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黄蕾
虽说上海不是“地下保单”的重灾区，但近日来，上海保监局还是接到不少对“地下保单”的投诉。在上海保监局办公室里，记者拿到了一张有关“地下保单”的投诉人名单，大多是在近两年购买的境外保单，金额从几万到几十万港元不等。投诉包括跨境理赔纠纷、无效保单退费受阻等，大多投保者无法退回保费，或者保费严重缩水，投保者叫苦不迭。
为何风平浪静的保险市场，近日频繁冒出此类投诉。上海保监局相关人士向记者解释道：“这种保单在上海登陆已有多年，但此前很少接到投诉，因为它们多数是合同期限较长的寿险，不到理赔环节，很难发现其中有诈。”
事实证明，在高回报、高保障的背后，“地下保单”陷阱重重。客户即便来到保险公司所在地签单，未来的理赔仍难以得到保证。除了理赔风险外，由于投保人在内地，很难得到港澳保险公司的售后服务。平时的联系一般投保人也只是通过电话与代理人联系，一旦这种联系中断，保单的一切维护和变更就成了难题，保单的长远利益也就很难保障了。
中宏人寿代理人李建的保户林先生就是最典型的一例。在购买中宏人寿保险之前，林先生曾于2000年2月在香港出单，而且投保程序完全按照当地保险公司的要求。当他2003年出险时，却遭到了保险公司的处处刁难，经过一年多的“奋战”，在当地保监局与香港监管部门和公司多次沟通并做了大量细致的工作后，才勉强讨回部分赔款。
上海保监局工作人员表示，林先生已经很幸运了，这种纠纷最终都以得不到理赔而告终。纠纷发生后，投保人要到港澳地区索赔或者起诉保险业务员，十分困难。另外，还有一些“地下保单”根本就是伪造的假保单，保险业务员有可能利用境内外保单的差别，为客户设置陷阱。
为此，业内专家提醒消费者，遇到有人兜售“地下保单”时，必须查看其由保监会发放的代理人资格证书以及由保险公司发放的执业证书。如果已经购买了“地下保单”，可以尽快与当地保监局联系，各地保监局都设有专门的投诉部门，解决“地下保单”的有关问题。
《国际金融报》 (2005年04月08日 第五版)
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