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银行帐户信息将进入征信系统
个人征信系统已实现25家商业银行全国联网运行，下一步将扩大信息采集———
原计划今年年底在全国实现联网运行的个人征信系统，目前已大跨步向前运行。中国人民银行副行长苏宁16日在工业经济联合会举办的论坛上透露，截至今年上半年，个人征信
系统已经实现了在全国25家商业银行的全国联网运行，这25家商业银行93％的个人消费贷款都已经进入系统。而央行下一步的工作将是扩大个人征信系统信息的采集范围，逐步做到大部分有经济活动的个人，在该系统中都有个人信用记录。
征信系统每天查询4万次
“现在除了一部分城市商业银行和一部分农村信用社，基本上是全国的国有商业银行、股份制商业银行和一部分城市商业银行都已经进入了个人征信系统。”在谈到个人征信系统时，中国人民银行副行长苏宁的语气相当自信。
据了解，个人征信系统所记录的信息主要是贷款信息和贷款性信息，具体包括个人消费信贷、住房信贷、汽车贷款、个人的信用卡、准贷记卡信息。根据苏宁给出的权威统计，到今年6月底，个人征信系统收集了全国2880万的自然人、3700万个账户信息，每天查询量已达到4万次左右。系统收集的个人消费贷款余额现在是1.8万亿，占这些商业银行个人消费贷款的93％，占全国商业银行个人消费贷款的86％，也就是说现在全国大多数的个人贷款都进入了这个系统。
苏宁肯定地表示，目前征信系统已经成为各家银行放贷的重要“参照指标”。“我们曾到商业银行检查系统运行的状况，在一家商业银行发现一个客户在另外一家银行也办理了房贷，而且没有及时偿还，两次贷款身份证号、姓名是一样的，但是工作、住址却不一样。这个客户可能后来换了住址和工作，对于这家银行来说，这个客户就是高风险客户。”
银行账户信息也将进入征信系统
“目前有贷款的人毕竟是少数，没有贷款的人申请贷款，现在查询是没有记录的，但是以后也应有据可查。”苏宁表示，在央行的整体战略里，扩大信息采集范围将是下一步的重点。
据了解，现在全国个人结算账户一共有11亿个，以后个人在所有银行、全国各地开的账户都会汇总在身份证号下。这些信息进入到系统以后，个人信用信息将更加完整。
个人信用报告已用于对上市公司高管的考察
苏宁还透露，征信系统的服务范围也将不断扩大。根据有关规定，个人信用报告已经用于上市公司对于高管人员的考察，征信系统不久将实现与交易所掌握的上市公司高管人员信息共享。苏宁强调，信用征信系统虽然从金融业开始，但它的服务对象将是全社会。
同时，征信系统建设所需要的信息，不仅产生于银行，也将来自于其他的政府部门，如企业欠税信息应该来自于税务部门，登记信息应该来自于工商部门，个人身份信息来自于公安部。要想获得一个尽可能广泛的个人信息，需要各部门的大力支持。
近期将颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
据了解，美国在建立个人信用制度过程中，曾出台了以《公平信用报告法》(FCRA)为核心的17项法律，在保护个人隐私、信用信息的规范使用、防止金融机构恶性竞争等方方面面都做出了规定。
而征信立法也是央行目前考虑的“重头戏”之一。苏宁透露，在国家征信法律法规尚未出台的情况下，央行近期将以部门规章的形式颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法包括四方面的内容。一是明确个人信用数据库，是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信息共享平台，日常运行和管理工作由人民银行下属的征信服务中心承担；二是规定了个人信用信息的保密原则，规定商业银行信息服务中心、商业银行应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息安全；三是规定了个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式，数据库的使用用途、查询管理办法以及本人获得本人信用报告的途径和处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，征信服务中心和商业银行不增加任何主观判断。
第一访谈
银行通过企业征信系统拒贷上千亿
受访者：中国人民银行副行长苏宁
问：我国征信系统的建设主要包括企业和个人两大系统。目前企业征信系统运行得怎么样？
答：企业征信系统是1997年人民银行开始筹建的，在2002年底实现全国的联网查询。
到今年4月底，这个系统共收录了借款企业444万户，人民币贷款余额16.8万亿，占全国金融机构贷款余额的89％，也就是说除了消费信贷以外，企业贷款基本上都进入了该系统。
目前，该系统月均查询110万次左右。根据我们对500多家金融机构的问卷调查和汇总，2004年金融机构通过查询这个系统共拒绝信贷申请将近1225亿，占申请贷款额的3％。
问：甲企业利用企业征信体系查询乙企业的情况可以吗？
答：是可以的，但是不能直接到银行查另一个企业的信用状况。你和另一个企业做交易的时候，你可以要求这个企业提供他在银行的信用报告，我们希望各个企业都应该有这种意识，要求对方拿出诚信记录。
问：现在很多人害怕征信系统会透露个人的隐私，央行是通过什么样的办法确保隐私不泄露？
答：这个数据库必须经本人书面授权才能查，任何一次对某个人的查询都有记录。商业银行的工作人员也不能随便输入一个人的身份证号就查他的信用记录，一经发现，就要受到处理。所以，在这方面是充分保护个人隐私的。
问：现在查询收不收费？
答：目前查询还不收费，商业银行提供信息不收费，查这个系统也不收费。相当一段时间内，主要是系统建设，为大家提供服务。
新闻内存
征信系统建设进程
1997年，人民银行开始筹建企业征信系统
2002年底，企业征信系统实现全国联网查询
2004年12月中旬，个人征信系统在北京、重庆、西安、南宁、福州、绵阳等七个城市试点运行
2005年6月，个人征信系统实现在全国25家全国性商业银行的联网运行
作者：王旭
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