银保监会通报人身险问题！新华人寿、小康人寿、太保寿险等险企被点名|银保监会_新浪财经

　　记者 | 吕文琦

　　1月29日，银保监会人身险部向各保险公司通报近期人身保险产品存在的问题。条款定义与现金价值计算不合理、增额寿险利率超规定等问题依旧存在。

　　在产品设计上，银保监会指出部分保险公司存在既往症定义不合理的问题。如，新华人寿、上海人寿、幸福人寿、中银三星报送的4款医疗保险，条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症，缺乏客观判定依据，易引发理赔纠纷。

　　华汇人寿、信泰人寿、东吴人寿、国联人寿、弘康人寿、天安人寿、太平人寿报送的8款产品现金价值计算存在计算不合理，存在长线短做的风险。爱心人寿报送的2款终身寿险，现金价值计算使用的利率不一致。

　　部分保险公司的增额寿险产品，如海保人寿、和泰人寿、横琴人寿、华贵人寿、信美相互人寿、小康人寿报送的11款增额终身寿险增额利率超过3.5%，易与产品定价利率混淆，存在噱头营销风险。

　　在产品条款表述上，银保监会指出目前条款表述不严谨依旧存在。如，人保寿险的某疾病保险，条款中关于极重度恶性肿瘤的相关表述与行业《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》不符。同时条款表述不合理。如，恒安标准报送的某短期医疗保险，条款中关于续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患。英大人寿某疾病保险，条款中关于身故保险金申请材料的规定不合理，易引发理赔纠纷。

　　在产品费率厘定上。亦存在费率厘定不合理的问题。如，太保寿险、平安人寿、百年人寿、天安人寿、太平人寿报送的7款医疗保险，费率厘定年龄区间跨度过大，存在不公平定价风险。除此之外，部分保险公司的费率厘定缺乏定价基础。如，民生人寿报送的某疾病保险，保险责任过于单一，缺乏定价基础。

　　同时，银保监会指出，个别公司产品管理粗放、风险合规意识淡漠，部分历史产品条款中有关于满期金累积生息账户相关表述，所涉及的负债管理和利率厘定等问题存在严重风险隐患，易造成“刚性兑付”预期。

　　银保监会要求各公司持续加强产品开发报备工作的审核把关。对于其他公司产品核查中发现的问题，要引以为戒，及时变更、停售类似产品，已经造成不良影响的，要及时报告、认真整改。

　　下一步，银保监会人身险部将重点在意外伤害保险、互联网人身保险、非重大疾病类产品使用新重疾定义等方面，对各公司产品开发、销售等行为进行持续监测，坚决打击违规开发保险产品、产品炒停、误导宣传等行为。

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