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案例：30万现金是否先还房贷
福州的陈女士家有存款资产30万元，出租车月收入7000元，房子办理了10年26万元商业按揭贷款，采用等额本息还款方式，已还一年。如果拿存款资产还掉全部房贷，还会有剩余。
陈女士自己没有职业，有两个小孩，一个16岁，一个9岁。前几年，她为两个小孩都买了分红险，自己和爱人则有医疗险和养老保险。
陈女士因此想知道是否该把房贷全部还清，现有资金如何规划。以下是民生银行福州分行个人业务部洪经理的建议。
建议：
房贷还一半
以当前的城市交通需求来看，出租车收入处于稳定状态，每月7000元可以视为陈女士家里的稳定收入来源。陈女士最大的资金周转在于房贷月供，而且月供压力不小。
据介绍，10年26万元按揭，在过去一年及当前的还款仍执行原有利率，月供为2797.27元（利率按5.31%计算），明年1月1日起，银行将执行新的贷款利率5.51%。虽然出租车的月收入有7000元，但扣除月供后，仅4200元左右供整个家庭支出，生活相对较紧。
陈女士可选择部分提前还贷，拿一半存款15万元用于提前还贷，既可减轻月供压力，又有适当流动资金。加上过去一年来已还的部分，房贷余额就只剩9万元左右。如此一来，未来月供为977.18元（以5.51%计算），陈女士家里每月的可支配收入增加到6000元，生活会变得宽裕多了。
事实上，贷款利率高达5.51%，比一般的理财收益率高，选择部分提前还贷比较划算。
闲置资金用于理财
部分提前还贷后，陈女士家里还有存款资产15万元，这些资产可以通过理财的方式增值。
具体来说，陈女士可以选择风险较低的三年期国债和一年以内的人民币理财产品。今年发行的三年期国债的收益率为3.37%，一年期人民币理财产品为2.5%左右，收益还算不错。一年下来，每万元可获利300元左右。
当然，家里还是要留一定比例的资金(比如5万元），用于满足临时资金需求。陈女士可以将80%存定期，20%存活期。
据介绍，临时资金以活期存款形式存银行，只能拿到0.72%的年利率，而转存为钱生钱A/B账户则可提高收益，又不会对资金的流动性造成过大的影响（日理财的收益率为1.08%，周理财为1.62%）。
资金集中在一银行
部分提前还贷15万元后，陈女士家里还有15万元。理财专家建议她将资金集中在一家银行，因为各家银行都有贵宾服务，只要银行资产余额超过一定金额（最低的为5万元，一般为10万元人民币），贵宾客户就可以享受银行提供的汇款、转账等手续优惠待遇。
保险不能退
在保险保障方面，由于陈女士是在前几年为小孩投保的，当时的收益率比当前的分红险要高，因此陈女士不要退掉小孩的分红险。而以我国国情来看，整个家庭是一体的，既然子女已经投保分红险，陈女士和她先生就没必要再买分红险了，倒是可以考虑为小孩买一些重疾险和意外伤害险，陈女士和她先生可补充买一点重疾险。
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