中国银行研究员张兴荣：以高水平金融服务助力外贸外资稳定

　　以高水平金融服务助力外贸外资稳定

　　中国金融杂志  

　　张兴荣 系中国银行研究院资深研究员

　　近段时间以来，国内新冠肺炎疫情防控形势总体向好，但境外疫情加速扩散蔓延，供给不畅，需求不振，给我国外贸外资基本盘造成新的挑战。金融与实体经济互为依托，我们需要把握新形势新要求，强化责任担当，提升金融服务水平，以更好支持外贸企业复工复产和跨境投融资需要。

　　稳外贸稳外资具有重要意义

　　稳外贸稳外资，是稳定国内大局的需要。外贸外资是推动中国经济增长的重要力量，2019年全年货物进出口总额占国内生产总值的比重达31.8%。外贸外资也是承载就业的重要基础，我国有实际进出口活动的外贸企业达到了49.9万家，直接和间接带动就业约占就业总量的四分之一。民营企业和外商投资企业分别贡献了外贸总值的42.7%、39.9%，企业员工大量来自农村和贫困地区，外贸外资已成为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会的重要依托。外贸外资良好的基本面也是金融市场保持稳定的重要支撑。大局稳，金融才能稳；企业好，金融机构才能好。

　　稳外贸稳外资，是稳定跨境产业链的需要。随着双向开放的推进，中国已经全面、紧密融入全球产业链。从采购端看，中国制造需要采购大量的初级产品，对海外石油、天然气、铁矿石等大宗商品具有庞大的需求，初级产品进口额约占总进口的三分之一，而中国庞大的消费需求亦需通过进口作补充。从生产端看，加工贸易仍是我国进出口的重要组成部分，2019年加工贸易占货物进口额的20.1%，占货物出口额的29.4%。从销售端看，中国是全球众多工业制造品产业的供应商，中间品、机电产品、高新技术产品出口占总出口的比重上升，体现了中国在全球产业链日渐重要的地位。中国外贸外资企业复工复产好，有利于增强对中国产业链的信心，有利于稳定海外供给和需求，有利于相关金融业务的可持续发展。

　　稳外贸稳外资，是稳定全球合作的需要。在贸易保护主义、孤立主义、民粹主义等思潮的驱动下，全球贸易和投资的自由化、便利化受到冲击，损害经济复苏。疫情爆发以来，已有80个国家和关税区实行了出口禁令或限制，也出现了针对中国的 “赔偿论”“口罩外交论”。然而，禁令与限制阻挡不了市场的力量，舆论歪曲掩盖不了事实的真相和合作的大势。二十国集团领导人特别峰会发表《声明》，各方承诺加强国际合作，应对共同挑战，重振经济。中国联防联控的抗击疫情举措、积极稳妥的复工复产安排，获得了国际社会的广泛认可。金融机构支持外贸外资，有利于助力全球合作，也有利于自身的更好发展。

　　新形势对外贸外资金融服务提出更高要求

　　全球经济形势动荡，要求更好更快把握全局。当前全球新冠肺炎疫情还在持续蔓延，劳动力和物资流动受限，投资和总供给受到冲击，供给下降进一步削弱需求，导致国际市场需求萎缩。由于各国应对疫情的能力和有效性差异较大，加上疫苗的研发有待时日，疫情持续时间延长，将持续对经济产生负面影响。国际货币基金组织最新发布的《世界经济展望》报告预计2020年全球经济将收缩3%，世界贸易组织发布的《全球贸易数据与展望》预计2020年全球贸易将缩水13%到32%。国际市场的需求萎缩叠加疫情影响，导致第一季度我国货物贸易进出口总值同比下降6.4%，其中，出口下降11.4%，进口下降0.7%，贸易顺差减少80.6%。在疫情风险未解除的环境下，金融机构要持续关注全球疫情和贸易投资发展动向，统筹安排好各方面工作，把握好稳与进的尺度、风险与收益平衡的边界。

　　国内各项政策落地，要求更大力度金融支持。根据中央关于全力支持企业复工复产、保持产业链总体稳定，以及加大金融支持力度、保障企业合理资金需求、防止出现资金链断裂等工作部署，相关部门出台一系列稳外贸稳外资金融政策措施，包括通过再贷款、再贴现政策重点支持外贸行业等受疫情影响较大领域的企业，实施普惠金融定向降准，对优质外贸企业放款建立“绿色通道”，扩大涉农、外贸和受疫情影响较重产业的信贷投放，对受疫情影响大、前景好的中小微外贸企业可协商再延期等。这些政策为金融机构稳外贸稳外资工作明确了方向，创造了有利环境，同时，也对具体操作提出了较高的要求，需要金融机构根据自身资源和条件，研究落实好具体的金融支持方案。

