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我们已经习惯了使用最大为百元面值的现钞，但身边的朋友总是不断地询问，500元大钞何时问世？他们怀着与其说是对宏观政策的关注，莫若说是对央行发钞的神秘感和对新钞的期待。尽管央行已经澄清说500元大钞尚未列入新近计划中，但观察国人的用钞习惯也是很有趣的事情。
在1987年的时候还显得有些高不可攀的百元大钞，现在已十分寻常了。寻常到令人
烦恼，使得我们不得不对500元大钞产生遐想。
缺大额钞票的烦恼
缺乏大面额钞票的烦恼之一，就是在银行及邮局的柜台，点钞机成为不可或缺的东西，我的粗略估计是，在银行柜台，柜员的收钞点钞时间大致占到了其作业时间的1/3，在邮政汇款柜台收点钞时间的比例大约是1/5，再灵巧的手指也不得不在一叠叠百元钞票之间不断盘旋。烦恼之二，就是大中城市中，居民随身携带的大面额钞票张数太多。一般而言，钱包中以携带5～6张最大面额钞票，加上一些零钞，对居民用钞而言是最便捷的，而目前不少人不得不随身携带20张以上的百元钞票，显得累赘。烦恼之三，就是从商贸企业到银行，再从银行到各地央行金库，现钞存缴和调度成为“相当厚重”的事情，甚至对ATM机而言，加钞维护也更令人头疼，缺乏大面额钞票的结果是，往往闹市区的ATM机会遭遇钞盒完全被持卡人提现取空的窘境。要改变这些麻烦，最便捷的方式就是发行500元大钞。
分币遭遇冷落
另一个相映成趣的问题是分币在大中城市遭遇的冷落。绝大多数超市都几乎存在人们遗弃分币乃至角币的现象。就目前分币而言，恐怕其面值已经低于制钞成本了吧！居民收入和消费10倍左右的增长，缺乏大钞的烦恼以及分币的尴尬遭遇都明确无误地指向一个目标：需要500元大钞问世。或者说，即便在中西部地区这种要求还不太强烈的话，在东南沿海城市，推出500元大钞以及让分币退位为记账货币取代“厘”的位置，已是水到渠成了。
加速电子支付
那么央行为什么否认了当前推出五百元大钞的可能性呢？也许是出自对唤醒民众通货膨胀记忆的恐惧，也许是出自对货币化进程太过明显的忧虑。但是，但凡好的政策决策，都带有顺应民意的特点。在当前通货膨胀处于低位，在今后一段时间内制造业产能扩张仍然快于央行发钞膨胀的时期，恐怕目前是推出500元大钞的良机也未可知。
顺带说两句，一是中国货币化进程如此之快，以至于我毫不怀疑，2018年前后京沪这样的大城市职工年均收入恐怕要在30万元，二是推延500元大钞问世的最有效手段，是运用财政手段加速各种电子支付。目前中国信用卡的现金渗透率不足5％，在北京上海这样的大城市也仅仅在20％左右，这就显示出中国居民的收支绝大部分是基于现金的，这不仅造成了针对个人的税收征管体系几乎形同虚设，“现金经济”当然也是腐败最好的温床和保护伞之一。
钟伟(北京师范大学金融研究中心教授)
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