甘肃银行营收、资产持续承压,新任行长王锡真将如何破局?

甘肃银行营收、资产持续承压,新任行长王锡真将如何破局?
2022年05月30日 08:45 每日财报

  新任行长所面临的“担子”可不小。

  文/每日财报 程亚男

  建行老将再度挂帅,能否给此前沦为“仙股”的甘肃银行带来新气象?

  日前,甘肃省人民政府决定,由王锡真任甘肃银行股份有限公司(以下简称“甘肃银行”)行长、董事,按有关规定办理。据悉,甘肃银行距其上任行长王文永离任已有5个月,在此期间行长之职由副行长仇金虎代行。

  此次,新任行长王锡真的就位,所面临的“担子”可不小。据《每日财报》了解,王文永出任甘肃银行行长之时,该行上市将满一年,彼时营收和净利润水平也达到历史最高点。但自王文永接手以后,该行的业绩水平就一落千丈。

  大致来看,近年甘肃银行(02139.HK)营收持续下滑,净利润虽有所回升,但整体水平仍比较低。此外,资本补血始终不到位、资本充足率相关指标持续波动亦是该行所存在的关键问题。

  两位“老建行人”的更迭

  5月18日,甘肃省政府办公厅发布《关于王锡真同志任职的通知》显示,甘肃省人民政府决定:王锡真任甘肃银行股份有限公司行长、董事,按有关规定办理。这是继上任行长王文永离任后5个月,甘肃银行迎来的新任行长。

  截至目前,甘肃银行管理层形成“一正四副”格局,分别是行长王锡真、副行长仇金虎、副行长兼董事会秘书郝菊梅、副行长陈金辉、副行长杜晶,业务总监冯煜辉。

  据悉,在2018年12月甘肃银保监局正式核准了王文永甘肃银行行长的任职资格。后在2021年12月27日,甘肃省人民政府发布人事任免通知称,王文永任甘肃省农村信用社联合社理事长,免去其甘肃银行股份有限公司行长、董事职务。在行长空缺期间,甘肃银行的副行长仇金虎代行行长职责。

  值得注意的是,王锡真与王文永都是“老建行人”。其中,王文永在建行系统工作了近30年,历任建行长庆支行行长、党委书记,甘肃省分行行长助理,新疆区分行纪委书记、党委委员,甘肃省分行副行长、党委委员等职位。而王锡真则出任过建行甘肃省分行营业部党委书记、兰州西固支行行长。

  过往的上市成了“高光时刻”

  在王文永出任甘肃银行行长之前,该行已于2018年1月18日在香港联交所上市。2018年,该行实现营收88.72亿元,净利润34.39亿元,创出自身历史之最。据《每日财报》梳理,从成立至上市期间,甘肃银行业绩都是持续增长。

  然而,王文永的出任并没能使甘肃银行保持业绩增长。2019年,该行实现营收72.33亿元,同比下降18.47%;净利润为5.11亿元,同比下滑达85.14%。对此,甘肃银行表示营收的下滑主要系业务结构调整、市场竞争加剧以及资金成本上升所致,而净利润下滑主要系资产质量下迁,计提信用减值损失增加所致。

  具体来看,净利润骤降主要是净利息收入从2018年的71.27亿元下降到了2019年的52.87亿元。与此同时,资产减值损失2018年为19.62亿元,到了2019年提升至43.12亿元。

  截至2019年末,甘肃银行的总资产为3350.45亿元,同比增长2%;客户贷款及垫款总额为1704.49亿元,同比增长6%;客户存款总额为2369亿元,同比增长12.4%。

▲制图:每日财报▲制图:每日财报

  此后直到去年,甘肃银行净利润略有回升,但营收却持续下滑。2021年,该行实现营业收入62.78亿元,同比下降3.31%;净利润5.73亿元,同比增长1.9%。净利润的增长主要系银行资产质量有所好转,资产减值损失计提减少所致,但依然没有实质性的“跨步”

  对于营收的下降趋势,甘肃银行表示主要系2021年疫情多点散发,对社会经济运行和金融机构经营造成了一定影响。同时,甘肃银行主动调整资产负债结构,压降非标准化投资类资产,并积极采取降低贷款利率、减收免收手续费等措施,大力支持省内中小微企业渡过难关,这也在一定程度上影响了甘肃银行营业收入。

  在股价方面,更是“出众”。作为“西北银行第一股”的甘肃银行2018年IPO价格定位每股2.69港元,发售股份数量为22.12亿股,筹资59亿。后在2020年4月1日,其股价报收于0.65港元/股,较前一日收盘价跌去43.48%,正式沦为“仙股”。这也是该行自登陆港交所以来,股价首次低于1港元/股。

  到了2021年年底,其股价曾一度达到1.5港元/股,但今年以来亦就是再度下滑。截至5月27日收盘,甘肃银行股价报收于1.010港元/股。

  银行资本持续承压

  与国内大部分城商行相比,甘肃银行的资历还稍显年轻。在2011年11月19日,甘肃银行正式挂牌营业,是甘肃省唯一一家省级法人城商行。

  据《每日财报》了解,在2010年甘肃省其实还并无省级法人城市商业银行,2011年为促进甘肃省经济发展,甘肃省人民政府决定在白银市商业银行和平凉市商业银行的基础上,引进部分省属大中型国有企业、战略投资者和民营企业入股,组成发起人共同筹建甘肃银行。

  早期,由于银行业务规模的扩张,使得甘肃银行的资产水平持续承压。在2015-2017年历年末,甘肃银行的核心一级资本充足率/一级资本充足率分别为8.57%、8.58%、8.71%;资本充足率分别为11.42%、11.8%、11.54%。

▲制图:每日财报▲制图:每日财报

  按照现行监管标准,甘肃银行的一级资本充足率其实已接近监管红线8.5%。而据《每日财报》了解,在其上市之前,就曾进行过资本补充。其中,2014年通过增资扩股募集43亿元,2015年发行二级资本债补充32亿元,但彼时资本“补血”尚不到位。

  所以从其招股书中披露,甘肃银行将上市所募得的款项全部用于补充资本金,以支持业务的持续发展。通过IPO,该行的资本充足率指标得到大幅提升。

  截至2018年末,该行的核心一级资本充足率/一级资本充足率达11.01%,同比提升2.3个百分点;资本充足率达13.55%,同比提升2.01个百分点。

  但通过IPO募来“存粮”并不够吃,在2019年末该行的资本充足率相关指标再度下滑,核心一级资本充足率/一级资本充足率下跌至9.92%,资本充足率下跌至11.83%。到了2020年,再次增资扩股募集资金63亿元,并全部用于补充核心一级资本。

  截至去年末,甘肃银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.95%、11.95%、12.44%,分别较上年末降低0.9%、0.9%、0.95%。整体来看,相关数据虽有改善但效果并不显著。

  此外,近年来甘肃银行的不良贷款率也较高。在2017-2021年末,不良贷款率分别为1.74%、2.29%、2.45%、2.28%、2.04%。现如今,新任行长王锡真的就位,又能否妥善解决甘肃银行的“固疾”呢?《每日财报》也将持续关注。

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责任编辑:王婉莹

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