　　企业复工复产推进，要求更大幅度降低成本。在一系列政策举措的支持下，企业复工复产有序推进，据统计，截至四月中旬，规模以上企业复工率已经接近100%，中小企业复工率超过80%，其中，超过76%的重点外贸企业产能恢复率已经超过70%。尽管外贸企业具备相对较强的创新能力和抗风险能力，但在国际物流不畅、跨境供应链受阻、金融市场大幅波动的情况下，外贸外资企业进一步开拓市场仍面临较大的困难。除了固定成本外，防疫成本、融资成本、物流延迟成本、生产中断成本、应收账款延期成本等，都制约着企业复产达产。金融机构需适当减费让利，提高服务效率，提高专业水平，帮助企业节约时间成本、人力成本和财务成本，减少企业由于流动性不足产生的违约成本。

　　外贸外资结构变化，要求更强跨境服务协同。疫情的发展正在逐步改变中国外贸外资的结构。从地区结构看，我国第一季度对欧盟、美国、日本进出口分别下降10.4%、18.3%和8.1%，但与“一带一路”沿线国家进出口同比增长3.2%，其中对东盟、俄罗斯进出口分别增长6.1%和5.7%，东盟取代欧盟成为我国第一大贸易伙伴。从区域结构看，东部地区进出口有所下降，但中西部地区表现相对较好。从贸易结构看，第一季度一般贸易进出口占进出口总额的比重为60.0%，比上年同期提高0.4个百分点。从企业结构看，第一季度民营企业贡献了我国外贸总值的42.4%，比上年同期提升1.9个百分点，继续保持中国外贸主力军地位。从外资流动看，第一季度非金融部门实际使用外资同比有所下降，但其中高技术服务业实际使用外资同比增长15.5%，境外投资者净减持我国境内股票，但净增持境内债券，增幅达48%。上述变化，有的可能只是苗头，有的则可能成为趋势，这就要金融机构持续跟踪研判，不断优化金融服务布局，强化跨境服务协同，以适应新形势的需要。

　　商务业态模式调整，要求更优金融服务方式。疫情的发展使得外贸外资工作的线上化和无接触化态势日渐明显。从交易模式看，网上展会、网上招商、网上推介、远程洽谈、视频会议、在线签约等方式越来越普遍，成为企业招商引资、承接订单的重要选择，境内外各类商会协会等中介组织作用日趋重要。从平台建设看，广交会将首次在网上举办，以B2B为主，兼顾部分B2C平台，成为全天候线上外贸平台，让中外客商实现不出户下订单、做生意。从业态演进看，网上电商及其他无接触新业态蓬勃发展，第一季度通过海关跨境电商管理平台进出口增长34.7%，国务院决定再新设46个跨境电商综合试验区。可以预见，借助数字化平台与新技术，海量商品将实现线上线下同步展销，内销外销将实现“同线同标同质”，国内国际物流供应链将畅通互联，这就要求金融机构强化外贸外资金融服务场景建设，加快推进数字化转型。

　　以高水平金融服务助力外贸外资稳定

　　新冠疫情对经济的冲击前所未有，对银行业而言，既是需要应对的巨大挑战，同时也是转型升级、提升经营管理水平的契机。服务外资外贸的难度要显著高于内资内贸，银行等金融机构要坚定信心，锐意进取，通过更高水平金融服务打造新的增长极。

　　高点定位，坚守金融服务社会使命，提升服务全局化水平。在全球疫情蔓延的情况下，任何国家和民众都不能独善其身。各类金融机构，无论是总部还是基层一线，都要从全球命运共同体的高度、从全国一盘棋的高度、从服务社会稳定大局的高度，投身于疫情防控、支持经济发展、保持金融稳定相关工作。要坚守员工生命安全和身体健康底线，落实好常态化疫情防控措施和应急预案，确保金融服务不中断。要按照国家统一部署，特事特办，急事急办，优先把金融资源配置到疫情严重地区、医疗机构及抗疫物资生产企业、经营遇到暂时困难的企业和抗疫一线的工作人群。要落实好相关监管政策，根据实际情况，安排好信贷重组、减免逾期利息、延后还款期限等工作。量力而行，尽力而为，捐款捐物，减费让利，输血造血，不盲目抽贷、断贷，与客户等利益相关者共度难关。要积极对接联合国《负责任银行原则》，在担当社会责任中寻找商机，形成在助推社会长期繁荣中实现业务发展的新商业模式。基于上述定位，制定并不断完善服务外贸外资发展的专属服务方案，推出便利化措施，保障产业链、供应链畅通运转，促进外贸外资与金融良性循环、健康发展。

