注意!卖掉、出租、出借银行卡或手机卡可能涉及刑事案件!

注意!卖掉、出租、出借银行卡或手机卡可能涉及刑事案件!
2021年06月22日 20:28 上海证券报

  原标题:注意!卖掉、出租、出借银行卡或手机卡,可能涉及刑事案件!

  我们经常在新闻中看到这样的案例:一些人因为卖掉、出租自己的银行卡而涉嫌犯罪。实际上,大量非法交易的手机卡、借记卡、信用卡,是实施电信网络诈骗犯罪的必备工具,这是一个高度相关的黑灰产业链。

  6月22日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(二)》(下称《意见二》),对于电信网络诈骗犯罪以及涉手机卡、信用卡犯罪等关联犯罪,提出更加明确具体的适用法律依据,对电信网络诈骗犯罪实行全链条、全方位打击。

  遏制电信诈骗源头  打击“两卡”交易

  最高人民法院、最高人民检察院、公安部曾于2016年联合发布了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(一)》。如今,随着现代通信和移动支付技术的迅猛发展,特别是境内打击力度的空前加大,大批诈骗窝点向境外转移,非法交易手机卡、信用卡愈加猖獗。

  《意见二》针对司法实践中存在的新的突出问题,如电信网络诈骗犯罪案件及关联犯罪案件的管辖,跨境电信网络诈骗犯罪案件的取证,涉手机卡、信用卡即所谓“两卡”犯罪案件的处理,办理电信网络诈骗犯罪案件的政策适用等问题进行了规定。

  “两卡”是指哪些卡?“两卡”指手机卡和银行卡。其中,银行卡既包括个人银行卡、对公账户、结算卡,同时还包括非银行支付机构账户,即大家平时所常用的微信、支付宝等第三方支付。

  在6月22日的发布会上,最高法相关人士表示,非法交易的“两卡”,是电信网络诈骗犯罪赖以存在的“土壤”和“水源”,“两卡”非法交易泛滥,已经成为电信网络诈骗犯罪屡打不绝的重要因素。现在,打击“两卡”犯罪,是斩断电信网络诈骗犯罪帮助链条、遏制电信网络诈骗犯罪高发态势、加强源头治理的关键环节,是势在必行的。

  切莫出租、出售、出借“两卡”

  出租、出售、出借“两卡”的行为,潜藏着巨大的信用与法律风险。

  《意见二》明确了非法交易“两卡”犯罪行为适用帮助信息网络犯罪活动罪处理的具体法律标准。

  《意见二》规定,为他人利用信息网络实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、他人手机卡、流量卡等的,可认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。

  《意见二》又规定,行为人明知他人利用信息网络实施犯罪,为其犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等支付结算帮助,数量达到5张(个)以上,或者收购、出售、出租他人手机卡、流量卡等通讯工具帮助,数量达到20张以上,以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。

  前述最高法相关人士解释,这项规定解决了非法交易“两卡”行为构成帮助信息网络犯罪活动罪“情节严重”的认定问题。

  他提醒广大群众,在面对不法分子提出收购手机卡、信用卡等的要求时,一定要保持清醒,明辨是非,不为所动,千万不要因贪图蝇头小利而以身试法,付出无可挽回的惨痛代价。

  “结合《意见二》的规定来看,结论就是:普通大众不要将本人的银行卡及账户,手机卡、流量卡等出借、出租、出售,更不能收购、出售、出租他人的银行卡及账户、手机卡,很容易惹上刑事风险。”上海华诚(成都)律师事务所合伙人任耀龙律师提醒,电信诈骗活动的各个环节参与者均有涉刑风险,根据参与阶段或性质的不同,还可能涉及妨害信用卡管理罪,掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。

  “睡眠”账户被清理

  去年10月10日,国务院部署在全国范围内开展“断卡”行动,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡犯罪。

  在“断卡”行动下,当前打击治理工作取得明显成效。今年1至5月,全国共破获电信网络诈骗案件11.4万起,打掉犯罪团伙1.4万余个,抓获犯罪嫌疑人15.4万名,同比分别上升60.4%、80.6%和146.5%。成功劝阻771万名群众免于受骗,为群众挽回经济损失991亿元。

  随着“断卡行动”的收网,商业银行也在加速清理“睡眠”银行账户。今年以来,工商银行建设银行邮储银行中信银行招商银行华夏银行等银行纷纷发布公告,对用户长期不用的“睡眠账户”“超量账户”等异常账户进行清理,以保障客户账户安全,降低此类“睡眠账户”被非法盗用的风险。与此同时,普通大众也应增强银行账户盘点和梳理意识,提高风险防范意识。

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责任编辑:陈嘉辉

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