睿·远行|为什么要投资的现实理由

睿·远行|为什么要投资的现实理由
2020年10月27日 17:08 睿远基金

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说起投资的初心,我想大家一定会说是赚钱。这一追求美好生活的朴素的道理,有着许多现实的缘由。

首先是通货膨胀的存在,如果不做任何投资,意味着我们的购买力会被逐步蚕食。过去这些年想必大家对身边物价上涨一定有许多直观的感受。我们以美国的数据为例,来看看过去30年间物价指数有着什么样的变化。

我们选择了生活中的常见类别,包括学费、医疗费、房价、猪肉、汽车、电视等等。在这当中,房价居然不是涨得最高的,大学学费才是,而诸如医疗、汽油、肉蛋、新车均逐年上涨,只有电子产品等物价指数下跌,累计整体通胀率接近60%。

资产价格上涨一方面要求我们获得更多的财富收入。比如劳动收入,包括工资、奖金、工资以外劳动所得等等。

另一方面也可以通过资本收入,来增加自己的财富收入。这里就有租金、利息、股利、利润、资本所得,包括投资收益,等等。

资产必须保证一定的增长率,且能够高于通胀率,才能维持并提升我们的生活水平。

如何获取更高的资产收益?

在经济生活中,假定通胀水平低于经济增速,在这一环境下,只有资本的收益率大于平均经济增长率,资本才愿意承担风险开展经济活动,因此,获取优质的资产是取得超额收益的来源。

而除了保持购买力和资产增值,投资活动本身也是一种对生活和财富的管理,有效的投资,不仅要追求收益率提升,还需要保持一定的分散度以控制风险。

从中美居民财富大类资产分布来看,相比起美国均匀分布在金融、地产和工商业资产,我国居民财富过多集中于房地产市场,从未来资产隐含回报率和风险分散的角度,适度提升金融资产的占比,能够有效实现我们的投资目标。

数据来源:西南财经大学;

Wind;中国家庭财富报告 2018

文:孙传春

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