国有银行人民币理财后发制人
30分钟卖掉2000多万元 现在排队成了银行一道特有风景，存取款要排，买理财产品也要排。李金龙 摄
快，太快了！
2月1日，建行在四大国有银行中首家推出的“利得盈”人民币理财产品，其销售速度绝对可以用“迅雷不及掩耳之势”来形容——半个小时内，厦门建行就卖了2000万，而全国建行20亿的额度，只用了不到一个上午就宣告售磬。在人民币理财争夺战中，国有银行玩了一个漂亮的“后发制人”。
大银行开吃人民币理财“盛宴”
“连我们自己都没有想到！”厦门建行个人业务部董子林说，投资者的踊跃程度确实超乎想象，由于银行转账有一定的额度限制，发售当天，有不少投资者的转账金额都超过额度了，只好分几笔购买，可是转账稍微慢一点的就买不到了。
建行此次推出的第一期“利得盈”属于中短期限产品，有3个月和一年期两种，预期收益率分别为2.3%和3.03%，均是同期定期存款税后收益的1.68倍。尽管期限并不长，但建行还是“老谋深算”地设计了客户提前终止权，一年期产品每3个月设一个提前终止日，投资者急需用钱时可以要求提前支取。
此外，目前一些银行是以“组合理财”的形式出售产品，即按一定比例搭配定期储蓄。比如，定期储蓄与理财部分“四六开”，40%作定期储蓄，60%作人民币理财，也就是说，你拿10万元去买人民币理财产品，只有其中的6万元能享受较高的预期收益率，另外4万元还是拿正常的定期存款利息，在一定程度上“稀释”了整体的收益率。但记者了解到，建行在产品推出前，最后还是决定不搭配定期存款，这大概也是一个不错的卖点。
不过这些和中小银行推出的产品相比，都不算最主要的优势，一位业内人士认为，国有银行众多的网点和存款余额，才是其制胜法宝。“建行的个人客户最多，以前他们要从建行取出钱来去别的银行买，现在到家门口的建行就能买得到，投资者当然是不请自来了。”这位人士说。
鹬蚌相争 投资者得利
不单是建行，看着中小银行人民币理财红红火火，其他几家国有大银行也早就按捺不住了。厦门中行在昨天推出3种不同期限的人民币理财产品；工行的“稳得利”已经在北京、上海等地开卖，但厦门是第二批推出的城市，要到春节后才开始销售；农行则表示，已经向总行提交申请，估计很快也会推出。
看起来，建行只是打响了国有银行人民币理财的第一炮，更多的好戏会接踵而来，2月1日的场景或许还会在不同的国有银行继续重现。“其实，卖人民币理财产品对银行而言，是减少了利息收入，但没办法，你再不卖，存款就跑人家兜里去了。”一位银行人士实话实说。
面对大银行的咄咄逼人，中小银行倒也没有显出“坐以待毙”的样子。最近，光大、招行、中信、兴业也都有各自的产品推出。“中小银行的优势是转身快。”光大银行一位负责人说，拼网点拼不过大银行，但中小银行在服务方面可以比大银行更到位，例如，针对购买“教育主题”理财产品的客户，银行可以开一些教育理财的讲座，教他们的孩子如何从小学会理财。
“鹬蚌相争，渔翁得利”，这话一点不假，银行人民币理财拼得越猛，投资者就越有甜头——收益高了，选择多了，能享受的服务也更丰富了。记者杨炜峰
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产品多了如何挑选
1.尽量选择中短期的理财产品。由于不排除央行再次加息的可能，而目前相当一部分人民币理财产品还不能提前终止、支取，投资者应尽量选择期限在一年左右的产品，既能保证稳定的较高收益，又能规避利率风险，保证资金的灵活性。
2.正确看待产品收益。尽管银行凭信誉开出的预期收益率一般都能实现，但如果银行有搭配一定比例的定期储蓄，就意味着平均下来，你最后拿到的收益要少一点。所以，在购买之前，要弄清楚相关的附加条件。
3.如果客户有提前终止权，通常在提前终止时的收益率也会低一些。（整理：杨炜峰）(厦门晚报)
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