综改前的车险成绩单：前8月保费同比增长4.76% 9月能否延续？

　　综改前的车险成绩单：前8月保费同比增长4.76%！9月能否延续这一态势？

　　智慧君

　　车险综合改革的启动，给9月的财险保费赋予了一层特殊的含义，市场走势如何备受关注。8月，各财险公司交上了旧规下的最后一次月度成绩单。“A智慧保”最新获悉，前8月车险同比增长近5%，那么新规实施下的9月，车险保费究竟是增是减？中小险企到底有多艰难？

　　近日，“A智慧保”获得的一组行业数据显示，2020年前8月，财险业保费收入为9393.8亿元，同比增长8.36%，相较2019年同期保费增速略有下降。

　　从具体险种看，机动车辆保险依旧是财险中的最大收入来源，前8月保费收入5462.96亿元，同比增长4.76%，在财险中占据58.15%的市场份额；保费规模仅随其后的是健康险，前8月保费收入为872.04亿元，同比增长39.14%；农险排第三位，保费收入为717.12亿元，同比增长22.08%。

　　再看看其他险种的业绩如何。

　　前8月

　　○ 企财险保费收入381.47亿元，同比增长5.49%。

　　○ 家财险保费收入64.93亿元，同比增长0.68%。

　　○ 工程保险保费收入103.07亿元，同比增长18.13%。

　　○ 责任保险保费收入613.03亿元，同比增长17.27%。

　　○ 信用保险保费收入139.65亿元，同比增长14.28%。

　　○ 船舶保险保费收入45.07亿元，同比增长4.23%。

　　○ 货物运输保险保费收入93.5亿元，同比增长6.54%。

　　不过，也有一些险种表现不尽如人意。前8月保费收入出现负增长的险种有保证保险与意外险。数据显示，2020年前8月，保证保险保费收入为505.93亿元，相较2019年下降7.54%；意外险保费收入为338.51亿元，同比下降5.06%。

　　受年初新冠疫情影响的财险业，在经历复工复产后，开始恢复往日的生机。但随着监管对车险、融资性信保业务等分支领域的规范，未来的财险市场或将出现变化。

　　在财险市场，车险一险独大的现实在近几年有所改变。近60%的市场份额，足以凸显车险在财险领域的重要地位，可谓一荣俱荣，一损俱损。

　　数据显示，2020年一季度车险保费规模呈负增长，二季度有了回升。具体来看，1-7月，车险保费收入为 4762.87万元，同比增长 4.01%，与去年同期基本持平。至8月，车险保费增至5462.96亿元，同比增长4.76%。与此同时，车险综合成本率同比下降2.3%。

　　在此背景下，车险市场的乱象也开始反弹，套取费用、高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等现象开始抬头，扰乱了市场秩序。

　　车险的形象，在一定程度上也代表了财险的形象。正是基于车险的重要性，为了引导车险健康发展，银保监会启动了车险历史上影响最大的一次综合改革。

　　银保监介绍此次车险改革时提到，这一次车险改革以“保护消费者权益”为主要目标，是短期内“降价、增保、提质”的一次规模性变革。在新规下，车险保费会出现一定程度的下降。但从长远看，将有利于车险的发展。

　　从不少车主投保情况来看，相比上一年车险保费下降300-400元成为一个普遍现象。不过，新规实施后的第6天，开始有声音反映“车险保费不降反升”。更有消费者表示，自己是“好车主的代表”，两年内没有出过险，但在新规实施后，曾经宣讲的“保费下降”却变为“保费上升”，对此表示很不理解。

　　基于此，有分析认为，根据政策规定，保险公司可以在自主定价系数上发挥定价差异，保险公司在测算保费时根据投保人标的给出不同的风险判定，进而给出的自主折扣系数也不一样。因自主系数不一样，反映到保费上，不同的车主就会有所差别。

　　且不论单个车主的保费上升或下降，这次的车险改革，或给整个车险行业带来不小的影响。9月及四季度的车险数据，将折射新规影响下的车险近况，也有可能大险企与中小险企间的差距将进一步拉大。

　　财险市场是“马太效应”最明显的市场。大型险企占据绝大多数市场份额，与小型险企“夹缝中生存”形成鲜明的对比。

　　数据显示，2020年前8月，人保财险、平安产险、太保产险三家险企的保费收入分别为3076亿元、1928亿元、999亿元，合计收入6003亿元，占财险市场的63.9%。超六成的份额，足以撼动整个财险市场的格局，而剩下80多家财险公司却要竞争不到四成的财险市场，激烈程度可想而知。

　　从保费增幅看

　　人保财险2020年前8月保费同比增长3.88%，平安产险同比增长11.4%，太保产险同比增长14%。作为大型险企，在既有的保费基数之上，取得两位数的增速，可见市场竞争力不同寻常。

　　看小型险企

　　虽然也有保费增长，但相较大型险企，小型险企依旧步履维艰。况且，在经历年初的新冠疫情后，业务发展受到很大影响，部分中小型财险公司也出现了保费下降的现象。

　　如永安财险前8月保费收入73.67亿元，同比下降9.7%；华泰财险保费收入45.88亿元，同比下降8.02%；中银保险同比下降17.37%；安诚保险同比下降16.22%；浙商财险同比下降27.1%。尤其是今年被接管的易安财险，前8月保费同比下降达78.23%。

　　另外，需要注意的是，中华联合财险前8月保费达375.32亿元，再次赶超大地财险，重回行业第五。

　　“两极化”的发展，是财险行业最明显的特征。“强者恒强”的定律下，中小险企如何在夹缝中求存，已是不变的话题。

　　而9月19日正式启动的车险综合改革，可能让财险市场的格局进一步改写。究竟如何，届时见分晓。

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责任编辑：张译文