中国互金协会正研究建立商业银行数字化转型整体框架

　　作者：陈鹏

　　我国商业银行数字化转型正在加速。

　　10月18日，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会、新华社瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》正式发布。记者从中国互联网金融协会方面了解到，当前协会正针对行业反映较为集中的痛点问题，组织协调各方资源，推进商业银行数字化转型重点工作计划，研究建立商业银行数字化转型整体框架。

　　数字化转型工作将围绕数字化平台技术架构、互联网信贷、数据治理与数据资产管理、跨业态合作模式等重点课题，研究制定相关业务指引、业务规范和技术标准。

　　我国商业银行数字化转型正在加速

　　调研报告显示，从总体情况看，我国商业银行数字化转型正在加速，主要采取加大转型投入力度、招录数字化人才、搭建统一大数据平台、改进线上渠道和网点服务等综合措施加快推进转型相关工作。从银行类型看，不同类型调研银行的数字化能力差异显著，国有大型商业银行、股份制商业银行、新型互联网银行数字化能力相对较高，城市商业银行、农村商业银行数字化能力相对较低。

　　从技术应用看，大数据和生物识别技术在调研银行应用广泛，区块链和物联网技术应用占比相对较小，新型互联网银行和国有大型商业银行在技术创新应用方面更为积极。从问题挑战看，多数调研银行认为，战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战。从国际对标看，当前我国商业银行数字化转型整体上与国际同业实践基本处于同一起跑线，在客户规模、数据资源、应用场景等方面具有比较优势，但在资金人员投入、组织机制建设、全球金融科技资源对接等方面还有一定的提升空间。

　　为实现商业银行数字化转型的安全可控和平稳有序，该调研报告还提出了引导数字化转型的正确价值导向、切实加强数字化转型的全面风险管理、建立适应数字化转型的体制机制、加快推进金融科技标准体系建设、强化金融消费者保护等政策建议。

　　中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔表示，近年来，为顺应金融科技发展形势、提升服务实体经济能力，我国商业银行在数字化转型方面开展了许多有益实践，部分数字化转型举措取得良好成效，但总体上仍面临理念、机制、人才、技术、数据等多方面挑战，特别是部分中小银行在转型资源、科技能力等方面存在约束，在转型方向、路径选择等方面尚缺经验，数字化转型之路任重道远。

　　协会正研究建立商业银行数字化转型整体框架

　　据悉，近年来中国互联网金融协会围绕“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位，适应数字化时代到来的发展趋势，并基于对商业银行数字化转型和发展的深入调研，主动布局推动商业银行开展数字化转型相关工作。中国互联网金融协会会长李东荣指出，“无科技、不金融”是现代金融体系的重要特征，推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题，中国金融业要把握数字化转型的重要历史机遇，解决好数字化思维和认识问题，积极应用金融科技手段提升服务实体经济和人民生活的质量和效率。

　　记者了解到，当前，协会在前期深入调研的基础上，正针对行业反映较为集中的痛点问题，组织协调各方资源，推进商业银行数字化转型重点工作计划，研究建立商业银行数字化转型整体框架。数字化转型工作将围绕数字化平台技术架构、互联网信贷、数据治理与数据资产管理、跨业态合作模式等重点课题，研究制定相关业务指引、业务规范和技术标准。搭建从业机构和监管部门之间沟通桥梁，围绕数据治理、数字技术应用、数字化风控等热点、难点和共性问题开展研究并召开系列研讨会、培训会，通过合作交流、经验分享促进产业生态融合。

　　同时，协会将在相关金融管理部门指导下，联合各参与单位按照“共商、共建、共享”原则，采用“一次规划、分步建设、急用先行”的方式，启动建设中国数字金融综合服务平台，在各类场景中为金融机构提供统一、安全、高效的综合金融服务，主要从金融科技服务、商业银行产品对接服务、移动金融客户端应用软件自律管理等方面提升商业银行等金融机构数字化服务能力和水平，构建安全可控、可持续发展的金融生态。

　　据介绍，该平台包括若干具有可拓展性的服务模块。一是针对金融科技服务类型丰富、创新速度快、风险隐蔽性高等特点，建设金融科技服务模块，通过制定行业标准规则、组织评估、检测认证、自律公示等方式，助力完善法律规范、政府监管、行业自律、机构自治、社会监督齐抓共管的多层次金融科技治理机制。

　　二是针对金融产品销售机构与金融服务机构合作渠道受限、金融消费者权益保护规定落实不到位等问题，通过商业银行产品对接服务模块，降低对接成本，规范引流行为，优化合格投资者适当性管理和产品设计，验证合格投资者资质、交易真实性等。

　　三是为配合金融管理部门加强移动金融客户端应用软件安全管理，建设移动金融客户端应用软件自律管理模块，通过在线提供实名备案、风险信息共享、投诉举报、黑名单管理等功能，拟与应用市场联动，构建移动金融客户端应用软件安全管理生态。

　　中国互联网金融协会方面表示，中国数字金融综合服务平台和中国供应链金融数字信息服务平台的建设，是中国互联网金融协会适应形势发展推动构建和完善互联网金融基础设施功能的重大举措，并将有力推动银行数字化与产业数字化的有机结合。目前，中国供应链金融数字信息服务平台已启动试运行，对外试点提供中小微企业工商、税务、发票、司法等公共数据和多头网络借贷、供销存、仓储、物流等部分企业经营数据的查询分析服务，近100家机构在陆续接入使用。

责任编辑：张缘成