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保监会已拟定相关草案
保险费率明年有望市场化
一直“铁板一块”的保险费率明年起将彻底市场化？多家保险公司精算部门人士向本报确认，保监会确实下发过有关保险费率市场化的征求意见稿，希望推进费率市场化进程。更有保险界人士透露，保监会已拟定保险费率市场化的草案。但对于业界预期的保险费率市场化将于明年1月1日正式出台的时间表，保监会人身险部有关官员称，保监会正在研究技术细节，尚未有明确的时间表。
一家寿险公司精算部门人士向记者透露，保险费率市场化的主要内涵已基本确定：以新《寿险
精算规定》为主体，明确寿险费率由寿险公司自行制定；保监会将不再对定价方法和定价假设作出具体要求；在放开寿险产品定价之后，保监会将加大对保险公司偿付能力的监管力度，并重点监管保险公司的经营行为。但在费率市场化初期，保监会将对与偿付能力相关的指标进行限定，如保单的现金价值和法定责任准备金评估利息率和评估制度等等。
据参与了保险费率市场化课题研究的中宏人寿首席财务官兼精算师李汉雄透露，费率市场化条件已经成熟，保监会目前正在研究技术细节，但政策出台时间尚未明确。中国保险行业协会精算委员会负责人、中航三星人寿首席精算师刘开俊则称，最近关于费率市场化的会议的确很多，业界一直在进行定价技术和监管研讨。据称，费率市场化技术研讨主要集中在3个方面：定价原则、对客户现金价值的最低监管标准以及准备金最低标准。
［ 支持方 ］
保险费率市场化势在必行
较之利率市场化的渐行渐近，保险费率市场化一直未有松动。支持保险费率市场化的人士认为，保险产品定价主要取决于“三差”——费差(预期与实际用费率)、利差(厘定和实际收益率)和死差(平均生命表和实际死亡率)。但在中国偌大地域内，众多管理和成本控制水平参次不齐的保险公司却被统一限定为2.5％的预定利率。随着保险资金投资渠道放开，各保险公司的投资收益水平必将逐渐拉开差距。同时，随着预期加息升温，保险界2.5％的预定利率亦势必将调整。
北京一家合资寿险公司首席精算师称，管制费率将令优势保险公司无法在产品价格上体现出其竞争优势，亦束缚了保险公司应对利率调整等市场变化的能力。随着非保险类金融产品创新政策环境的改善，保险界对费率放开的呼声与日高涨。
［ 反对方 ］
完全市场化将导致价格恶战
尽管支持保险费率市场化的声音占据了主流，但反对声亦始终掺杂其中。中山大学保险系主任申曙光称，保险费率市场化的确大势所趋，但如果费率一下子完全放开，可能引发很多负面问题，尤其是价格恶战。因为保险公司目前仍有重保费规模而轻保单质量的倾向，而保险行业协会还不具备行业指导能力。如果监管不到位，费率完全放开的初期很可能引发一轮价格恶战，危及保险公司长期稳健经营和客户利益长期保障。但此人士也认为，费率市场化目前亦具备了一些有利因素：保监会对费率放开应已有准备，而中国人寿和平安保险等大型企业的上市将令其追求高质量的保单，众多合资寿险公司亦不会轻易进行价格战。
中意人寿副总经理潘国潮认为，保险费率应分步骤地有序放开。如果一夜之间完全放开，激进者可能为了快速抢夺市场份额而使出“价格锏”，毕竟价格是最直接的竞争手段。
本报记者 谢艳霞
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