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张培娟
尽管目前已有平安人寿、信诚、首创安泰3家保险公司开始销售通俗保单，但由于保险的专业性和复杂性，消费者误解险种及条款含义的现象仍层出不穷。消费者如何做到明明白白买保险、理直气壮去理赔呢？这不仅需要保险代理人在向消费者推荐险种时“实话实说”，更需要消费者炼就一双“火眼金睛”，自己去识别保险的“庐山真面目”。
重大疾病保险此“大病”非彼“大病”
险种简介：重大疾病保险的保险事件是指合同所约定的重大疾病，这类疾病一般是对人体损伤比较严重、费用较高的疾病，可能有多种。同时，为了控制风险，明确责任，保险公司一般对所保障的重大疾病进行明确、清晰的定义。
消费误区：有些消费者认为只要得了险种条款中所列疾病的任意一种大病都会获赔，甚至有消费者以为自己了解到的所有重大疾病都在被保范围内。
保障真相：每家保险公司的大病险都只对其条款中所列的疾病予以保障，同时对其所保疾病也设置了很多免赔条款，例如很多重大疾病保险条款中规定的“癌症”属于被保范畴，但“原位癌”、“皮肤癌”、“非危及生命的癌症”被排除在保障之外。
盗抢险只赔整车不赔零件
险种简介：盗抢险主要保障的是“投保车辆被盗窃或抢劫，当地县级以上公安刑侦部门立案满60天没能查明下落的全车损失，以及车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用”。
消费误区：车未丢，车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司也应理赔；全车遭盗抢，随之丢失的车上财物也应获赔。
保障真相：一般对于全车损失，保险公司在保险金额内计算赔偿，并实行20％的免赔率；非全车遭盗窃，仅仅限于车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，不属于盗抢险的理赔范围；全车被盗抢，存放于车上的物品不属于理赔范围。
旅行社责任险保“社”不保“人”
险种简介：旅行社责任险是国家强制规定旅行社必须购买的保险。旅行社责任险保障的是因旅行社责任造成游客遭受意外导致财产、人身发生损害，而依法由旅行社承担经济赔偿责任的险种。
消费误区：不少消费者认为出游前上了旅行社责任险，一旦出险，个人就应该获赔。
保障真相：旅行社责任险是旅行社为自己投保的险种，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，并非为游客所投保。如这次印度洋发生海啸，并不是旅行社的责任，游客发生意外，就不在旅行社责任险理赔范围之内。而旅游意外险投保人是游客，一旦出险，游客可以获得赔偿。
储蓄性保险收益率不比存款利息高
险种简介：储蓄性险种是说，消费者可以通过购买保险在若干年后获取相当于储蓄存款本利的保险赔偿金或给付金。
消费误区：很多人认为储蓄性险种具有投资性。
保障真相：储蓄性保险的目的在于提供保险赔偿或给付金的给付保障。由于我国对保险产品仍实行价格管制，规定寿险保单（包括含预定利率因素的长期健康险保单）的预定利率不超过年复利的2.5％，所以这不是消费者的投资渠道。
《国际金融报》 (2005年04月08日 第八版)
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