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（接上期）
富豪一般都会有以下几类专业服务人员，财会师、律师、理财顾问和保险顾问等，律师一般都会是进行遗产管理，都主要是从减少税收方面考虑，并利用信托这些金融工具。
度身订制理财产品
在温馨的咖啡厅里，“神秘园”的音乐在流淌，王志成端起咖啡，边品尝边向记者娓娓道来，由于有着多年为高端人群理财经验，所以对于银行的贵宾理财和私人银行服务的区别联系颇有感悟,也更为务实深刻。私人银行只服务于超级富豪。“通常意义上的银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财，大多数是一些中产阶级以上的人，如花旗银行的个人金融定位就是在中高层，并不是超级富豪，一般在10万美元以上，100万美元以下，而一些第三方的私人银行对象多是属于社会上真正的超级富豪等，”“UBS是真正的私人银行，也是世界上最大的私人银行机构，而花旗银行中国国内的定位也在中高端客户，而且多以沿海城市为主。”“对于顶级富豪而言，一般银行贵宾级的证券、基金、保险和银行理财服务，根本不能满足他们的投资理财需求，那什么样的理财服务能满足呢？答案只有一个，全球化的私人银行服务。”王志成说，“富豪一般都会有以下几类专业服务人员，财会师、律师、理财顾问和保险顾问等，律师一般都会是进行遗产管理，都主要是从减少税收方面考虑，并利用信托这些金融工具。如福特公司的CEO经过私人银行规划一年仅有7%的年税率，而美国普通人税率都在20%—30%左右。”据瑞士私人银行UBS亚太区前CEOBernieWeber介绍，“高层次富裕人士考虑的是自己的人寿保险，还有就是希望让自己的财产保值。”富豪由于资产规模庞大，很多都是通过经营企业进行财富增值的，在整个生命周期里不可避免要涉及公司及私人的股权变化、投资收益、子女教育、财产继承和资产分配等种种问题，私人银行不仅需要规划客户本身这一生的财富，而且要考虑到身后的财产配置。具体而言，富豪如果想移民或子女有出国留学的打算，就需要把部分财产转移到国外,而且希望增加财务的私密性；尽量节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出；富豪财产的继承和接班人计划如何顺利进行，减少纠纷；遇到公司增资扩股或资本交易，又不想经历时间消耗、手续复杂、审批艰难的磨难，并可以规避法律上的限制；希望规避国际单一市场的投资等风险，这时就需要将资产进行全球化分配，并能够减少投资与融资的交易成本，这些都不是贵宾理财所能办到的，只有跨国私人银行才能一一满足。为客户量身订制理财产品，是私人银行的强项。对于很多银行的贵宾客户，通常银行是根据一群客户来设计符合需要的金融产品，而私人银行则是根据客户个人的需求，“设计符合他需要的产品，一般都是为他单独定制的独特产品，其他人没有这项产品，”由于这些客户的个人资产规模庞大，个性化服务的程度要比贵宾理财要更深入。为客户设计的产品也比较复杂，不是一般贵宾理财服务所能做到的。举例而言，如果客户希望在个人和公司的税收上进行合理合法避税，而且并不愿意过多地披露自己的资产状况和资产分布，而且希望资金在全球有较大的自由度，这时私人银行就会利用一些“避税天堂”诸如开曼群岛、维尔京、百慕大等小岛国，设立“离岸账户”，无需向任何机构披露资产状况，私密性强，方便管理，并可以有效避税。在跨国的银行机构里或专业私人银行里通常都设有“离岸账户”，以方便高端客户的资金资产管理，而且都会默许“不追究资金来源”，尤其是在很多外资跨国银行机构办理财富管理账户。如果客户偏好高风险的证券投资，私人银行也会根据客户设计“私人基金”，一般都是基于顾客喜好而特别设计的，像前面所述的年轻富豪因为喜欢高科技类股票，所以基金经理就替他选择了最好的30只股票，并负责全天候管理这些基金账户。根据《全球财富报告》分析，富豪们偏好结合避险与节税明显的金融产品，如避险基金、保本型证券等，希望同时兼顾业绩和风险。很多富豪酷爱收藏古董或艺术品，私人银行就提供相应的鉴定团队，帮助估出收藏品的价值，还可以派专人代表客户去拍卖行竞标。风险投资和企业并购也是超级富豪们酷爱的游戏，私人银行责无旁贷要成为“风险投资项目专家”和“操盘手”。“由于富豪们资金量特别大，银行产品10%的收益率根本看不上眼，超级富豪通常将银行做资金杠杆，贷款做实业投资，也可以有回旋余地，收益强调得弱一些，”“很多高级私人银行都会涉及到风险投资，可能投资300万美元，回报的额度要求是1亿美元，这些已经到了实业投资领域，”“打个比方，假设江苏的一个厂子需要投资几百万，经过管理、市场拓展和包装，最后卖到了一个亿，这属于实业投资，这些是超级富豪的游戏。”与传统金融产品比较，实业投资肯定是占的比例最大，这样富豪可以控制自己的财产归属。（待续）(观宇/编制)（来源：金羊网）
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