国寿利明光:长期稳健经营、多元细化服务是保险业参与第三支柱建设优势所在

国寿利明光:长期稳健经营、多元细化服务是保险业参与第三支柱建设优势所在
2021年10月21日 23:42 市场资讯

  原标题:国寿利明光:长期稳健经营、多元细化服务是保险业参与第三支柱建设优势所在

  来源:国际金融报

  10月21日,在2021金融街论坛年会上,中国人寿保险股份有限公司副总裁、总精算师、董事会秘书利明光从保险从业者的角度,就保险业如何积极应对人口老龄化发言。

  他表示,保险是现代金融的重要组成部分。长期稳健经营、多元细化服务,是保险业参与第三支柱建设的优势所在。面向未来,保险业要在服务养老体系中有所作为,必须主动适应形势,加强自身能力建设,全面深化供给侧结构性改革。

  规范发展第三支柱养老保险,是积极应对人口老龄化的重要举措之一,对完善我国多层次、多支柱养老保险体系意义重大,有利于满足人民群众日益增长的多样化养老保障需求。近年来,金融监管部门稳步推进养老金融改革,支持金融机构创新产品服务供给,引导行业开展了一些有益探索。

  利明光指出,首先,大力发展商业养老保险,满足人民美好生活需要是保险业践行以人民为中心的使命所在。根据第七次全国人口普查结果,2020年我国60岁及以上人口达到2.6亿,占总人口的18.7%,与第六次的数据相比上升了5.4个百分点。伴随着人口老龄化,社会对养老保障、医疗保障、健康服务等方面的需要大幅提升。

  “十四五”规划明确,实施积极应对人口老龄化国家战略,并提出发展多层次、多支柱养老保险体系,规范发展第三支柱养老保险。商业养老保险是第三支柱的重要组成部分,是风险保障、资金融通、社会管理三大保险职能的集中体现。大力发展商业养老保险,是保险行业践行以人民为中心发展理念的具体体现,是保险业服务实体经济发展的使命。

  其次,长期稳健经营、多元细化服务是保险业参与第三支柱建设的优势所在。他指出,保险是现代金融的重要组成部分,商业养老参与第三支柱建设有其独特的优势。

  一是保险业具有多元化产品服务供给能力。商业养老保险能够满足人民群众对养老金在安全稳健、长期增持、长期领取等方面的综合需求。养老金作为服务养老保障体系的重要机制安排,其安全性和长期稳健尤为重要,这是商业养老保险的重要关注点。

  保险公司通过多渠道、多触点的客户沟通和服务,洞察需求差异,从客群、风险和服务等维度,提供更有针对性的保险方案。在客群维度,保险公司不仅能够向不同年龄、不同偏好的客户提供不同模式的养老保险产品,还能够根据职业特征、经济状况等因素向特定群体提供适合的养老保险产品。在风险维度,除了提供养老保险产品外,保险公司还能够根据客户生命周期阶段特征,与健康保险、意外保险、寿险等产品一起,帮助客户抵御影响养老金平稳积累和支出的各种风险。在服务维度,除了发挥财务补偿作用,保险公司还在养老、照护等服务产业衔接方面进行了大量延伸尝试,通过养老保险产品和养老服务的有机融合,打造“保险+服务”的一站式体系。

  二是保险业拥有长期资金投资管理能力。商业保险公司具备较强的长期资金投资管理能力,保险资金具有投资期限长、安全要求性高的特点,与养老金属性天然契合,在长期管理保险资金的过程中,保险公司普遍建立了适应长期投资要求的投资管理体系,积累了较强的管理养老金的长期投资能力。

  商业保险公司充分具备布局医疗、健康养老产业链的经验,经过多年探索,在风险有效隔离的前提下,保险公司一方面发挥保险资金长期跨周期的投资管理能力,为医疗、养老、健康产业链发展提供长期稳定的资金支持。另一方面,发挥保险公司专业优势,探索医疗服务、养老服务与金融保险产品的衔接发展,更好地服务人民群众的养老需求。

  三是保险业拥有强大的资产负债和偿付能力综合管理能力。长期负债与偿付能力管理机制,是保障消费者利益的坚实后盾,保险业在长期业务负债管理方面具备丰富的经验,在此基础上,对其他类风险均采取了综合管控措施。可以说,成熟的长期负债和偿付能力管理机制是更好地提供养老产品和服务、科学地进行经营管理的坚实后盾,在第三支柱养老保险建设过程中可以最大程度地保护消费者利益。

  资产负债管理是商业保险公司实现稳健经营的有力保障。保险业在长期发展实践中,积累了丰富的资产负债管理实践经验,监管层面也建立了系统化的资产负债管理量化与非量化的管理要求,将资产负债管理的软约束转变为硬约束,并将其上升至公司治理高度,为保险公司开展养老保险和服务提供了能力和制度保证。

  最后,创新产品服务,优化资负联动是保险业全面深化供给侧改革的发展所向。保险业要在服务养老体系中有所作为,必须主动适应形势,加强自身能力建设,全面深化供给侧结构性改革,为人民群众提供更加优质的保险产品和服务。对此,利明光提出三点建议:

  持续加大养老保险产品创新,丰富产品供给。为了丰富和升级养老产品供给,充分激发中青年人群和灵活就业人群养老意识,服务更广阔的的客户群体,保险公司要进一步在养老保险产品的领取条件、领取方式、收益模式、安全性和流动性安排等方面进行创新、探索,增强产品+服务模式探索的深度和广度,不断满足人民群众日益多样的养老需求。

  提升适应养老资金投资要求的长期投资能力。一是坚持长期、稳健、价值投资理念,扎根实体经济、服务实体经济,多措并举,强化保障,强化跨周期投资组合,为提供长期、稳健的收益奠定坚实的基础。二是持续拓展投资研究的深度和广度,进一步加强趋势性、战略性布局的研究,为提升长期投资回报创造条件。三是进一步践行责任投资理念,推动双碳战略下,长期投资布局,构建符合ESG标准的绿色投资组合,实现经济责任、政治责任和社会责任的统一。

  进一步加强跨周期的资产负债管理能力建设。养老保险和服务的超长期性和多样性,要求保险公司坚持资产负债管理统筹的科学发展理念,持续强化、更新资产负债观,进一步加强技术研究,不断丰富理念和工具体系,在既有的优势基础上,进一步加强资产负债管理能力建设。只有这样,保险业才能更好地服务于第三支柱养老保险的建设与发展。

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责任编辑:张玫

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