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Ｎ都快
案例：
怎样还贷比较合理
万先生和妻子年收入合计11万元，且比较稳定。去年4月两人按揭买房贷款25万元，近期已还5万元，尚欠20万元，主要由万先生一人承担。小家庭还有外债10万元，双方家长都有养老金和医保。2005年，万先生和妻子打算要个孩子，并准备在四五月份买一辆13万元左右的家用车。
万先生想问：他是否需要让妻子分担还贷压力，是否可以取出公积金账户上的钱(万先生累计8000元，妻子有7000元)；怎样分配有限的工资；以及怎样还贷比较合理。
建议：
设立支付按揭
还款账户
根据万先生的家庭现状，目前的住房按揭还款已由他承担，接下来如果买车也要按揭，单靠一个人肯定压力过重。建议万先生与妻子专门设立一个用于支付按揭还款的账户，约定每人每月分别存入多少金额。至于两人的公积金，完全可以提出来存入这个账户中，以缓解部分还款压力。
提前规划退休生活
根据万先生提供的信息，我们尚不清楚其家庭积蓄和日常开支大小，但20万元按揭贷款和10万元外债却是事实。建议万先生一家重新评估家庭用车是否真有必要选在13万元这一档。另外，由于保险一事也未提及，建议万先生不要忘记为自己和妻子的退休生活提前规划，做好保障。
固定收入分三份
一份作为理财投资
建议万先生和妻子将自己的固定收入分成三份：一份存入专门的按揭还款账户(前已提及)，以支付住房、汽车等按揭款项；一份作为家庭衣食住行的日常开支，以及自己可自由支配的资金，并按支出明细逐日记账；还有一份作为理财投资，并集中起来，以实现家庭资产的适度保值增值。
建议日常的工资、奖金等收入可购买类似“薪加薪”这样的活期理财产品，起点金额较低(1万元起步)，存取灵活(每月月末可取款并分红)，年收益率远高于一年定期储蓄存款(目前在3%左右)，还免利息税。
另外，可视时机选择一些品牌基金产品。目前的开放式基金都遵循一套较透明的信息披露机制，并由托管银行进行资金监控，体现了集合投资、风险共担、利益共享的专家理财特点，行情较好时会给家庭带来意外的惊喜。基金的流动性也较好，急用时可派上大用场。
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