信用卡

　　没有任何关于收入和资产情况的证明，也能办来可透支几十万元的银行信用卡？我市一些代办信用卡机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和一张名片，便可为其办理各银行的透支信用卡。为此记者进行了暗访。

黑代办点设在居民楼内，来办理信用卡的人“没断流儿”———据称能办“六家银行的”

　　2月2日，记者如约来到鸿翔路88号，这里是一片居民楼，记者没看到任何信用卡代办机构的牌匾。记者拨通了对方电话，按照对方的指引找到了位于一小区居民楼里的“办公室”。“办公室”没有任何标示，与普通居民家一样，门上贴着对联，一位姓刘的男士开门接待了记者。室内有两张办公桌，每张办公桌上有一台电脑。屋内另外一位男子正在咨询办信用卡的事。

　　交谈中，记者得知这位男子已有6家银行的信用卡，刘让其注销几张信用额度小的信用卡，然后再办理几张已注销卡所在银行的高额信用卡。刘说：“因为你有房产，最高透支额度可以达到8万元。你先填一张表，然后回去等通知，我会给你打电话，你再来填申请单，准备500元押金，等信用卡下来后，再交透支额度18%的手续费。”

　　客户走后，刘问记者：“你想办啥样的卡？”记者说：“我想办透支20万元的信用卡。”刘问：“那你有什么房产证明、工作单位和车辆证明吗？”记者说：“没有，要是有这些我还能到你这儿来吗？”刘说：“就算你有，银行也未必给你办。你的问题比较麻烦，以你的条件不能只办一张卡，必须多办几张才能凑成20万元。你先填一张单子吧！”随后，刘递给记者一张表格，上面有姓名、性别、电话等个人信息，记者写下假姓名和身份证号后还给刘，刘在表格的一处写下广发、浦发、交通等6家银行的名字，刘说：“先给你办6家银行的吧，你的工作证明先用我们单位的。”刘暗示记者说：“你最好有房产证明和车辆证明，车辆证明在网上一查一个准，但是房产证明在网上查不出来，你可以想想办法。”记者说：“那我做一张假的房产证不就行了吗？”刘笑着说：“这也是个办法。”记者问：“大约几天能办下来？”刘答：“最快的要15天，先给你办3张，然后过五六天再给你办3张，像工商银行、交通银行等这些银行的申请在哈尔滨就能办，而浦发、光大等银行要通过上海总部批准，肯定会慢一些。”

　　刘告诉记者回去等电话，他联系银行的工作人员，定好时间后通知记者，记者要到该“办公室”填表，银行的工作人员还要为记者拍照，如果办理信用额度高的信用卡，银行的工作人员还要与之合影。而事后的“打点工作”都由刘来负责。在此期间，刘不断地接到办理信用卡的咨询电话，在记者离开时，又有一名男子来到这个“办公室”办理信用卡。

　　为了一探究竟，记者在院外等候刚刚进去的那名男子。20分钟后，该男子出来了，记者得知，该男子曾在此办过3张信用卡，这次来是帮朋友办。当记者想仔细询问时，该男子匆匆离去。

　　银行表示，没委托任何中介代办信用卡业务———代办机构均为非法机构

　　信用卡真的可以代办吗？记者来到光大银行(微博)和平支行，工作人员说，信用卡必须由本人亲自办理，并填写一份申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，银行要当面核查申领人的身份证，要求本人亲自签名。如果想申请透支高额的信用卡，必须有资产证明和房产证明，没有稳定工作和收入的客户不能申请该行的信用卡。信用透支额度的大小，取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人的意愿。

　　交通银行、招商银行(微博)的工作人员也明确表示，从未委托任何社会机构代办信用卡。

　　黑龙江省银监局的工作人员介绍，银监局要求发卡机构谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信，发卡机构更不得将信用卡发卡营销业务外包。同时，发卡机构要通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。同时，办理信用卡无需缴纳任何手续费。

