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车险开支降了一成七团购价买组合产品
保险经纪教你少掏冤枉钱
本报记者周茹报道日前，经一家保险经纪公司设计投保方案，盐田港集团省下了高达49％保费，而保险范围却扩大了63％。消息一出，立刻引发了市民的好奇：“保险经纪公司
真有这么大能耐吗？”事实上，由于这个新兴行业不为市民所熟知，其专业化的免费服务一直少人问津。
新车没必要买自燃险
王小姐近来想为新买的靓车买份保险。日前，当她到大厦办公时无意间看到某保险经纪公司的广告：“车险4.5折起”，而市面通常的车险折扣为6.2折。王小姐随即与该保险经纪公司取得了联系。在保险经纪人的建议下，王小姐用五折的团购价购买了“三者险”与“防盗险”的组合产品，舍弃了对新车意义不大的“自燃损失险”，节省下几百元保费。
深圳中融保险经纪有限公司的工作人员周小林表示，目前保险市场上，有的保险代理人为了争揽业务，经常误导市民入保，一些市民糊里糊涂地就买了本可不买的保险。以车险为例：新车性能好，车主没有必要购买自燃险；旧车被盗可能性小，购买盗抢险意义不大；私家车主则无须购买货物险。
“保险经纪公司的角色就是保险顾问，根据市民的需求定制保险方案。”深圳富安达保险经纪公司总经理刘建华称，市民能在保险经纪公司得到以下服务：一是由保险经纪人询价，了解各保险公司的费率情况和险种特色后，设计出个性化的保险方案；二是利用规模优势，享受团购优惠；三是与保险公司签订合同时得到专业指导，避免出现双方信息不对称的情况；四是出险后由保险经纪人代为索赔，保险经纪人将利用专业知识帮助客户争取到更有利的赔偿。值得注意的是，上述服务全部免费，当市民通过保险经纪公司购买产品后，保险公司将向保险经纪人支付佣金。
九成市民不知保险经纪
事实上，这种新兴的投保方式在国际上已经是“老面孔”了。在欧美发达国家，保险经纪公司和保险公司同时诞生于16世纪，两者分工明确：前者是产品的设计者和直销商，后者从被保险人利益的角度出发选购产品。但我国第一家保险经纪公司直到2000年前后才诞生，2001年9月，深圳第一家保险经纪公司（海达保险经纪）成立。
几年来，由于绝大多数市民对“保险经纪”这个概念不甚了解，该行业发展速度不快。“我曾经在某超市门口做过一个实验，问十位路人是否知道什么是保险经纪人和保险中介，其中，9个人说不知道，另外一位市民还解释错了。”深圳市保险中介行业协会工作人员罗旭霞告诉记者，截止去年底，深圳共有17家保险经纪公司。去年该行业的保费收入为2.07亿元，只占深圳市保险业总收入的2.2％。其中，企业投保的数量占49.32％，个人业务的需求相对集中在人寿（24.61％）和车险（8.72％）两方面。资料显示，目前在欧美国家，通过保险经纪获得的保费占总量的60％以上，亚洲地区保险经纪收入则占总量的40％到50％。
目前保险产品同质化
一位不愿意透露姓名的业内人士告诉记者，深圳保险经纪业目前正处于“烦恼”颇多的成长期。“烦恼”之一是眼下各保险公司的产品同质化情况严重，特色产品比重少，很难展现保险经纪公司组合产品、设计方案的长处。其次是保险经纪公司起步晚，市场认可度不高。目前整个保险市场的机制仍以保险公司为中心，各保险公司基本仍持续着自销为主的经营理念，一些业务员害怕保单流失，对保险经纪人有抵触情绪，一定程度上阻碍了其业务的发展。
着眼未来，受访的几位业内人士坦言起步虽难，但仍看好保险经纪业的前景：“一个成熟健全的保险市场，必须由保险公司、保险中介和投保人三方构成。保险经纪公司的成立、发展意味着我国保险业正向国际标准靠拢。”
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市民须分清以下三类公司：保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司。三者均属保险中介，但业务范畴和服务对象有所不同：保险代理公司是为保险公司服务，代理销售保险产品；保险经纪公司是为投保人服务，为其量身定做保险方案；保险公估公司则类似于仲裁者，当投保人和保险公司产生索赔纠纷，由其进行评估、定损。
作者:本报记者周茹 发表评论
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