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见习记者郎悦
核心提示
近期，高法出台了《民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，这意味着即使贷款无法收回，银行和法院也不能够处置贷款者惟一的住房。鉴于此项规定，目前沈城各家银行
收紧房贷，纷纷提高了房贷门槛。
各家银行对申请人的收入情况、所有财产、抵押物等审核更加严格，从源头上防范金融风险。
不可拍卖惟一住所
最高人民法院出台的《民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》于今年1月1日开始执行。其中规定，业主抵押自己所有的房屋，如果该套房产是属于业主的惟一可以居住房产，而且有充分证据可证明这一点的时候，那么即使抵押权人（通常为银行）向业主追讨欠款，法院也不能拍卖、变卖或者抵债，业主可以继续居住。
工行的工作人员告诉记者，在这项政策没有出台之前，如果申请住房按揭人连续三个月或者一年内累计有六个月不向银行按时还款，就被视为断供。按照银行的相关程序，如按揭人限期仍不还款，银行可以向法院提起诉讼，最终把按揭者房产进行拍卖。
银行全面收紧房贷
面对新的政策，银行目前还没有出台相关防范措施。
记者采访中行、工行、建行了解到，虽然目前这些银行还没有得到总行的相关通知。不过各家银行已经纷纷提高了放贷的门槛，从源头上避免不良贷款的发生。
工行房贷部的工作人员告诉记者，新司法解释给银行带来了新的挑战，目前该行已经开始加大审核力度，严格把握贷款的准入关，避免不良贷款的发生。
记者了解到，不但工行已经悄然收紧房贷，其他银行考察还贷人还款能力也比以往慎重很多。以前借贷人可以通过单位开具的收入证明来证明还款的能力，但现在收入证明只作为其中一个要件，究竟借贷人的还款能力如何，银行将由相关人员进行专门的调查，收入证明并不能作为证明还贷能力的依据。而要由银行的工作人员就工资，固定资产、经营行业的赢利情况等做以综合的分析，对借贷人的还贷能力进行评定。
而且银行也加大了审核人员所承担的责任，银行工作人员告诉记者，如果某笔贷款出现坏账，银行将追究放贷人的责任，小则罚款、重则就要下岗。
呼吁建立个人信用体系
一直以来，银行呼吁建立个人信用体系以化解放贷风险。日前某业内人士表示，目前各银行都在积极进行个人信用体系的建立，估计今年可在银行界联网使用。
这一“个人信用信息基础数据库”，将是银行避免坏账的有力武器。当所有获得资格的商业银行可联网查询每个借贷人的信用信息时，如果有不良信用记录就相当于上了“黑名单”，这样可大大降低银行的放贷风险。
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