　　信用卡代办人声称与多家银行的内部工作人员有合作，到底此言是真是假？记者采访的所有银行均一致表示，银行方面没有委托任何中介公司操作代办信用卡的业务。

　　但知情人士透露，一些代办机构之所以能够凭借简单的资料为客户办理高额透支信用卡，走的还是银行的“路子”。为了扩大客户群，增加业务量，一些银行给内部工作人员下达了办理信用卡的任务，一些工作人员为了完成“任务”或从中获利，私下与一些代办机构联系，共同非法办理信用卡。

　　一方面是手续不全的市民急于申办信用卡，一方面是银行业务员急于完成任务，对申办材料“良莠”不分，这就让代办机构钻了空子。中国工商银行和平支行机构业务部李经理说，代办信用卡的行为极易产生恶意透支现象，给银行造成难以弥补的损失。根据规定，只有具备能力偿还贷款的市民才能申办信用卡，而那些通过非法渠道得到信用卡的市民很可能没有还款能力，所以在代办信用卡的灰色地带中，银行是最大的受害者。而且代办机构用虚假手续申领的信用卡，导致银行追缴贷款时难度增加。逾期不还款的现象越来越多的话，金融秩序将难以维持。

　　警方提醒，随着信用卡在群众日常生活中使用的频率越来越高，信用卡诈骗的发案率也逐步上升。一些黑代办机构通常利用消费者着急办理、或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用为其代办。同时，申请信用卡涉及到客户的许多个人资料，比如家庭住址、房产情况等信息，若通过机构代办，无法保证客户的个人资料不被泄露。以往发生过代办人利用办卡人的身份信息骗领信用卡恶意透支的事情。

　　代办信用卡业务属非法行为，但银监局无权监管———谁来查处这些黑代办点？

　　既然银行并没委托任何机构代办信用卡，那么这些代办点为什么会大张旗鼓地开展业务？究竟谁来监管和查处这些黑代办点？

　　记者采访中，多家银行的工作人员表示，虽然代办信用卡属于非法行为，但银行没有执法权和监管权，无权查处这些代办机构。交通银行北新支行的工作人员告诉记者，如果有市民通过非法渠道办到了银行的信用卡，市民可以持卡到该银行举报，一经核实，银行将严肃查处内部相关人员；对非银行工作人员的行为，他们无权干涉。黑龙江银监局的工作人员表示，银监局只负责监管银行的违规行为，代办信用卡既不属于银行业务，也不是银行对外的分支机构所为，因此不在银监局的监管范围之内。

　　记者就此咨询管辖鸿翔路的巴山派出所，一位接电话的民警说，只有在产生违法案件后，受害者出具相关的证明，他们才会受理。该民警建议记者向工商部门举报。

　　市工商局开发区分局的工作人员告诉记者，代办业务属于经营行为，要到管辖地区办理营业执照。经营者申请代办信用卡业务，需要各代办银行及黑龙江省银监局出具相关证明，如果经营者没有这些证明而从事代办业务则属于非法经营，工商部门有权对其查处。但工作人员也告诉记者，非法代办信用卡业务属于“民不举官不究”的事，如果没有人举报，有关部门一般不会主动去查处。记者从侧面了解到，目前我市确实极少有信用卡黑代办点被查处的实例。

　　为了办信用卡，可以帮客户做假工作证明和假房产证明———暗访10家家家违规

　　由于针对非法代办信用卡的行为，相关部门处于无权查处、难以取证或监管不严的状态，致使信用卡黑代办点泛滥。在某些媒体的广告栏，一些信用卡黑代办点公然刊登代办信用卡的广告信息。21日，记者在媒体上面随意找了10家代办信用卡的机构，这些机构只留下一个或两个联系电话，没有机构名称。

　　记者暗访的这10家信用卡代办机构中，有3家可为申请人提供虚假的工作证明，其中的一家信用卡代办机构甚至还可为申请人制作虚假的房产证明(详见左表)。这3家以外的其他7家信用卡代办机构表示，申请者只持有身份证不能办理信用卡，但在符合银行申请信用卡的条件下，申请人委托他们代办信用卡，透支额度要远远超过通过正规途径所申请的透支额度，代办费为透支额度10%-20%不等。这些信用卡代办机构还承诺，拿到信用卡后，只要申请人不出现逾期还款、现金套现等行为，他们还会在6个月之后帮助申请人提高信用额度。