重要!没做这个设置,你的基金收益或比别人差很多!

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2021年05月16日 20:16 财经自媒体

基金红人节|金麒麟基金大V评选 百位大咖入围→投票

今天的内容开始之前,先分享一个“神奇”的投资故事,两个人都坚持做到了长期持有同一款基金,并且还是同一时间买入,中间没有波段操作,但最终的收益竟然相差了76.23%!这是为何?

让我们具体来看看两人的具体操作

2016年4月27日中午,同一办公室的老王和小张买入了同一只基金。两人信奉长期投资理念,坚持持有了5年。

这5年,两人都没有追加投资,没有波段操作,只做了一件事:持有。

2021年4月28日,老王和小张打开账户发现自己都收获了丰厚的回报。但出现了一个让小张愕然的事——明明是一起在同一时间,使用同一个APP,买入同一只基金,为何老王的投资收益率有185.23%,而自己只有109.00%,两者相差了76.23%,这中间的收益率到底被谁偷走了?

解谜时刻

其实,没有人偷了小张的收益,之所以最终的总收益有差异,只是因为当初两人购买基金的时候,对于基金分红的方式设置不同——老王选择了“红利再投”,而小张选择了“现金分红”。而这也是不少基民投资者容易忽略的一个小操作。

现金分红VS红利再投

现金分红和红利再投是基金分红的两种处理方式

所谓现金分红,是在基金分红时,将你赚的一部分钱,以现金形式派发给你,整个过程相当于赎回了部分基金份额,而且不用交赎回费。现金分红的方式你获得的是现金

所谓红利再投,是在基金分红时,将分红所得的钱,按基金当日净值再投资成基金份额。整个过程相当于,用免费赎回的资金,立刻又免费申购了一部分基金份额,且不用交赎回、申购费。红利再投的方式你获得的是基金份额

举个简单的例子——

假如你买了10000份基金A,买的时候净值是1.00元/份。持有一年后,基金净值上涨到1.50元/份,此时你的基金账户资产为15000元。此时,基金公司依照基金合同约定执行分红操作,每份基金分红0.50元。

现金分红方式下,你可以实实在在收到0.50元 * 10000份 = 5000元现金;不过此时基金净值也因为分红下降为1.00元/份(原1.50元/份 - 0.50元分红)。

红利再投分红方式下,你会获得(红利5000元/分红后单位净值1.00元=5000份)5000份的新增基金份额,持基份额总计到达15000份。

不同分红方式分红后资产构成

现金分红VS红利再投的收益为什么差距那么大?

在上面的例子中我们可以看到,不同分红的方式并没有改变当时的总资产额,但是为什么老王和小张最后的收益差距却那么大呢?

这里面涉及到一个“复利投资”的概念。

类比来看,“红利再投”恰恰就是将“盈利”进行“再投资”的过程,让所赚的钱不断进行再投资,在绩优基金长期向上的走势中,产生滚雪球的效果。而现金分红分掉的那部分实际是止盈离场了,没有再进行后续的投资,也就无法获得那一部分投资收益了。

咱们假设前面举例的基金在后来净值上涨到了2.00元,我们就可以明显看出两种方式收益差距的原因了。

从上表可以看出,当净值上涨到2元时,红利再投方式下的总资产要比现金分红的方式多了5000元。

划重点

红利再投的方式,是复利的一种实现形式,在基金净值上涨时,收益要高于现金分红的方式。

如何选择分红方式

“红利再投”是“复利投资”的好朋友

那“现金分红”就没有优点了吗?

其实不然

首先,现金分红适合那些需要定期从基金中变现收益的朋友,比如每年可能需要从基金收益中拿出一些资金用于房租、日常消费等,选择现金分红更为合理,无需手动赎回基金,还可以省下一些手续费。

其次,如果对未来市场不太看好,那么投资者也可以选择“现金分红”,帮助自己及时变现、落袋为安,降低投资风险。在前面我们举例的模拟情景是基金净值涨了,如果万一赶上熊市,基金净值跌了,那红利再投的方式是要比现金分红的方式多赔一些钱的。

划重点

红利再投、现金分红各有优势。红利再投在上涨的市场效果好,现金分红在下跌的市场效果佳,小伙们在选择时,不妨结合自己的实际情况以及对市场的预判来决定。

基金分红如何设置

系统一般默认是现金分红,需要选择红利再投的朋友,记得进行手动设置哦!

在网站或者APP中均可简单设置。找不到的话可以联系对应的客服MM帮忙哦!

受益于去年基金收益普遍不错,今年一大波基金已实施分红,还有一大波基金的分红也已经在路上,到底是选择“现金分红”还是“红利再投”,赶快去结合个人需求去设置吧。

我国基金运作时间短,不能反映股市债市发展的所有阶段。基金管理人不保证基金盈利及最低收益,其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证。基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现,完整业绩见产品详情页。基金有收益波动风险,投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,确认已知

投资有风险,投资需谨慎。公开募集证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具,当您购买基金产品时,既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规,银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示:

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型,您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例(开放式基金为百分之十,定期开放基金为百分之二十,中国证监会规定的特殊产品除外)时,您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额,或您赎回的款项可能延缓支付。

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