【家有小海】反洗钱专题：实地探访作核查 疑点频出似套现

     反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个办理银行卡收单业务的案例。

一、场景概述

     客户申请安装POS机，客户经理在实地核查过程中，发现客户店面陈列商品较少，且办公桌异常杂乱，堆放了各种传单，还有大量信用卡申请表和多部POS机具。在交谈中，客户异常关注对信用卡刷卡是否设置额度及信用卡刷卡资金能否当天到账等问题。上述情况引起了客户经理的怀疑，后续审批流程最终拒绝了客户开户申请。

二、对话场景

客户经理：您好，我是XX机构的客户经理，实地了解您申办POS机情况。请问您的店铺经营多长时间了？

客户：经营一段时间了，生意还不错。

客户经理：店里的商品很少啊！

客户：东西都在仓库呢，很多东西还没搬过来，我们要不去外面坐一下吧，屋里太乱了！

客户经理：您已经有好几台POS机了，怎么还申请新的机器呢？

客户：你们的费率比较便宜，想多个备选方案。

客户经理：好的，请您先把营业执照、身份证原件和复印件提供一下，我需要核实一下相关信息。

客户：资料我都准备好了。对了，使用你们的POS机，对信用卡刷卡有没有限额？能不能当天到账？手续费多少？

客户经理：我们会根据您的需求，结合您的实际情况，向公司的审核部门申请相关的额度和手续费。

客户：最好不要对POS机信用卡刷卡设置什么限额，我的交易量挺大的，额度不能太低，信用卡刷卡资金最好能当天到账。

客户经理：如果信用卡刷卡资金当天到账，手续费最贵。您卖生活用品，选择这种到账方式，成本太高了吧！

客户：没有关系，我就想让资金快点到账。

客户经理：好的，那我回去走审批流程，尽快向您反馈结果。

三、评析与风险提示

     在上述场景中，首先，客户店铺经营商品品种较少，与商户所述的经营情况明显不符；其次，商户已安装了多部不同品牌的POS机具，还需要申请办理POS机；再次，客户异常关注信用卡刷卡资金到账时间和POS机刷卡限额；最后，客户办公桌上堆放大量信用卡申请表。以上这些可疑点说明客户存在POS机套现的嫌疑。针对这一情况，客户经理加强了实地核查，最后审批流程拒绝为其办理银行卡收单业务。

     对于客户申请银行卡收单业务，客户经理应加强实地核查，了解客户实际经营范围，并设置合理的信用卡刷卡限额。对于通过服务商发展银行卡收单业务的，加强服务商管理。对于涉嫌信用卡套现的，应拒绝为客户办理业务，并根据行政主管部门要求，开展相应工作，对于涉嫌违法犯罪的，还应向当地公安机关报案。

资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社

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