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和已经先期进入理财市场的股份制银行一样，记者注意到，四大行人民币理财产品的设计并无特别之处，募集的资金主要投资于在国内债券市场流通的国债、央行票据、金融债、债券回购或允许在国内债券市场交易的其它品种高信用级别的投资产品。
也正是由于投资方向的高度趋同，专家认为各家报出的预期收益率也难拉开差距:目前半年期多为2.3%上下，一年期在3%左右。但投资者需要注意的是，人民币理财产品不同于储
蓄和国债，而属于理财的范畴，投资之前一定要注意两大风险。
一是利率风险。如果在理财期内，市场利率上升，理财产品的收益率不会随之上调。也就是说，如果投资者买的是一年期的产品，不到半年央行加息了，已经购买的理财产品收益率不会改变。但此时银行推出新的同类产品收益却会提高。
二是资金流动性风险。3个月、6个月、1年、2年，目前市面上人民币理财产品的投资期限主要有4种。投资者一旦购买了产品，不能提前支取，或者要交付违约金。因此，投资者投资前一定要留足近期要用的资金，最好不要提前中止合同，否则投资会失去意义。
事实上，监管部门对人民币理财的销售也有不少规范，一方面叫停了银行向客户承诺“保底”。另一方面要求银行网点在醒目之处张贴风险提示。（本报记者耿彩琴）
网络编辑：张宁
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