360金融发布上市后首份财报 去年净利18亿

　　来源：券商中国

　　北京时间3月20日，金融科技公司360金融发布2018年12月上市后首份财报。

　　360金融2018财年未经审计的财报显示，2018年第4季度，360金融净收入为15.66亿元，同比增长261%；净利润为5.95亿，同比增长300%。在非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为18亿元，同比2017年1.65亿增长992%。

　　基于当前业务发展情况，360金融预计2019年全年净收入将达80亿元至85亿元。

　　营收净利强劲增长

　　财报显示，2018年第4季度，360金融净收入为人民币15.66亿元，同比2017年第4季度4.3亿元增长261%；净利润为5.95亿，同比2017年第4季度1.49亿增长300%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为6.72亿，同比2017年4季度1.49亿增长352%。

　　2018财年，360金融净收入为44.5亿元，同比2017年7.88亿增长464%；净利润为11.9亿元，同比2017年1.65亿增长624%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为18亿元，同比2017年1.65亿增长992%。

　　在公司运营上，该公司2018年第4季度撮合贷款总额330亿元，同比2017年第4季度127.6亿增长159%；2018年全年，撮合贷款总额959.8亿，同比2017年309.9亿增长210%。截至2018年12月31日，在贷余额430.8亿元，同比2017年121.7亿增长254%，环比增长25%。

　　用户数据方面，截至2018年12月31日，360金融累计授信用户数为1254万人，同比2017年330万增长280%。截至2018年12月31日，通过360金融服务获得贷款的借款用户累计828万，同比2017年229万增加599万人，增长率达262%。2018年用户复借率为57.9%，高于2017年的53.9%。

　　360金融CFO吴疆表示，尽管2018年行业挑战严峻，但是360金融第4季度和全年业务继续保持了强劲增长，从运营角度来看，2018年非美国通用会计准则（Non-GAAP）下的运营利润率达50.6%，同比提升90%。“2018年，我们在获客和增强用户忠诚度方面进行了大量投资，这将有助业务和业绩在2019年的持续增长。”吴疆说。

　　此外，基于当前业务发展情况，360金融预计2019年全年净收入将达80亿元至85亿元。

　　黑科技筛查“风险客户”

　　值得一提的是，截至2018年12月31日，360金融风控表现亮眼，超过90天的逾期率为0.92%。同时， 360金融目前已积累了不同级别的黑灰名单和白名单库。360金融在工具层面，引入了复杂关系网络分析；在算法层面，引入了无监督机器学习；在系统层面，实现了全自动化建模。

　　值得关注的是，360金融副总裁郑彦在此前中国互金协会主办的互联网金融风控技术与案例交流会也曾表示，数据和技术是能够帮我们去找到风控最优解的方式，360金融97%左右的交易和申请都是通过系统自动审核。

　　“虽然目前智能风控管理大都集中在贷前、贷中、贷后三个环节，但360金融将智能风控前置进获客阶段，从而将智能风控扩展至客户全生命周期，并通过精准量化风险，让公司收入、成本、业务规模等多元目标之间实现平衡和优化。”郑彦称。

　　其中，在自动审核发现疑似风险客户方面，是通过该公司建立的“地址热力图”和“复杂关系网络系统”发挥的作用。

　　具体来说，在风控中，获得客户的城市标签在风控管理中是非常有效的指标，但是同一个城市不同地方的差异很大，为此，360金融通过把城市的每一平方公里都标记为一个“点”，再依托于地图的一些底层数据，了解每一平方公里的设备接入数量，形成从零到一的数据，再根据不同数据的阈值设置不同颜色显示出来，颜色较深的“点”则表示是人数较多的地方。

　　与此同时，地址热力图还能通过升维，将多种变量结合起来，包括结合每个点的GDP信息综合分析出客户的风险大小。“闹市区相对安静的区域GDP相对高一些，对应的风险值相对比较小。而低线城市或者偏村镇的区域，风险会相对高一点点。”郑彦进一步举例表示。

　　“复杂关系网络则是一些点和边的连接，点代表一些客户、设备、wifi这一块，边就是他们的连接关系。”郑彦表示。

　　与正常客户相比，拥有风险属性的客户将会在复杂网络上显示出更多红、灰以及粉红色等点，这些点即代表了不同程度的风险。在此基础上，360金融通过与黑名单客户连接，提取相应指标，综合了解客户的风险大小。据郑彦透露，目前，360金融复杂关系拥有十亿多条点和一百多亿条边，3秒钟即可把客户底层关系全部刷新一遍。

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责任编辑：陈鑫