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“银监局已经对信用卡套现的事情有了初步掌握。”上海银监局相关人员告诉《每日经济新闻》，这已经引起该局密切关注，在以往采取措施的基础上，将加大治理力度。
“信用卡套现是在利用信用卡资金流动程序做文章。”上海一家股份制银行信用卡部门负责人告诉《每日经济新闻》。按照正常流程，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会被发送到银联，银联将刷卡信息处理后发送到发卡行，发卡行则根据银联的数据，从持卡人的账
户上扣除相应金额，并将款项打入商家的开户行。这一过程通常需要2-3天。
《每日经济新闻》采访发现，套现者的资金流动和这一流动方式高度关联，风险最终转移到银行身上。套现中介支付给套现者的现金通常有两种方式：一是当场支付，收取5%左右的费用；二是两三天后支付，收取2%-3%的手续费。
上海银监局的相关人员表示，该局已经向各银行以及银联了解相关情况。最近，银行接到信用卡在持卡人不知情的情况下“冒刷”的投诉增多，银行发现的套现案例数量也呈增长趋势。这和目前资金供求状况相关，表明市场上小额融资需求旺盛。另外，尽管要支付给中介不低的手续费，银行信用卡透支一般有56天的免息期，这使得套现者少支付了一笔利息。
银行对信用卡审批不严，为部分中介提供了可乘之机。“目前发卡环境比较复杂，有些银行将信用卡发放外包，又监控不力，造成了很多漏洞。”他认为，在这种情况下，有可能发生严重的恶性套现。“一个人办十几张卡专门用来套现，很可能就不还了”，而由此造成的风险最终将由银行承担。
上海银监局相关人员还表示，在对信用卡套现的处置上，监管部门、银行以及银联都或多或少地面临尴尬。对违反规定、从事套现的POS使用者，法律上并没有太有力的制裁措施。该负责人表示，目前通常的做法，只能是停止其POS机使用权。但这对制止套现作用有限，很多违规者在POS机被取消后，往往以其他名义再次申请。
作者：王磊 每日经济新闻
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