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加息预期引发退保冲动
专家认为，简单退保将蒙受较大损失，可用保单抵押贷款
【本报讯】（深圳商报记者徐松兰刘虹辰）由于去年分红险的平均收益率仅在1％左右，又受升息预期的影响，一些购买了分红险的市民心里不禁产生退保的冲动。但另一方面，
记者了解到，某人寿保险公司日前推出的一种类似分红险的险种，仅半月销量就突破了2000万，这表明市民仍有借助保险进行投资理财的强烈愿望。
几天前，花10万元买了某公司的10年期分红险有王先生向记者反映，他买了这种保险仅一年，如果现在提前退保，将损失6000多元；第二年退也会损失4000多元，只有至少到第四年退保才能将全部本金拿回。
据业内人士介绍，传统分红险分红不确定，但不少保险营销人员对投保者的宣传却言过其实，致使投保者产生过高预期，因此当达不到原有预期时，就产生了想要退保的念头。
据业内人士介绍，5年期的险种，如果投保时间不超过3年退保，10年期的险种，投保时间不超过5年退保，都将蒙受不少损失。这是因为保险公司属于负债经营，为了进行成本核销，会把成本计入每张保单，即所谓的退保手续费，通常是5年期的险种计入前三年，10年期的险种计入前5年。因此就产生了提前退保保单“现金价值”受损的情况。
不过业内人士也建议，市民买保险最主要还是看险种的保障功能，而不要一味地盯着保险可能带来的分红。
记者采访发现，不少有退保想法的人其实是急需现金，但一时筹措不到，虽然明知会受损，也只好出此下策。但据记者了解，像“分红险”、“年金险”、“定期险”等带有储蓄功能的保单，由于本身具有现金价值，都是可以用来作为贷款抵押的，可以直接从保险公司贷款，也可以从银行贷款。
作者:深圳商报记者徐松兰刘虹辰
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