|
岁末，许多单位都给辛苦工作了一年的员工发放年终奖。虽说有多有少，但对于许多人来说，如何合理利用这笔钱也是一个不小的问题。面对各银行纷纷出笼的理财计划，究竟哪些理财产品和理财方式更适合你呢？
方案一：1万元以内
基本情况：
张女士夫妇两人年终奖可以拿到5000元左右。
业内人士建议：
A、如果确定这笔钱不必支出，可以适当购买一些保险。近一时期，越来越多的鞍山人尤其是一些工薪阶层已将保险当作较为活跃的投资项目。对每个家庭或个人来说，保险的最大作用就在于能转移生活中的风险。目前，保险市场上比较火的是那种兼保证本息和分红功能的险种。因为除了能给予满期生存保险金外，还有身故保险金加年底的分红红利。B、有小孩的家庭，可以用这笔钱为孩子办一份教育储蓄，选择一年期的最合理，每个月存入1666元，12个月后即可享受本金为2万元的定期利息。只要在孩子处于义务教育期，这种教育储蓄可以反复进行。
方案二：1至2万元
基本情况：
金先生夫妇年终奖可以拿到现金1．2万元左右，目前家庭唯一的负担就是按揭贷款买房14万元。
业内人士建议：
A、如果作为投资，目前鞍山市场现状可首先考虑基金。只要认真选择一种风险较低的基金，你就可受益。基金可随时兑付，从收益上来看，平均年回报率高于银行一年期定期存款。当然，业内人士也表示，年关的投资也要规避风险，如现处于高位的股票就不适合投资。如果春天鞍山市场上有好的投资产品，可以把基金赎回再作下一步打算。B、可以考虑把这笔钱作为房贷提前还。由于央行2004年年底宣布加息，各类房贷也从今年1月1日起调高了利息，有专家预计，中国将进入一个新的加息周期。无论预测是否准确，假如你有一笔不小的年终奖，加上日常的储蓄，有足够的资金来提前结清各类贷款，也不失为最实用和最明智之举。方
案三：2万元以上
基本情况：
黄先生是企业中层干部，两年前就与妻子过上了“有房、有车”的幸福生活。今年年终，他可以拿到4万元的年终奖。
业内人士建议：
A、基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回。当然，较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种。B、国债和保险也具备一定的投资价值。它们的收益较为稳定，风险又很低。当然，在投资此类产品时，大家应注重长短期品种的结合。由于目前我市中心的房价比较高，地理位置偏僻的增值性又不大，所以专家目前不建议投资房产。
避免“冲动”性消费
在投资的同时，年前消费也是避免不了的一大要事。但希望大家上街购物时，一定要克制住那种冲动的消费欲望，量入为出永远是快乐的根本。坚持以现金付账，尽量少用信用卡。信用卡消费一向是银行和商家赢利的重要手段，反过来看，它也是一种让顾客在不知不觉中倾尽所有的消费方式。用卡轻轻一刷就完了，“省略”了人们掏钱包量力而行的思考过程。另外，最好在消费前列出需要购买物品的清单，并对照最初决定的今年的总预算确定在每份礼物上可以花的钱。带上这份清单去购买礼物，这样能帮助你避免一时兴起在每份礼物上都大大超支。一位勤俭持家的中年女士告诉记者，家庭理财最重要的一条是：消费与投资的比例尽量控制在3比7左右。当然，每家有每家的不同，更多的理财“窍门”要视每个家庭的实际情况而定。实习生李森首席记者赫秋
| 
