返还型健康险被叫停 别搭返还型健康险末班车

　　“赶紧买这个保险，再过几天，我们就停售了。”就在《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）出台后，各保险公司的业务员一窝蜂地打起了“停售促销”牌，希望消费者能搭末班车。但业内人士昨天提醒，消费者不必赶搭末班车，新产品有望价格便宜量又足。

　　返还型健康险被叫停

　　根据《办法》，健康险此后分为疾病、医疗、失能收入损失和护理保险四大类，不得包含生存给付责任。这表明健康保险将取消理财功能，只保“健康”，不再分红、返还。

　　而目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，保监会叫停的是后者。

　　公司减压健康险回归保障

　　实际上，此次叫停的目的与２００３年保监会叫停分红型健康险类似，是为了让健康险回归保障。

　　在返还型健康险叫停后，不少消费者都产生了该产品是否有问题的想法。“叫停返还型是为了让健康险回归保障。”中国人保健康险保险公司市场开发部总经理助理袁定清表示，目前的产品大多采取银行和邮局销售的模式，产品设计也类似于储蓄。

　　同时，也是为了给保险公司减压。合众人寿保险公司总部产品精算部副总经理曹勇指出，健康险赔付率高是目前国内外普遍存在的一个现象，保险公司经营起来风险很大。

　　此外，业界分析叫停返还型健康险还有一个重要诱因，是中国人的平均寿命延长。今年１月１日起，保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表（２０００－２００３）》正式实施。新生命表中，男性平均寿命为７９．７岁，比原生命表提高了４．８岁，女性平均寿命为８３．７岁，提高了４．７岁。

　　新产品保费将下浮

　　９月１日后，在返还型健康险被叫停后，删除了有关生存给付的责任，保险公司以后开发的新版健康险的价格将有大幅下滑。

　　某外资保险公司的内部人士表示：“消费者购买返还型健康险时，动辄上千元，而保险公司最终将把全部保费返还给消费者，相当于消费者用利息获得保险保障。 ”

　　“保险公司承诺的保险保障与费用是对应的。”该人士指出，返还型健康险的保障自然较低。而新版健康险的价格将“回归”，消费者可能真的“只需花８８元”就能获得高额保障。

　　【专家观点】

　　消费者不必跟风买保险

　　“消费者没必要赶搭末班车。”业内人士指出，消费者不乐意自己买健康险，是因为担心没有生病而保费“打了水漂”。但这种产品的保障实际比纯健康险低。

　　中央财经大学保险系教授郝演苏日前在接受媒体采访时也指出，停售险种多为投保人收益高、保险公司会感到有亏损的产品，所以对于被保险人来说，如果买了已经停售的保险，其实是“占到便宜”，如果没有其他原因，最好不要退。而且作为保险公司，既然已经签了合同，就会一直履行，被保险人也不必担心保险公司违约。

　　信报记者 仇兆燕