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案例背景
池先生今年30岁，本科学历，有五年的工作经验，父母均有退休金和医疗保障，身体健康。此外，池先生最近忙着谈恋爱，开销比较大。
基本财务状况：池先生在一家外企从事财务工作，月平均收入6000元，银行存款2万元
，股票市值4万元。现有经济型轿车一部，养车费每个月要500元，日常生活开销每月1800元，每月“爱情开销”约3200元。单位有社会养老保险和医疗保险，60岁时每月可以领取1200元退休金。
近期生活目标：两年后结婚，结婚时出国旅游，计划在35岁前购买一套两居室的房子。投资偏好：风险偏好型。
案例分析
从池先生的基本情况看，其个人经济状况有如下特点：1.属于中等偏高收入群体。但从支出来看，属于高消费群体，最终每月只有500元的财富积累，积累偏低。2.两年后结婚、买房，将使固定支出大幅上升，未来经济负担将加重。3.自己和父母均有基本的保障和保险，无后顾之忧。4.有一定的投资意识和风险承担能力。
理财建议
通过对池先生的财务分析，建议池先生在控制消费和投资理财上“双管齐下”。只有这样，才能保证轻松地拥有爱情和房子，具体的建议如下：
首先，转变理财观念，注重财富积累。池先生每月只有500元的积累，占收入的10％不到，这样的积累方法对于2－3年后的巨大支出显然不妥当。因此，建议池先生在不影响生活质量的前提下，提高月储蓄收入的比例，至少在25％以上较为合理。
其次，构建基金投资组合。作为典型的工薪族，池先生没有过多的时间和经验去打理股票，与其盲目投资，不如让专家来理财。可构建基金投资组合，以股票型基金为主，货币市场基金为辅。股票基金品种可以选择积极成长类，货币基金可以选择收益较为稳定的南方、华安、华夏等老牌货币市场基金。具体可以将股票和储蓄的6万元转投资在股票型基金上，用每月收入的25％买入货币市场基金，一方面可应付一些意外支出，一方面待货币基金积累过万元可以转为股票基金并采取复利的投资方式。
通过这样的循序渐进的积累和投资，预期未来5年的资产总额在17.2万元左右，情况如下：60000元的股票基金投资按每年预期7％的收益计算，5年的本息大概是80000元左右；每月1500元的投资按每年3％的收益计算，5年的本息大概是92000元左右。这样，池先生将来丰收的不仅是爱情，还能轻松拥有一套两居室的房子。（兴业证券钟琳）
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