新年看好短债基金:收益近余额宝2倍 费率低流动性强

新年看好短债基金:收益近余额宝2倍 费率低流动性强
2019年02月14日 11:25 新浪财经-自媒体综合

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  来源:菜鸡说

  本周是猪年开春“赌场”开业第一周,大A股连续上涨,迎来了开门红。

  很多朋友眼红了,问我是不是牛市要来了,买什么股票好?先别着急,笔者认为,春节后这一波股市开门红主要是因为2018年的各种风险释放;另一方面,外资的急速入市推动相关板块上行,也带来了市场的“躁动”。而且,股票总归还是一个高风险品,如果你正在琢磨入场,笔者劝你不要一时脑热就全仓杀入。眼下还算不上真正的牛市,比起快涨快跌的股票,其实还有另一类产品更合适配置。过去几天在老家,也有好几个亲戚缠着笔者问理财产品。有刚毕业的年轻人,也有刚退休的长辈。笔者左思右想,结合当下利率下行的环境,有一类能够向一家老少推荐、又能满足资产增值需求的产品,那就是——短债基金。它的收益比余额宝高,差不多能到2倍;2018年以来,这类产品每个月都实现了不亏损;更神奇的是,灵活性可以跟货币基金媲美,短期持有后就可免手续费赎回……短债基金,你可以把它理解为货币基金的“增强版”。和货币基金一样,短债基金主要投资银行存单和国债、金融债等安全性极高的品种。而且,它还是债券基金中风险最低的一类基金。作为一种纯债型基金,短债基金不碰股票的,因此短债基金的风险很低。

  但相较投资限制较多的“货币类宝宝”,短债基金的投资范围更广,投资策略更灵活,因此更有机会争取更高收益。

  从过去一年短债基金的业绩来看,也确实如此。2018年,和余额宝类似的货币基金,一年收益也就3%上下;而短债基金年内收益率平均数超过5%。总体来说,优秀的短债基金一年能比货基多赚60%-70%。正因为过硬的实力,在刚刚过去的2018年,短债基金的市场规模发生爆发式增长——从年初的一百多亿到年末的上千亿,一年增长近10倍,是2018年当之无愧的基金界“网红”。除此以外,短债基金还有其他优点:比如费率非常低廉,债基的申购费一般为股票基金、指数基金的三分之一左右,如果在基金公司直销平台购买,还能再打折。而C类债基更是不收申购费(但收销售服务费,业绩会比A类差一些)。总的来说就是便宜,即使大额配置,手续费也绝对不会让你心痛。此外,短债基金的流动性也是杠杠的。一般来说,只要持有超过30天,就能0费率赎回了。想用钱的时候,不用担心拿不回来。

  不过,面对网红爆款,很多人常会有一个疑问——短债基金收益已经涨上去了,接下来还能继续赚钱吗?笔者觉得这一点不用太担心。之前我们判断,2019年对于股市来说,可能就是那个“市场底”来临、从熊市开始复苏的起点。但目前仍有些不确定因素,所以接下来还得等。而在熊市复苏之前,债市将被持续看好。另一方面,货币政策仍在加码债市。从去年年中起,中央在资金面上持续放松,造成大量资金积聚在银行里,利率下降,货币基金因此收益大幅下滑;而另一方面,利率下降会引起债券价格上涨,使得债券基金业绩明显改善。今年1月,为了提振经济,央行再次进行全面降准,放松了“钱袋子”。只要货币继续宽松,债券价格就还会保持上涨势头。所以2019年,短债基金大概率还是能继续赚钱的。那么,咱们怎么挑选短债基金呢?笔者认为,一是看基金公司的整体实力,二是看该公司固收团队的投研能力。和股票型基金注重单个“股神”经理不同,固定收益类产品要做到长期业绩领先业内,必须依靠实力强大的投研团队支持。

 

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责任编辑:陶然

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