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新浪网友：旺仔理财
感谢在国外的博友竹青问了一个很专业的问题：在国内做理财有什么感想？其实，这个问题也是我在平时讲课时学员问得最多的问题之一，从时间上来说，2005年3月诞生了国内首批个人理财师，主要集中在银行、保险、证券三大行业，无论是理财时间还是专业人员规模，都还是处在起步阶段，所以，我常常戏称自己在啃一只刚长成的青苹果。
酸，是青苹果的最大特点。因为我国金融是严禁混业经营的，所以银行、保险、证券三大产业的理财都只能点到即止，而且“任务式营销”的特征十分突出，比如银行的理财师多半有中间业务营销任务，保险的理财师任务也不轻，主要是组合营销保险产品，证券公司的理财师任务最重。在我国的外资银行，我知道花旗、汇丰等大牌银行的理财客户经理的营销任务是很重的，前三个月的营销指标大都在100万美金左右，外资银行盯住的主要是国内的最高端客户，事实证明这一战略是比较成功的，在个人理财业务上，外资银行已经远远走在国内同业的前面。
苦，是前行路上绕不过的坎。在证书管理上，国内是比较分散的，没有统一的标准。而且，很多学员是为了考证而努力，理论和实践存在很大的差距，比如和我一起获得理财资格的人员中，竟然有不少人从没有碰过股票、期货，外汇、黄金更是不懂。反过来，理财从业人员素质低又制约了国内个人理财业务的发展。
甜，淡淡地甜味是希望。国内个人理财的市场是十分巨大的，有理想的理财人都在暗地里努力，我们知道这只青苹果正在不断成熟之中，能和它一起成长是一种快乐。
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