邮储银行2019年新零售转型显成效 信息科技投入占营收近3%

　　3月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（股票代码：601658.SH，1658.HK）公布A股上市后的首份业绩报告，“晒”出2019年诸多大动作：成功完成A股上市，成为A股近10年来最大规模的IPO，实现了国有大行两地上市完美收官；设立了中邮理财子公司，推动资产管理业务规范化、专业化、市场化发展；加速“十三五”IT规划落地，全面启动新一代核心银行系统建设；实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%，净资产收益率达到13.10%，价值创造能力稳步提升……

　　“新零售”转型显成效 经营业绩迈上新台阶

　　当前，零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎。邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋，近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡，覆盖全国99%的县（市）。截至2019年末，邮储银行个人客户数达6.05亿户，管理零售客户资产（AUM）超过10万亿元，较上年末增加8，000余亿元。

　　2019年邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型，有力推动差异化的零售银行战略定位有效落地。年报显示，邮储银行依托深入城乡网络优势，丰富金融场景，完善产品服务，加大客户拓展力度；大力推进网点系统化转型，加强智能设备配备、营销队伍建设，建设CRM平台、客户管理数据集市、综合营销绩效管理系统，提升网点效能；构建财富管理体系，丰富投资产品，推出非金融增值服务；构建消费信贷独具特色的O2O服务模式，为客户打造线上线下互融互通的服务体验。

　　特别是在提高网点效能方面，邮储银行突出“智能化”“轻型化”和“综合化”转型方向，除通过科技赋能持续提升网点价值之外，不断推进柜面业务分流、提高柜员综合业务能力、优化柜面业务操作流程等多种措施。年报显示，报告期内，该行累计压降台席8515个，优化柜员5395人，其中3567人调整至网点营销团队。

　　正是得益于“新零售”转型的突破和成效，邮储银行经营业绩迈上新台阶。截至2019年末，该行总资产规模达10.22万亿元，总负债规模达9.67万亿元；实现营业收入2，768.09亿元，同比增长6.06%；净利润610.36亿元，同比增长16.52%；净利差（NIS）和净利息收益率（NIM）分别为2.45%和2.50%，继续保持行业领先水平；净资产收益率（ROE）和总资产回报率（ROA）进一步改善，分别达到13.10%和0.62%，同比提升79个和5个BP。

　　同时，邮储银行不断巩固核心负债优势，存款结构持续优化。数据显示，截至2019年末，邮储银行存款余额为9.31万亿元，其中个人存款余额8.18万亿元，较上年末增长9.58%；存款占总负债比重达到96%，个人存款占存款比重近88%。

　　服务实体经济升级 落实国家战略部署

　　秉承“普之城乡，惠之于民”的经营理念，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的三大定位，2019年，邮储银行积极融入经济社会发展大局，全面履行企业公民责任，服务实体经济能力和质效进一步提升。

　　在普惠金融方面，2019年，邮储银行全面深化普惠金融体制改革，设置普惠金融板块，加大金融扶贫投入力度，引导资源向小微企业、“三农”倾斜，切实增加普惠金融服务的可得性。通过科技赋能，应用大数据技术，不断提升小微、“三农”金融服务水平，实现全行普惠金融业务的可持续发展。

　　数据显示，截至2019年末，邮储银行涉农贷款余额达1.26万亿元，为乡村振兴战略注入邮储力量；普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户、贷款余额6，531.85亿元，均居同业前列，新发放民营企业贷款占比稳步提升，持续纾困民营和小微企业融资难、融资贵；全力助推打赢精准脱贫攻坚战，金融精准扶贫贷款余额824.56亿元，新增212.59亿元。

　　与此同时，邮储银行积极支持国家战略发展和经济结构转型升级。2019年，邮储银行设立河北雄安分行，京津冀协同发展相关项目贷款余额598.03亿元，服务粤港澳大湾区、长江经济带战略力度持续加大。据年报显示，截至2019年末，该行对公贷款余额1.74万亿元，较上年末增长12.12%。此外，邮储银行积极践行绿色发展理念，大力推行绿色信贷，持续加大绿色环保和节能减排领域的信贷支持力度，截至报告期末，该行绿色贷款（节能环保项目及服务贷款）余额2，433.01亿元，较上年末增长27.78%，绿色贷款余额占比保持同业较高水平。

　　信息科技投入占营收近3% 科技赋能驶入快车道

　　金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。邮储银行高度重视信息科技工作，2019年全面提速金融科技建设，深化IT治理，全力推动“十三五”IT规划实施，着力提升自主研发和系统运维能力，强化数据治理和大数据应用，加快金融科技创新，为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。数据显示，截至报告期末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。

　　其中，在深化IT治理方面，邮储银行成立了金融科技创新部和管理信息部，形成总行“三部两中心”IT治理架构；新建的苏州研发分中心投入运营，形成“1+3+N”自主研发体系；加快推动业技融合，支撑金融科技创新发展。2019年，邮储银行着力加强科技队伍建设，截至报告期末，总行科技队伍较上年翻一番。

　　同时，邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面，基于OpenStack开放云平台，邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末，该行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统，日均交易量达到3.78亿笔，超过全行交易总量的80%。在人工智能方面，邮储银行积极探索人工智能在智能金融服务、智能运营、智能风控、智能营销等不同场景中的应用，完成了智能客服、“刷脸付”、智能票据识别等推广应用。在区块链方面，U链福费廷业务系统上线，完成了首笔跨链交易；开展区块链技术平台建设，支持下一步应用场景拓展和跨链对接。在物联网方面，推进RFID技术应用，满足现金实物智能管控需要，降低操作风险，提高运营管理效率。

　　不良贷款率0.86% 资产质量持续保持优异

　　数据显示，截至2019年末，邮储银行不良贷款率仅为0.86%，不到行业平均水平的一半；不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%；拨备覆盖率389.45%。

　　同时，邮储银行进一步完善资本管理体系，深化资本管理改革，强化资本约束，在稳定内源增长的基础上，积极推进外源性资本补充，持续探索创新资本补充工具。

　　2019年12月10日，邮储银行在上海证券交易所主板上市，进一步完善了资本补充长效机制。截至2019年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.90%、10.87%及13.52%。

　　据邮储银行公告称，该行3月18日成功完成2020年无固定期限资本债券发行，本期债券发行规模人民币800亿元，发行时票面利率为3.69%。这是邮储银行自2019年A股上市后的又一大动作，同时也是今年以来国有大行完成发行的首单无固定期限资本债券。

责任编辑：张缘成