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每一个新移民家庭初抵美国，都在考虑如何合理地安排收入，如何有效地储蓄及投资，有不少人甚至为此大伤脑筋。事实上，尽早开始，逐步建立一个完善的理财计划是非常重要的。理财计划的六项基本原则是：
(一)了解你的财务现状；
(二)确定你的财务目标；
(三)先将收入的10%储蓄起来；
(四)将余下的90%作为日常开支；
(五)从基本储蓄开始，逐步建立你的理财计划；
(六)立即开始。建立理财计划又有三大步骤：
(一)不可预料的事情：任何人在一生中都可能遭遇一些不可预料的事情，如早逝、伤残或患病往往会影响到家庭的财务状况，所以未雨绸缪，事先做好财务安排是非常重要的。平安书(遗嘱)能确保你的意愿顺利完成，人寿保险则能保障家人避免因家中经济支柱的早逝而陷入困境。万一患上重病或伤残、医疗及伤残保险又能提供收入维持生活，同时让当事人获得及时的治疗。
(二)可预料的事情：有了稳固的基础，就可以开始作进一步的计划，例如购买房屋、偿还债务、为自己将来退休和子女的教育进行财务安排。一个平衡的理财计划书，既能保证大家现今的舒适生活，也能为日后的退休生活、子女的将来作好准备。
(三)增值机会：一个完整的理财计划还会通过各种投资方式来增加退休储蓄、分散投资风险或合理减低税项。凡有心建立理财计划书者，最好向专业理财顾问咨询意见，并请他帮助设计一套切合心意的计划。
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