　　高度协同，构建多元开放金融生态，提升服务综合化水平。中国外贸外资规模已处于全球领先地位，需要具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系作支持。中国的各类银行业金融机构需进一步发挥各自特色优势，强化跨行跨业跨境合作，借助生态的力量提供综合化服务，全方位满足外贸外资金融服务需求。开发性、政策性金融机构，要继续发挥资金规模和成本优势，提供规模化的疫情防控应急贷款、危机恢复基金、抗疫主题债券，支持中国及“一带一路”沿线等国家和地区的重点防疫工程、公共卫生基础设施以及能力建设、“一带一路”高质量共建项目等，为区域经济贸易的恢复发展提供基础保障。商业银行，特别是大型银行要发挥海内外网络广泛、多元化金融服务牌照多的优势，借助综合化金融服务积极支持企业建设海外营销网络，稳固国内端采购、生产和销售，提供外贸外汇政策咨询，有效管理订单/合同风险。非银行金融机构要发挥融资方式灵活、手续便捷等优势，满足外贸外资中小微企业快速融资的要求。要积极开展“政府+银行+保险”合作，扩大海内外代理行合作，撬动更大融资规模，提高金融服务供给效率。积极探索借助开放应用程序接口（API）等技术实现银行与外部机构的数据共享、金融服务即插即用，共建开放银行生态系统，更大范围促进金融普惠，为跨境产业链发展提供金融服务保障。

　　高效互联，打造智能交易银行平台，提升服务专业化水平。在疫情冲击下，外贸外资企业业务日益呈现国际化、综合化、线上化发展态势，迫切需要金融机构提高交易银行专业能力，构建覆盖本外币、境内外、全流程的金融解决方案，为客户提供支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理、托管、融资融券等全方位智能化金融服务。要全面升级优化企业基本账户、结算账户、现金管理相关服务，通过企业网银、手机银行、智能柜台等新型服务渠道，为企业提供更便捷的线上预约、远程核实、线上双录等一站式开户服务，协助企业实现全球资金统一调拨和集中管理。推出在线贸易融资、在线单证业务、在线保函业务、智能客户服务平台，应用外管、海关、信保等线上化平台信息数据，支持外贸单据审核与合规反洗钱审核，为企业提供低成本、多场景、高效能的金融服务。聚焦外贸新业态，为跨境出口电商、外贸综合服务平台企业设计金融服务方案，提供在线代理出口收汇等金融服务，加大对平台上众多中小微出口企业支持。整合全球研究资源，通过专业分析和风险提示协助企业做好跨境金融风险管理。探索应用光学特征识别、物联网、人工智能、区块链、机器人自动化等新技术，将金融服务融入企业货物装运、海关申报、融资支付等全交易流程，贯穿企业供应链生态系统，提供一站式金融解决方案。

　　高度集约，建设全新敏捷组织形态，提升服务定制化水平。疫情的冲击使得经济复苏与增长面临新的不确定性，加上行业竞争加剧，金融科技发展加速，银行等金融机构需要加快内部改革步伐，以更好应对外部环境和客户需求变化。借鉴科技创新公司实践，国际国内领先金融机构正在通过敏捷试验小组、数字化工厂、规模化敏捷等方式推进敏捷组织建设，其核心是快速响应市场变化，破除官僚主义，打通跨部门协作，促进业务和技术融合，提升产品开发和组织运作效率，为客户提供端到端、定制化的服务体验，进而提高金融投入产出效率。外贸外资企业的金融服务，发展潜力大，涉及面广，交易节点多，可以成为敏捷银行、敏捷金融建设的优先领域，成为金融机构批发业务现代化、全球化的突破口。建设敏捷组织形态，可以按照外贸外资业务场景和业务目标组建跨部门敏捷团队、分部和“部落”，以打造极致客户体验为抓手，引入敏捷项目机制、工作方式和考核体系，培育敏捷文化与价值观，推进产品开发与IT运营一体化，实现产品快速迭代和持续交付，以核心客户群的需求为龙头，驱动业务、数据、算法、技术、产品研发、渠道及运营等集约化管理，牵引人力、财务、风险等职能部门的敏捷化转型。可以预期，金融机构的敏捷组织和文化建设将如星星之火遍及全球，成为金融机构转型发展、金融业高质量发展的必然选择。顺应这一潮流，以外贸外资金融服务模式创新为先导，将助力中国金融改革开放迈上新台阶。

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责任编辑：张译文