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在昨日召开的上海市外资金融机构工作会议上，上海银监局局长王华庆向在沪外资银行敲响“风险警钟”：在沪外资行面临的各类风险正在日益上升，风险隐患开始显现，“五类风险”正威胁着外资行。
王华庆此番言论自有弦外之音。
据统计，截至2005年3月末，在沪外资行的各项外汇贷款余额首次超过中资银行，达138.24亿美元，比后者多7.15亿美元。
观察人士指出，监管层显然已经意识到，外资行外汇贷款猛增隐含的风险。
众所周知，在始于去年4月的新一轮宏观调控中，受银根紧缩和贷款限投的影响，中资银行现在日子比较难过，相比之下，外资银行的行动要“自由”得多。
显见的事实是，在长三角流域到处活跃着外资行的信贷营销队伍，他们通过“一个人＋一辆车＋一台传真机”的方式来弥补网点的不足，把业务拓展到异地去。
由此，患上资金饥渴症的各地客户纷纷申请外汇贷款，并进一步结汇成人民币使用，从而导致外汇占款激增，外汇储备居高不下。
监管层对此显然已无法坐视。“有些外资行没有严格执行监管法规，超客户范围和超地域经营业务。”王华庆昨天指出，上海银监局将运用各种监管手段及措施强化合规监管力度，继续强化外资银行的风险监管和合规监管，纠正违规，提高外资银行监管的有效性。新闻链接“五类风险”不可小视
信用风险。外资银行本土化过程中面临的信用风险，跨国传递的信用风险，异地贷款的信用风险，法人机构的信用风险等。
操作风险。业务快速发展时，内部管理、后台支持及合规控制等系统资源没有及时跟进，操作风险隐患在业务扩张中有所积累，主要表现在：业务操作程序执行中存在的一些问题，营运集中带来操作风险的集中，业务操作系统还有待完善，人员配备和素质等原因带来的人力资源风险等。
市场风险和流动性风险。在沪外资银行已经推出很多金融衍生产品，投资业务也日趋活跃，人民币业务快速增长，其中面临着头寸管理、人民币资金管理等风险。
声誉和法律风险。主要集中在营销、业务外包、客户投诉处理等业务流程中。
合规风险。监管指标执行中还存在一些不足；有些外资银行没有严格执行监管法规，超客户范围和超地域经营业务；主报告行履行报告职责还有待改进。
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