金陵晚报记者傅周艳
【金陵晚报报道】今年3月的一天，罗先生突然想起自己购买的特殊境外保险来，于是抽空仔细看了一下香港国卫保险公司的保单。
在大量的英文和繁体字中，罗先生还是发觉了保单中的承诺似乎有点天花乱坠，而且保单中
手写的生效日期在保单签订之前，也就是说你保险还没买，就可以提前生效，天下恐怕没有这样的好事。
罗先生还发觉，附在保单后的资料更是充满虚假夸张之词，比如自称“是全球最大的保险公司”，还有大量恶毒诋毁攻击国内保险业的语言。
查看一下你手中的境外保单，很可能就会出现和罗先生一样的情况。
省保监局有关人士提醒说，有着惊人诱惑的地下保单，很可能就是一张无用的废纸，面临着无法理赔的风险。
不受法律保护
地下保单不受内地法律保护。
南京一家寿险公司法律处人士表示，根据香港澳门有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当由其本人到香港、澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。
而根据我国法律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。一旦发生争议，即使投保人向香港或澳门的法院起诉，并要聘请当地律师，但内地的各种证明未必会得到当地律师的认可，投保人利益极易受到伤害。
容易上当受骗
仅仅通过保险代理人，就算完成向境外保险公司的投保，买回来的保单很可能是个“炸弹”。
记者了解到，目前南京不少地下保单都是在香港、澳门本地签单，拿到保单后，和保险公司联系的“纽带”就是飞来飞去的保险代理人，一旦这种联系中断，保单的维护和变更就容易成为难题，就更不用说长期的保险保障。
而由于地域差别，境外保单的赔付标准和国内可能不一样。而且投保人在南京，万一出现事故，不能及时和保险公司取得联系，容易出现理赔空白。
应购买合法保单
“遇到有人兜售外资保单时，必须查看其由保监会发放的代理人资格证书；如果已经购买了地下保单，应当尽快向保险监管部门举报。”
上海光明律师事务所南京分所律师涂勇提醒市民，千万不要因为贪图“高回报”反而跌入层层“陷阱”。
他表示，由于地下保单的买卖，没有经过保监会的批准，因此属于非法的经营活动。
“而这样产生的合同内容，也不受法律保护。一旦发生纠纷，投保人将白白遭受损失。”涂勇表示，保险产品是否真实、合法，可以通过保监局或者各保险公司进行咨询。
(编辑 云翔)
