邮储银行上市一年：获国际三大评级机构首次评级看好

邮储银行充分发挥网络优势，为客户提供便捷、优质的金融服务。图为邮储银行网点。

　　9月28日，中国邮政储蓄银行（1658.HK）迎来在港上市一年。继去年成功登陆H股，邮储银行成功发行了72.5亿美元的境外优先股，进一步提升了国际影响力。当日，该行境外优先股在本港联交所挂牌上市。 

　　值得关注的是，近期邮储银行先后获得了国际三大评级机构标普、惠誉和穆迪的首次评级，发展前景被三家机构看好。

　　上市是邮储迈向国际大行的关键

　　邮储银行董事长李国华表示，2017年是邮储银行上市后的第一年，成为股权多元化的上市公司是邮储银行进一步提升公司治理能力，增强综合竞争实力，迈向国际一流大型银行的关键性一步。自上市以来，邮储银行与战略投资者深度合作，加快转型，提质增效，取得了优秀的经营业绩，投资价值获得广泛认同。

　　上市后，邮储银行综合竞争力进一步提升。在业务布局方面，坚持 “一体两翼”策略，巩固核心业务优势，针对不断变化的客户需求和市场情况，积极拓展新兴业务领域，提升中间业务占比，实现收入多元化。在发展支撑保障方面，全面升级“线上+线下”独具特色的互联网金融服务平台，加强成本管控并提高运营效率，持续强化风险和资本管理能力，坚持“科技引领”战略，全面推进人才强行战略，着力提升基础支撑，实现可持续发展。在体制机制方面，持之以恒地推进改革创新，构建充满活力、富有效率的体制机制和管理方式，加快产品、组织以及服务模式创新，充分调动全行积极性，持续释放改革红利，推动转型发展。

邮储银行充分发挥网络优势，为客户提供便捷、优质的金融服务。图为邮储银行网点。

　　据了解，邮储银行现已初步形成全功能商业银行格局，资产类业务得到快速发展，产品线不断丰富和完善，打造了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理、投资银行等在内的现代银行业务格局，市场竞争力不断提升。

　　截至2017年6月末，邮储银行资产规模达8.54万亿元，存款总额达7.81万亿元，发放客户贷款及垫款总额3.34万亿元。与此同时，邮储银行保持了优异的资产质量，不良贷款率为0.82%，仅为中国银行业平均值的一半左右，拨备覆盖率达288.65%，超出行业平均水平100多个百分点。

　　积极服务实体经济转型升级

　　邮储银行着眼于国家经济建设大局，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的大型零售银行战略定位，与其他商业银行形成良好互补，充分发挥网络、资金和专业优势，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，并坚持市场导向、商业运作，走出了一条独具特色的发展道路。

　　以服务实体经济为本，邮储银行积极创新金融资源供给方式，支持“去产能”“去库存”“去杠杆”。一方面，顺应经济转型升级需求，邮储银行主动将信贷资源投放与国家重点支持领域紧密衔接。按照“有扶有控、有保有压”的原则，严格控制“两高一剩”、僵尸企业和过剩产能的信贷投放。但对于生产技术先进、市场竞争力较强、有发展前景但暂时困难的煤炭、钢铁支柱型企业，继续给予支持，帮助其渡过难关。另一方面，顺应“社会融资股权化，债务融资资本化”发展趋势，邮储银行积极探索构建新型银企关系，创新运用“信贷+非信贷”“股权+债权”“商行+投行”等方式，整合各类资源，服务企业多元化金融需求，帮助企业降杠杆。邮储银行积极发挥资金优势，重点支持国家重大工程项目建设，相关贷款余额已达6400亿元。同时，邮储银行还通过市场化方式，积极认购国家专项建设债券7780亿元，用于扩大有效投资、支持基础设施建设。

　　深耕“三农”金融蓝海

　　邮储银行是“三农”金融服务的重要提供者。邮储银行行长吕家进日前出席活动时表示，截至6月末，邮储银行涉农贷款余额突破1万亿元，今年上半年涉农贷款增长888亿元，占全行新增贷款的36%。可以说，邮储银行是一家不带“农”字，专注服务“三农”的大型商业银行。

　　据了解，为提升“三农”金融服务水平，邮储银行总行于2016年9月8日成立三农金融事业部，并于今年9月中旬完成了三农金融事业部分部组建阶段性目标。围绕“专业产品、专业服务、专业团队”的建设目标，建立了“七个独立+两个倾斜”的运行机制。

　　针对“三农”金融业务中有效抵质押物匮乏、风险偏高等难题，邮储银行着力搭建“银政”“银协”“银企”“银保”“银担”五大合作平台，与农业部、扶贫办、中国科协、国家农业信贷担保联盟、人保财险公司等签署战略合作协议，一方面实现客户信息共享，提高客户服务效率，另一方面通过引入政府担保基金、风险补偿基金等新型增信措施，创新多方风险分担模式，有效破解农户强抵押缺失难题。特别是邮储银行通过与伊利、温氏、新希望、正邦、恒大等企业集团的合作，提高了对农业产业链核心企业及上下游客户的金融服务力度。

