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国际金融报记者 卫容之 发自上海
针对中高端客户群体的银行个人理财中心在上海出现不过三四年时间，对普通居民而言，装修考究的理财中心还蒙着一层神秘的面纱，但对银行来讲，这一市场的争夺已愈来愈激烈。
新年伊始，建行财富管理中心的成立，预示着沪上银行的理财中心从过去“粗线条”的存款门槛，走向了中端、高端、顶级客户市场的细分；而中外资银行在个人优质客户资源上的角力争夺，一定程度上也触动中资银行的个人理财中心从形式向内涵转化。
事实上，无论从战略的高度来看，还是从营销角度来说，20%的优质客户对银行的发展都起着至关重要的作用。各家银行都希望能在外资银行大举进入之前拓展高端客户市场份额，以求得与外资银行抵抗的“高地”。
在外资银行咄咄逼人的攻势下，中资银行是否准备好？尽管中资银行已经意识到了危机的存在，并正在采取积极的应对之策，积极推出自己的金融品牌。记者在采访中发现，相比银行服务、理财产品的同质化倾向，理财品牌所包含的价值观的区分、认同实际上已成为客户选择某家银行的最主要原因。招商银行的“金葵花”、中国银行的“中银理财”、汇丰的“卓越理财”等……这些理财品牌表现出的不同个性，吸引了相应年龄层、学历背景、文化程度的客户群体，并且又间接成为这些客户表达身份、喜好的途径。
但有业内人士表示，由于目前各银行推出的这类个人理财品种同质化现象严重，而且其中技术、管理等层面的含量始终没有能够从概念上真正转化成高端客户的实际理财需求。各类理财机构所做的个人理财业务依然处于边缘状态，为客户配备的“理财顾问”以及推出的个人理财服务，并不能真正地起到代人“理财”使财富保值、升值的效果，充其量只能算作是提供建议或是方案，其操作和执行仍然还是需要客户凭自身拥有的金融知识来作出判断，离真正品牌化的专业服务还相距甚远。
随着2006年中国银行业全面开放的日益临近，我们有理由相信，随着市场竞争的日趋激烈，2005年的个人理财市场会有更大变化，而银行面向大众及高端客户的服务也将会得以提高。
《国际金融报》 (2005年02月02日 第三版)
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