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记者 赖小萍 实习生 游松枝
继去年平安在广州首家推出了一款名为“人车双全家庭完全保障计划”，综合了产寿险的车险套餐后，日前产险老大中国人保也在上海猛推“如意行”人车组合的产寿险系列产品，据悉，相关产品也将于近期在竞争最激烈、车险市场化试点的广东推出。业内人士估计，在意外险还大有潜力可挖而各家公司都在为车险寻找新出路的时候，刚刚才恢复经营的意
外险显然将成为车险市场新一轮竞争的焦点。
平安：瞄准高收入者
或许由于平安集团同时拥有产寿险的特殊背景，所以早在去年底，平安在广州就首家推出了一款综合了产寿险的车险套餐，投保人只需花费购买车险的价格，即可同时获得车险、家财险、意外险、航意险四重保障。据了解，平安保险的这款产品名为“人车双全家庭完全保障计划”，投保者可以根据需要选择第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险等车险保障。同时，当由于意外而身故或伤残时，保险公司将按保险金额的全额或部分予以赔偿。另外，投保人还可以获得为期一年的航空意外险保障。最后，被保险人的房屋、房屋装修、家用电器、服装等由于自然原因、意外或被盗抢而造成损失时，保险公司也给予赔偿。而客户在选择产品组合时，还可以选择为本人或为夫妻双方、为全家投保人身意外险。
平安方面并不讳言，该产品瞄准的客户就是那些拥有私家车、经济状况比较富裕、对自身的安全和健康保障有较高要求的部分高收入家庭。以往，由于众多的保险产品分别由不同机构销售，客户要上齐所需的保险非常麻烦。给车上保险要去车险营业点，投保人身意外险要专门跑人寿保险公司，商务或旅游乘飞机还要排队买份航意险。对于视时间如生命的高收入群体来说，当然迫切需要可以一次性买全的综合保险。
人保：试水人车组合
人保这次新推出的“人车组合”产品“如意行”系列则包括“金如意”、“银如意”和“玉如意”三个产品，以车辆损失险、第三者责任险等主险，以及盗抢险、车身划痕损失险等附加险，组合航空旅客人身意外伤害年度保险、“任我游”交通工具意外伤害保险、人身意外伤害综合保险等意外险产品。中国人保上海分公司的市场开发部的负责人表示，他们公司今年开始销售意外险，就是想尝试一条财产险和人身险组合销售、优势险种强强结合的新的营销途径，看其是不是更适应市场，有没有竞争力。因为从理论上讲，这种方式将会更加方便，同时也会大大降低投保人的投保成本和理赔成本。从推出几天来的反应看，目前已经有很多公司表示出合作意向。
人保广东分公司有关负责人也表示，随着人们生活水平的提高，购车一族也在不断壮大，市场对车险的需求只会是有增无减。但由于目前车险和意外险是分开的，人们往往要投两份保单，理赔的时候也会有很大不便，对投保人来说，也会加大费用。因此人车组合的好处是明显的，而这一新产品近期也将在广东推出。
车险将成意外险竞争载体？
自从实施费率市场化试点以来，车险费率已经呈现出了几何级数的下降，市场的竞争已经出现白热化状态，乃至去年更出现几乎全行业亏损的局面。尽管业内人士都对今年抱以极大的希望，但来自保险监督管理机构的统计显示，今年一季度全国车险保额1.3万亿元，同比增长三成，而同期车险保费收入130.28亿元，同比仅增长9.6％。因此努力寻找车险以外新的利润增长点已经迫在眉睫，而新《保险法》赋予产险公司短期健康险的经营权显然给产险公司带来了新的契机。统计显示，2002年全国意外险保费收入为79亿元，仅占保费总收入的2.59％，但其利润却远高于其它险种。其中，每份20元的航空意外险虽然将保额从20万元提高到了40万元，但赔付率之低仍使这一险种具有很大的吸引力。
无容置疑，由于直销队伍并不多，因此要弥补这一与寿险公司竞争的劣势，业内人士认为，借助车险销售显然不失为一个捷径，姑且勿论车险将成意外险的竞争载体还是车险借意外险发力，两个险种的结合将起到相互促进作用是绝对的。中国人寿广州公司的有关负责人也认为，财险公司推出的“人车组合”新产品肯定会对寿险公司的现有市场造成一定冲击，而且随着其业务范围的扩大，寿险公司不会没有压力，但今后产寿险较量的焦点应该在服务的质素上。
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