迪拜工商会最近发表了与美国签订自贸协定对阿联酋银行业的利弊评估和分析报告，认为对阿联酋银行业有利有弊。报告如下：
为了遵守即将与美国签署的自由贸易协议的有关规定并符合世贸组织下的有关服务贸易协议的条款，目前，阿联酋正在研究进一步开放其银行和金融部门。这一部分内容在第一轮谈判中未涉及，但在将来的谈判中将对此方面进行深入磋商。 一、谈判中对阿银行有关规定可能涉及的内容（一）美国要求外国银行应享受与本国银行相同的国民待遇，尤其在收取税费方面。 目前，在阿联酋的外国银行需交纳20%的收入税，根据其联邦法，这些银行在阿联酋的分支银行不能超过8个(除非他们申请并由阿央行批准),这种数字额度的限定违背了自贸协议下的市场准入规则。（二）在阿联酋注册的外国银行资本不能超过49%, 这项对外资比例的限制规定亦违反了市场准入的原则。（三）通过竞选或法定程序确定的董事会成员必须大多由本国人担任，包括董事长。这一规定使外国人与本国人享受不同的待遇亦违反了银行服务的管理准则。 以上这些规定有利于本国银行，而对外国银行起着限制作用。但自贸规定签订后，本国银行将面临着一定的威胁。从目前的情况看，阿联酋开放银行业势在必行，将可能面临两个选择，一是对所有银行征收相同的税费，另一种方式是取消所有银行的税费。 二、阿联酋银行概况阿联酋银行业为本国金融部门的支柱，且在本地区的银行业发展中居于领先地位。2004年，阿共有21家本国银行，在阿国内外共有377个分支机构。在阿的25家外国银行，在阿国内共有112个分支机构，两家投资银行及48个代表处。
2003年，阿联酋广义货币储存(M2)较上年增长了16%,达535.2亿美元，其中67%资本为外国净资本，33%为本国净资本。所有在阿联酋经营的银行都保持了较高的资本充足率(CAR)，达18.2%, 高于美国的12.7%，而其不良贷款率较高，达14.3%; 资本回报率较高，达2.3%，股本回报率达16.4%, 这两项指标都高于美国。阿联酋与美国的金融数据比较如下：1999—2003年阿联酋与美国金融数据 数据来源:阿联酋央行，美联诸及国际货币基金组织 三、银行业开放后带来的影响 按照自由贸易的涵义，市场的开放意谓着银行将提高效率，增强竞争力，为投资者及储户提供更多的选择机会。总的来说，银行开放对于银行的收入、成本、效率、风险等情况是可以预见的，但有些情况是不可预见的。 （一）市场开放对本国银行的冲击(成本的增加)
对本国银行来说，可以预见的是短期内由竞争所带来的利润率的降低。为了竞争，可能会向储户提供较高的利息，但同时受较高的不良贷款率的影响，存在着较大风险。另外，面临严峻的竞争，外国银行的进入还可能会发生兼并、收购等情况。
不可预见的成本包括当地银行在转型时所耗费的成本，如私人银行向公众持股银行转型。因此，为了迎接开放带来的挑战，本国银行有可能选择与本国其它银行或外国银行进行合并。另外，也应考虑政治局势，因为政治形势的不明朗性也将增加潜在成本。 （二）市场开放对本国银行业带来的好处
银行业开放后，银行业将提高效率，增强活力，提高技术，增强风险管理机制。同时，客户也将从降低的费用及多项服务中获利。
不可预见的收益表现在经济的快速发展。另外，银行业的开放将促使当地银行进一步积极开拓市场，通过产品、服务及市场的多元化提高服务质量。这些行为在短期内将增加银行的成本，但这些成本将从中长期的收益中得到弥补。
较大些的外国银行将从规模中获得效益，效绩将有可能好于本国银行，因为这些当地银行会为了提升其竞争力会加强技术等投入，从而在短期内会增加成本。
因此，银行业的开放使竞争力较强的外国银行得以生存，而竞争力较差的银行将会被淘汰，使部分当地银行适者生存。但是，由于宗教原因，伊斯兰银行不会受到太大影响。因此，本国银行应增强竞争力，提高效率以适应市场开放而带来的影响。
最后，毋庸置疑，市场的开放会使大批美国银行涌入阿联酋，那么，问题是，在自由贸易协定签订的同时，会有多少阿联酋银行进入美国市场呢?（许波）
（信息来源：驻阿拉伯联合酋长国经商参处子站）
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