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人民币5万起步外币5000美元起售
银行理财门槛即将抬高
本报记者周茹报道再过一两个月，银行个人理财市场将发生变化。近日，中国银监会出台了关于管理理财业务的两份意见稿，在强调理财风险之外，要求各银行大幅抬高理财产
品的投资门槛：人民币理财5万元起步，外币理财5000美元起售。深圳银监局人士称，理财市场规范化运作大局已定，正式文件将于7月至8月出台。对此，各家银行均表示在文件正式下发之前，将按照既有计划推出产品，投资门槛暂无变化。
“预期收益”不等于“实际收益”
走过银行大门，市民经常可以看到高高悬挂着的红色横幅，上面写着“预期收益率高达××”。但大部分市民都只被那让人怦然心动的收益率而吸引，却没有在意“预期”两字。业内人士告诉记者，“预期收益”全然不同于“实际收益”，银行理财和其他投资一样，都或多或少带有风险。“除非产品介绍书上说明这是固定收益，否则收益多少只有拿到手才算数。”
为了提示风险，银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》指出，存款利率未实现市场化之前，商业银行设计的理财产品不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。今后，市民将在理财产品介绍书上看到以下语句：“本理财计划有投资风险，除合同明确规定的收益或收益分配方式外，任何预计收益、预期收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语，不代表您可能获得的实际收益”或者“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应在对相关风险有充分认识基础上谨慎投资”。
投资门槛大幅抬高
随着市民需求的增加，各家银行均对理财市场“虎视眈眈”，理财产品的门槛一降再降。记者翻阅资料发现，工农中建等银行人民币理财产品的门槛从一开始就定得比较高，均在5万元以上，但其他商业银行产品的销售起点普遍比较低，主要集中在5000到1万元之间，市场上一度还出现过1000元起售的产品。
“理财产品必须要和储蓄存款有一定的界限划分，”深圳银监局办公室有关人士表示，大额理财是今后的发展趋势。银监会的另一份意见稿《商业银行个人理财业务风险管理指引》生效后，当前市场上理财产品的认购点将被强制抬高：风险相对较小的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在8万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；而风险最高的非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上。
近期新品暂无变动
近日，记者先后联系了工商银行、招商银行、兴业银行等多家银行，各家银行一致表示，近期产品都是按计划进行的，不会骤然抬高市场门槛。比如，工行于6月16日起发售的美元理财产品“第一桶金”起售点是1000美元，港币产品“金双喜”的起售点为5000港币；招行6月15日起所发售的外币产品起售点为500美元或5000港币；深发展6月2日起推出的“聚财宝D计划”最低购买金额为1万元人民币；华夏银行日前在深首推的“外币协议储蓄”，存款介于1万美元到300万美元之间的小额储蓄利率可按大额协议利率执行。
目前，市民除了关心理财产品的门槛，还有一个担心：已购买的低门槛理财产品是否会因为相关管理办法出台而提前终止？有关人士表示，管理办法正式出台后，对于目前不符合规定的产品可能有两种解决办法，第一种是等产品期满后再按新办法执行，第二种是立即终止不符合规定的产品，“不过第二种处理的可能性不大”。
作者:记者周茹 发表评论
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