公司不会运用产品的“价格杠杆”来进行促销，一般只会在特定时段为购买者提供旅游中奖的机会或者赠送纪念品，而保险产品价格自然始终“岿然不动”。近期平安公司在纪念上市一周年之际就为新单客户提供“合家欢乐旅游”机会并以客户名义向中华骨髓库捐款。一些买保险的人士有时总会抱怨寿险“保费太高”，动辄几千上万的。对于消费型的意外保险和医疗保险，虽然只需几百元，但没出事保费就算“贡献”出去了，更觉得不划算。从投资的角度来讲，保险一旦发生事故，其“投资回报”是其他任何投资理财产品都是无法比拟的，近日广州的一位摩托车手在高架桥发生意外事故死亡，平安保险公司就给付了保险金80万元，而其交年保费仅万余元；当然即便没有发生保险事故，从风险转移，投保人获得精神上和经济上的相对独立上来说，这些是无法用金钱来衡量的。现在许多寿险产品，既保障又有分红，随着时间的推移，其现金价值累积也越来越高，因此保险从某种意义上来说保障又保本。客户“分时消费”不划算保险公司虽然没有推出真正意义上“分时消费”举措，但作为消费者，却往往却扮演着“分时消费”者的角色：王先生是个体经营者，没有买过寿险，他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。出行前，他想买份短期旅游意外险，保险公司告诉他，不受理个人投保。不过，保险公司建议他，可以上网购买一份“网上自助旅游平安保险”。王先生不会电脑，买保险只好作罢。刘先生是位企业的经理，也没有买过任何寿险。他是个名副其实的“空中飞人”，每年坐飞机不下30趟，而每次坐飞机，他都会为自己买份“航空意外保险”。保险的短期消费是否划算？对于空中飞人刘先生，假设他购买的航空意外险是20元保20万的，那么30次就要600元钱，其保障范围小、保障时间也短。而刘先生如果买一年期的意外保险，20万的保额也只需400多元，而它的保障范围就会比单买航意险大很多，时间也长许多。由此看来，刘先生这种消费不划算。风险会不期而遇保险的可保利益之一就是风险的不确定性，每个人都会面临不确定的风险。风险对人总是不期而遇，买保险的人谁都不希望发生保险事故而领取保险金，而保险的本质就是在风险来临之时，给予有效地经济补偿。从表面上看来，在风险集中时买保险是明智的选择，但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生：疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。因此一个及时的、全面的保险理财规划是每一个消费者都应当考虑的问题。（张振华）
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