邮储银行深耕“三农”金融蓝海，是“三农”金融服务的重要提供者。图为邮储银行信贷经理开展信贷调查。

　　为现代农业建设增添新动能

　　邮储银行将服务农业现代化作为工作重点，力求在支持现代农业发展方面实现新突破。在产品设计上采取了额度调整、优化贷款期限、提供多方式增信等措施，创新推出了家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款、农业产业链贷款、农村电商贷款等新的融资模式。截至6月末，邮储银行已发放新型农业经营主体贷款828亿元。此外，邮储银行积极跟进农村产权制度改革，开发了农村承包土地的经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款产品，在安徽、吉林等19省的278个市县进行试点，发放贷款40多亿元。

　　近年来，邮储银行按照“一行一品、一县一业”特色发展思路，将特色果品、特色种植、现代乳业、牛羊育肥、水产养殖、设施农业、休闲农业，以及农产品收购、加工、流通等作为重点支持领域。积极推动农业供给侧结构性改革，支持农业工业化、农村城镇化、“三区三园一体”建设，通过设立产业基金、参与PPP项目、建立500家现代农业示范区支行等多种方式，不断加大金融支持力度。

　　打造小微金融服务合作平台

　　邮储银行拥有营业网点近4万个，覆盖中国（除港澳台）所有城市和近99%的县域地区，是小微企业金融服务的重要提供者。

　　为重点解决小微企业融资难、融资贵的问题，针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点，邮储银行对符合条件的企业客户，提供循环贷、年审贷、无还本续贷等产品，缓解企业“倒贷”压力，最大限度地帮助小微企业节省利息开支、降低转贷成本。

　　针对小微企业“缺信息”、“缺信用”，有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题，邮储银行主动搭建政银合作平台，以财政资金撬动银行资金，着力缓解小微企业融资难，并降低小微企业贷款业务风险。邮储银行与工信部、上海证券交易所、中关村管委会等签署“总对总”战略合作协议，打造小微金融服务合作平台。现已有27家一级分行与当地工信部门签订战略合作协议，并将服务小微金融作为双方合作的重要内容之一。15家一级分行与当地税务部门签订合作协议，“银税互动”支持小微企业发展。其中，安徽分行“政银担”、江西分行“财园信贷通”等小微企业贷款政银合作新模式贷款余额均突破20亿元，切实支持了当地实体经济的发展。

　　去年邮储银行小微企业金融服务平台上线投产，自此邮储银行成功实现了与企业纳税信息、企业销售开票数据的对接，依托大数据技术，能够进行有效的小微客户筛选，并支持小微企业发起线上申贷、支用、还款作业，提高了小微企业客户的服务质量；此外，网络爬虫技术在小微金融服务平台的应用，也使邮储银行小微信贷贷前贷后管理的时效性进一步加强，移动终端手机APP的实时贷后预警功能，提升了贷后管理人员的作业效率。

　　邮储银行始终将做好小微企业金融服务作为自身的责任和优势所在，是小微企业金融服务的引领者。图为邮储银行信贷经理到公司实地调查。

　　发挥网络优势  消费服务升级

　　伴随着中国经济转型升级的不断深入，消费金融已进入快速发展期，邮储银行紧抓经济增长向消费驱动转型的历史窗口期，充分发挥自身优势，致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的消费金融服务。截至今年6月末，邮储银行包括信用卡透支在内的个人消费贷款余额达1.34万亿元，较2016年末增长16.08%，占总贷款比重达40.12%。

　　邮储银行现已形成住房贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类消费信贷产品，覆盖各类消费需求。邮储银行重点支持了百姓教育文化、旅游休闲、养老健康、绿色环保等新兴消费领域；同步探索金融科技，引入外部大数据，打造一系列全线上消费信贷产品；与汽车厂商、蚂蚁金服、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道，让消费金融服务深度嵌入百姓生活场景中，使客户获得良好的服务体验。

　　在丰富金融产品的同时，邮储银行以“幸福·加邮”社区行主题活动为抓手，引入生态金融理念，定制一站式金融服务，构建“产融结合”新模式，打造消费金融新生态。此外，为更好服务城乡居民消费需求，邮储银行发起成立了中邮消费金融公司，作为现有消费金融业务的重要补充，充分发挥与银行消费金融产品的互补性，错位经营、联动发展，实现消费客户市场细分，全方位满足各阶层客户多元化消费金融需求，扩大整体消费金融业务的覆盖面。截至6月末，邮储银行旗下中邮消费金融公司累计放款180.43亿元，资产质量良好。

　　邮储银行充分发挥网络优势，服务城乡居民，积极开展涉农消费金融研究和服务，努力填补偏远地区金融服务空白。去年以来，邮储银行围绕国家政策导向，加大了县域及县域以下地区的信贷投放力度。今年上半年，邮储银行在县域及以下地区投放消费贷款1551亿元，占全行消费贷款投放金额的47%，较去年同期增加了39%。截至今年6月末，邮储银行累计投放消费贷款1.76万亿元，累计在县域及以下地区投放消费贷款达6627亿元；县域及以下地区消费贷款余额4763亿元，占全部消费贷款余额的37%，对加快新型城镇化建设、改善百姓生活产生了积极影响。

　　邮储银行坚持服务城乡居民的普惠金融理念与互联网开放、平等、共享的精神一脉相承，借力“互联网+”为消费金融注入新的活力。“邮享贷”、“邮薪贷”等一系列全线上信用消费贷款产品，从贷款申请到支用最快仅需10分钟，客户体验进一步提升。

　　借助新技术的使用，邮储银行着手建设新一代零售信贷工厂，支持消费信贷等零售信贷高效运营，已实现管理集约化、作业标准化和决策智能化。目前，信贷工厂已在多家分行推广，业务处理效率得到大幅提升。