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Ｎ本报记者 欧阳进权
本报讯央行日前下发的有关“大力推广个体工商户和个人使用支票”的文件，已经到了地方分支机构的支付结算部门，但是记者昨天采访时获悉，由于无法确认个人资信及商户不大接受，个人支票在福建难见踪迹。
【现状】
个人支票
签发率不足1
%据介绍，我国从1986年开始试行个人支票，中间停顿了一段时间，上个世纪90年代又开始推行，但经过十来年的推广，个人支票受理业务依然相当冷清。
据了解，从1999年到2002年，作为人行福州中心支行选定的试点银行，某银行的福州分行上线了“支票保付”系统，为信誉好的个人客户提供支付便利。通过这种方式，办理个人支票的人急剧增加，但后来却戛然而止。
中国人民银行福州中心支行支付结算处的有关人士指出，从当前的运行来看，个人支票的接受度非常低，以个人名义签发的支票比例还不到1%，而且签发的主要集中于个体工商户，个人支票的资金交易量在整个个人资金交易中甚至可以忽略不计。也有的银行早已不再受理个人支票业务。而支票在企业之间的使用频率非常高，使用量占同城结算总笔数的70%左右。
【原因】
商户认同度不够
人行福州中心支行该人士认为，个体工商户因为经营需要，双方通常彼此知根知底，才会签发个人支票。而个人用支票支付消费支出时，由于我国的个人信用制度不健全，受理企业对个人的信用无法确认，担心收到空白支票，往往要前往银行确认支票上有金额才发货，这在一定程度上影响了个人支票的便捷性。
而支票丢失导致的问题也不容忽视，大洋百货的有关工作人员对此有些担忧。他说，支票丢失后，个人可以立即向银行挂失，但如果相关支票被他人拿去消费，商家前往银行兑付前，无法知晓支票上印鉴和签字的真实性，可能蒙受损失。在闽某家银行的有关负责人坦言，这一问题不仅存在于个人支票上，企业支票也有同样的问题。
曾经负责“支票保付”业务的银行工作人员认为，如果当时试点的银行有三四家，有保付功能的支票在社会上会形成一定的影响，商户因此会更容易接受个人支票。
信用保障未跟进
福州人行支付结算处的有关负责人指出，个人支票的发展仍需要个人信用数据库的支撑。但是，在个人信用基础数据库建立初期，个人支票的签发情况还不会记录在案，数据库只会在建立一段时间后才会陆续融入其他信息，但银行内部的信息肯定是最新融入的。
银行业内人士认为，通过“支票保付”等措施来防止空头支票，可以促进社会各方面对个人支票的认同，央行此次要求大力发展个人支票后，在个人信用制度完善之前，各家银行可能会陆续采取一定的防范措施。
受银行卡“挤压”
福建银联商务有限公司的有关人士指出，个人支票还受到现金、银行卡、网上银行“挤压”。个人支票拥有优势的支付功能如转账、取现等正被银行卡和网络银行所取代。个人支票可能难以普及，而仅仅是成为信誉好等身份象征。
但福州人行支付结算处的有关人士认为，个人支票也有不可取代的优势，可以与银行卡相互补充。它不需要ATM、POS机硬件设施等，随时随地都可以签发，且无金额限制，可以在更广泛的交易主体（商户与个人、个人与个人、单位与个人）之间使用。支票支付具有一定的私密性。使用支票进行结算，收款人无须将自己的银行账号等告诉付款人。同时，随着我国信用体系的扩展，善意运用个人支票的，会增加自己的信用积分和等级。
【行动】
跨区票据交换
将更便捷
除推行个人信用数据库于今年7月1日加入全国联网试运行外，人行福州中心支行的相关人士透露，今年年底前，福州市的票据结算将扩展六县二市。而漳州、厦门和泉州的闽三角票据交换中心也将于一两年内建立，跨行政区域的票据交换将会更加便捷。
对于人们普遍担心的空头支票，央行此次宣布严惩签发空头支票的行为，将处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，同时还建立空头支票“黑名单”制度，银行有权停止为期办理支票或全部支付结算业务。该措施对恶意者的惩戒可能是有限的，但对普通的个人支票使用者却相当严厉，有办理个人支票的人要记得别签空头支票。
怎么申请个人支票
究竟办理个人支票难不难呢？人行福州中心支行支付结算处的有关人士介绍说，只要有结算账户的市民，持有本地户口，就可向银行申请办理个人支票。
当然，银行是否批复取决于银行对个人信誉的判断，个人在账户上存入的支票备付金各不相同，银行认为信誉好的人可能只需要几千元，而信誉一般的人则可能要求存过万元，甚至不给办理。
同时，购买支票需要预留自己的印鉴，比如印章或签字。
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