渤海银行换帅“老将”王锦虹回归接任董事长 上市3年营收两连降不良率高达1.76%

渤海银行换帅“老将”王锦虹回归接任董事长 上市3年营收两连降不良率高达1.76%
2023年07月24日 07:55 媒体滚动

  长江商报消息 ●长江商报记者 潘瑞冬

  上市3年后,渤海银行(09668.HK)业绩连续下滑,如今又迎来新任董事长。

  近日,渤海银行在港交所发布公告称,该行董事长李伏安因退休辞去董事长等职务,自2023年7月18日生效。长江商报记者注意到,李伏安已经掌管渤海银行8年之久,而接任者是渤海银行老将王锦虹,2006年就加入渤海银行,中途离开后,如今再度回归。

  值得一提的是,在李伏安任内,其曾带领渤海银行在2020年上市,并设立理财子公司;2022年,该行的总资产达到1.66万亿,较2017年刚过1万亿的规模增加了66%。

  不过,需要注意的是,渤海银行的营收在2020年达到256.43亿元的高点之后连续两年下滑,下滑幅度分别为15.67%、15.39%。

  长江商报记者发现,虽然渤海银行的不良资产率自2018年以来持续压降,但截至2022年末,渤海银行不良贷款率高达1.76%,较股份行不良率均值高出0.44个百分点。

  总资产5年增长66%

  资料显示,李伏安出生于1962年,今年已到退休之年。

  在加入渤海银行之前,李伏安曾长期在金融监管部门任职,历任原银监会政策法规部副主任、业务创新监管协作部主任,原河南银监局局长,原银监会非银行金融机构监管部(信托监督管理部)主任。

  2015年6月,李伏安出任渤海银行党委书记、董事长;任期内,李伏安于2020年7月带领渤海银行在港交所上市;2022年9月,全资设立理财子公司——渤银理财。

  根据招股书,2017年渤海银行的总资产刚过1万亿元,截至2022年,该行的总资产达到1.66万亿,5年时间增长66%;2023年一季度末,渤海银行总资产继续增加至1.72万亿。

  根据2022年年报,在总资产中,渤海银行发放贷款和垫款余额为9427.23亿元,较上年末新增48.17亿元,增幅0.51%。负债总额为15495.09亿元,较上年末新增733.65亿元,增幅4.97%;其中,吸收存款8639.34亿元,较上年末新增280.13亿元,增幅3.35%。存贷款规模均保持稳定增长。

  公开资料显示,接任者王锦虹生于1971年12月,金融学博士研究生,是渤海银行的老将,早在2006年就加入渤海银行工作,2013年12月至2017年3月期间担任副行长。结束了十余年的渤海银行生涯后,王锦虹赴任海河基金董事长。

  值得注意的是,在接任董事长之前,王锦虹在2023年4月份已经回归渤海银行,任党委书记。今年4月,王锦虹曾以渤海银行党委书记的身份出席战略合作协议签约仪式。

  实际上,渤海银行今年还有其他高管变动。原副董事长冯载麟退休,欧兆伦4月26日接任;同日,原联席公司秘书苏淑仪辞任,张潇接任。

  不过,值得注意的是,王锦虹接任后面临的是渤海银行营收连续两年下滑的局面。

  Wind数据显示,渤海银行2017年的营收为194.94亿元,2020年达到256.43亿元高点,此后连续两年下滑,下滑幅度分别为15.67%、15.39%;净利润在2021年达到高点86.3亿元后开始下滑,2022年下滑幅度为29.23%。

  对于2022年业绩双降,渤海银行给出的解释为,一方面系主动优化信贷机构,夯实防范化解风险基础,持续让利实体经济,支持普惠金融发展,导致息差收窄;另一方面系银行加快转型步伐,加大新设网点支持及科技投入,使得营业支出较上年有所增加。

  单位消费者投诉【进入黑猫投诉】量仅次于平安银行

  资料显示,渤海银行是最年轻的全国性股份制银行,成立于2005年。截至2022年末,该行已开设36家一级分行(包括直属分行),正式开业机构网点总数达到336家,基本完成全国主要省会及经济重要城市的战略布局。

  自2018年以来,该行持续压降问题资产。数据显示,2018年至2022年,渤海银行的不良资产率分别为1.84%、1.78%、1.77%、1.76%、1.76%。可以看到,近5年来,该行的不良率持续降低,2022年与2021年持平。

  虽然整体呈现压降趋势,但长江商报记者发现,渤海银行的不良率水平在股份行中处于高位。根据国家金融监督管理总局(简称“金监总局”)披露的数据,今年一季度,股份制商业银行的不良贷款率为1.31%。

  除此之外,需要注意的是,渤海银行的单位消费者投诉量也排在前列。同样根据金监总局披露的数据,今年一季度,在股份制商业银行平均每千营业网点投诉量情况中,渤海银行3238.1件/千营业网点,仅次于平安银行的3903.4件/千营业网点;而股份制商业银行的平均每千营业网点投诉量的中位数为1943.9件/千营业网点。

  投诉反应的主要问题集中在个人贷款业务,渤海银行这类问题的投诉量位列股份行第二名。数据显示,股份制商业银行个人贷款业务投诉量的中位数为493件。其中,浦发银行1163件,占浦发银行投诉总量的32.2%;渤海银行903件,占比83.0%;平安银行804件,占比17.3%。

  此外,值得注意的是,今年以来,渤海银行的其他业务因违规被巨额罚款。具体来看,2月,渤海银行因违规发放商用房贷款等5项违规被罚款1660万元。7天后,该行又因股权质押业务错报等13项违规被罚款860万元。

  3月,渤海银行及无锡分行因违反反洗钱相关规定,分别被罚款1696.48万元、170万元;今年5月,渤海银行大连分行因掩盖资产质量等5项违规,被罚款330万元。

  业绩连续下滑叠加内控问题不断,渤海银行的股价自上市后也持续处于下降通道。K线图显示,2020年11月,该行的股价达到上市以来高点的5.62港元/股,而截至7月17日收盘,渤海银行股价为1.18港元/股,期间跌幅高达79%。

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责任编辑:张文

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