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本报讯（记者王庆慧）继建行与招行提出将对新贷款客户实行6.12%的房贷利率后，第一时间提出采取5.51%贷款利率的交通银行上海分行开始修正了最初的政策，即只对已经发放贷款的老客户在明年1月1日起执行5.51%贷款利率，而新办理的贷款客户，除非是日存款50万以上的VIP客户，则执行6.12%的贷款利率。
记者了解到沪上各银行对此次房贷利率调整的具体数据都出言谨慎，态度暧昧。已经
表态的多家银行也反复向记者强调，他们现在制订的也只是一个初步的利率政策，以后将随时修改或出细则。
上海银行同业公会朱德林秘书长评价说，个人房贷“便宜午餐”结束了，个性化利率将不断浮现。
调息令银行昼夜加班
据记者了解，从央行3月16日下班时分发布取消个人房贷优惠利率以后，各家商业银行的有关人员就陷入了昼夜加班的忙碌状态。17日一早，交行上海分行一上班，就发布了最新调整的新房贷利率，17日、18日上海银行同业公会与人行上海分行又分别召集各商业银行行长紧急会议。
据悉，由于这次的利率调整和原先的调息方式有很大不同，使银行面临了许多未定的问题。住房贷款利率调整后，银行要重新确定利率品种。一位房贷负责人说，原先已经贷款的客户，是统一计算，还是按照月、季度或者是年来调整利率，是按照基准贷款调整还是按照下浮的利率来调整，以及罚息该怎样计算，要怎样修改与客户的合同，都要制定详细的可参照执行的细则。而且，银行的系统也需要调整，贷款合同要重新制定，“银行要在第一时间执行新房贷利率压力很大。”
各银行利率政策尚未定稿
3月17日下午，上海银行同业公会召集中资银行行长会议，就上海银行间个人房贷利率进行商讨。这次会议，多数银行建议执行6.12%的基准利率，但最终未能达成一致。尽管未能形成一致的市场利率，但以建行为主的国有银行已决定暂时对新发放贷款执行6.12%的基础利率，不实行下浮下限。工行在此后的表态中指出，执行6.12%，但也可以根据实际情况有所下浮。四大行中的两大房贷巨头的态度很可能引导另两家市场份额相对较小的农行和中行。而专家分析说，基于四大行在上海房贷市场的垄断性地位，四大行的贷款利率最终可能会主导市场。中小银行很可能会跟进。不过专家也认为，从竞争的角度说，小银行为了获得市场份额，也有一些微小的幅度变化，但利率走同的趋势一定是一样的。
贷款买房对偿还风险应有预期
一旦执行6.12%的贷款利率，意味着个人房贷从以前的5年期以上..31%的水平一下提高了0.81个百分点。这使得个人房贷每个月的还款额急剧增加。
朱德林指出，应当教育消费者的是，经济有周期，产业也有周期，甚至个人的职业、收入都具有很大不确定性，低利率不可能维持几十年，贷款买房前应对偿还风险有足够认识。他建议，还款能力不足的消费者，应先考虑租房，实行梯度消费。
国内规避利率风险金融产品目前空白
在对未来还可能继续加息的预期下，老百姓开始对自己庞大的房贷债务忧心忡忡。能否有规避未来利率风险的金融产品？上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊分析说，国外金融市场一般有包括远期利率合约、互换交易等产品，从金融市场获得的收益来对冲贷款利率上升导致的风险，但国内没有类似的金融产品。尽管利率上升人们可以通过买国债来获得一些收益，但因为不是保证金交易，人们本身已经在贷款上承受资金压力，因此，这个途径不太可行。
贷款转移“技术上可操作”
一位人士假设，假如未来个性化利率实施后，不同银行间利率也会出现利差，客户是否可能进行“贷款搬家”？尽管从一家银行直接转移贷款合约从法律程序上不具备条件，但客户是否可采取先到低利率银行借款，再还清高利率银行贷款，再将还清贷款之后的房产抵押权证交给新贷款银行？专家认为，尽管银行没有这类产品，但从技术操作上是可行的。不过，借款人为此也会增加不少贷款成本，如果利差不很显著，估计银行也不太愿意如此操作。
提前还贷将现空前高潮
从上海各银行高调执行6.12%的房贷利率看，朱德林认为，这是一个明确的信号，就是银行对房贷风险的高度认同，以较高的门槛限制还款能力不足的贷款人，并且也从中获得风险的利率补偿。
朱德林预计，去年10月29日的升息0.27个百分点相对于此次0.81个点的贷款利率上调，只是1/3。因此，这次调整房贷利率将使贷款人提前还贷出现空前高潮。
各大银行暂定贷款利率
建设银行6.12%，不下浮。
工商银行6.12%，可根据实际情况适当下浮。农业银行、中国银行尚未表态，可能会跟进建设银行和工商银行。交通银行日存款50万以上可享受5.51%,否则执行6.12%深发展银行6.12%上海银行、浦发银行第一套房5.51%；第二套房6.12%；第三套甚至更高记者说明：以上数据截至3月20日20时，均为5年期以上商业房贷利息。
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