央行推动建立长效机制 提升金融服务小微企业能力

　　◎记者 张琼斯 ○编辑 陈羽

　　记者5月26日获悉，为贯彻落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署，针对当前疫情冲击影响部分行业企业困难增多，以及金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题，人民银行近日印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》。

　　人民银行从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

　　增强敢贷信心：

　　优先安排小微企业不良贷款核销

　　在增强敢贷信心方面，通知提出健全容错安排和风险缓释机制，要求各银行业金融机构探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，推动尽职免责制度落地。落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求，优先安排小微企业不良贷款核销。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，对小微企业不良贷款应核尽核、加快核销有两方面好处。从客户经理角度看，因为隐性成本下降，发放贷款的积极性会相对提升；从银行角度看，可以更好地消解存量不良资产，降低银行的整体风险。

　　激发愿贷动力：

　　降低或取消小微业务条线考核要求

　　在激发愿贷动力方面，通知要求强化正向激励和评估考核。要求各金融机构进一步强化绩效考核引导，优化评价指标体系，降低或取消对小微业务条线存款、利润、中间业务等考核要求，适当提高信用贷款、首贷户等指标权重。将金融服务小微企业情况与分支机构考核挂钩，作为薪酬激励、评优评先的主要依据。

　　曾刚表示，通知进一步细化绩效考核机制，特别是进一步降低对存款、利润，中间业务等效益方面的考核要求，符合当前银行让利实体经济的要求；通知要求适当提高信用贷款、首贷户等指标权重，意味着业务条线可能会把更多精力和资源用于资产端的拓展。

　　“金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环。”招联金融首席研究员董希淼认为，应进一步明确小微信贷业务职责边界并优化操作流程，建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制。只有这样，才能减少基层组织和员工服务小微企业和个体工商户的顾虑和压力，变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。

　　夯实能贷基础：

　　新增信贷资源优先投向小微企业

　　在夯实能贷基础方面，通知要求各金融机构要充分运用降准释放的长期资金、再贷款再贴现等结构性货币政策工具提供的资金，将新增信贷资源优先投向小微企业。全国性银行要向中西部地区、信贷增长缓慢地区和受疫情影响严重地区和行业倾斜。

　　曾刚表示，小微企业风险较高，对利息成本的承受能力较低。在企业风险较高的情况下给予低成本信贷资金支持，仅依靠商业银行自身难以做到。银行服务小微企业要和一些政策性工具相结合，撬动商业性资金更好地发挥作用。

　　在提升会贷水平方面，通知明确推动科技赋能和产品创新，合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，提高贷款审批效率，拓宽小微客户覆盖面。

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责任编辑：张文