文/记者上官建庆

　　【理财请求】

　　理财师：

　　您好！本人27岁，留学海归，任某金融公司副总经理，月固定工资8000元，年薪10万～12万元，单位有三险一金，没买任何商业保险。每个月的房租、交通、饭费、通讯费总和月支出基本在3000左右。另有股票3万(亏损40%)，基金2万(亏损20%)，与朋友合资投资2万已全部亏损。已在老家买有一套房产，价值30万元，已付清房款，给父母居住，未来不打算卖掉。现手中有存款10万元，暂无其他投资打算。未来2年内也不打算买车，有朋友建议我在佛山再买一套住房。父母均有退休金，我的赡养压力不会太大。

　　请理财师帮我制定一份未来5年内的投资、置业、创业理财规划，以及所能达到的预期目标？

　　禅城市民吴先生

　　【理财师回复】

　　从吴先生提供的资料中，可以看出吴先生具有很强的管理能力，现在的岗位和收入水平较高。但也存在一定不足，例如风险保障不足，理财规划欠条理，投资经验不足等。因此建议：

　　1、完善风险保障。建议以本人为被保险人，父母为受益人补充意外险，定期寿险、重大疾病险，以抵御风险。

　　2、合理安排日常生活备用金。保留日常生活支出3~6个月的资金作为备用金，以应付不时之需。例如以1万元银行存款，不少于1万元额度的信用卡、货币基金、超短债基金的组合来实现。

　　3、房产规划宜进行。如计划2年内不离开佛山，建议开始着手房产规划。以吴先生的个人偏好来选择新楼或二手房，目前10万元存款可以供总价50万的中小户型新房或较大面积的二手房。

　　4、投资规划请专业人士协助。

　　(1)目前的股票和基金资产，建议在专业指导下择机高抛低吸减低成本或择机换股或基金。

　　(2)开始基金定投。每月500~1000元进行基金定投，根据本人的风险承受能力(首先做个风险属性评估)决定基金投资的组合比例，储备未来长期使用资金。

　　(3)留意黄金投资，适宜作中长期投资。

　　(4)短期资金投资。对于1个月~1年计划使用的短期资金，可投资于保本型银行理财产品、货币基金、短债基金。

　　理财规划师陈华

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