金融时报：银行服务如何“扶上马”再“送一程”？

　　来源：金融时报

　　“新一代民营企业家要拓展国际视野，增强创新能力和核心竞争力，形成更多具有全球竞争力的世界一流企业。”习近平总书记在11月1日召开的民营企业座谈会上强调。

　　要拓展国际视野就必须坚定迈出“走出去”的步伐。当前，民营企业已是“走出去”的主力军。据国家信息中心“一带一路”大数据中心发布的《“一带一路”贸易合作大数据报告2018》显示，2017年，民营企业与“一带一路”相关国家的进出口总额达6199.8亿美元，占中国与“一带一路”相关国家贸易总额的43.0%，占比最大。

　　面临“融资难、融资贵”困境的掣肘，未来民营企业“走出去”步伐的加速，离不开金融的支持。近期，监管层和国家对金融支持民企的力度持续升级。11月7日，央行党委书记、银保监会主席郭树清提出银行业对民营企业贷款“一二五”的初步考虑。11月9日，李克强总理在国务院常务会议上，要求加大金融支持缓解民营企业特别是小微企业“融资难、融资贵”。

　　在这样的背景下，银行如何破解民企“走出去”过程中面临的现实困境？借助进博会的窗口，银行如何升级支持民企“走出去”的金融服务？而这些新招又是如何惠及相关民企的？

　　对症下药为“走出去”根除“疾患”

　　随着中国经济由出口拉动向内需拉动转型，民营及中小企业也需要寻找新的发展方向和商业机会。据海关统计，今年前8个月，中国货物贸易进口总值达9.09万亿元，增长13.7%。在支持跨境贸易领域经验丰富的渣打银行表示，自今年年初以来，越来越多的民营及中小企业在寻求进口贸易方面的帮助。

　　除了要面临民营企业普遍面临的“融资难、融资贵”困境，“走出去”的民营企业还在海外发展的过程中面临着其他方面的挑战。最新公布的渣打中国中小企业信心指数（SMEI）显示，该指数由9月的55.6降至10月的54.5，其中，出口型中小企业经营业绩落后于内销型中小企业。

　　在渣打看来，这些挑战主要包括四个方面。首先，海外供应商往往要求国内的进口企业支付保证金或预先支付货款，由此带来的资金压力需要银行提供相应的融资产品。其次，采购商和海外供应商的资金在跨银行对接中出现延时或失误的问题。再次，企业在进口业务中面临着汇率波动的影响。最后，企业在进口业务中难以把握卖方当地的地区风险，往往会因此无法预见市场变化进而无法保证稳定的采购来源。

　　对于民营及中小企业“走出去”之路上的种种挑战，中国银行在全球首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”，致力于解决中小企业跨境经营面临的困难，破解相关企业“融资难、融资贵”问题，为全球相关企业搭建互联互通的平台，帮助境内相关企业融入全球资金链、价值链、产业链。

　　截至目前，该行已在全球举办50场跨境撮合对接会，吸引来自五大洲80个国家和地区的2万余家中外企业参加，现场达成初步合作意向近1万项，行业涉及高端制造、环保、信息科技、教育、医疗、现代农业、生物医药、新能源、旅游服务，帮助企业成功实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作。

　　群策群力替民企排忧解难

　　在金融服务民企的号角日益嘹亮的当下，各行也借刚刚举办的进博会平台展示了自己在相关领域的最新动态。

　　针对进口货物贸易的各个交易环节，交行推出了全球创新汇款业务GPI、本外币跨境双向资金池、跨境电商供应链融资、进口代收融资、进口保理等跨境结算融资服务。针对企业跨境投融资活动，交行境外分（子）行及离岸中心为境内采购商提供全口径跨境信贷融资，协助采购商赴境外发行债券、或在境内发行熊猫债。

　　为更好地服务进口企业，广发银行近期推出“极智”现金管理服务，助力进口企业精准调配全球资金、降低资金使用成本。其中，全球现金管理服务将为企业提供全球账户统一视图，支持NRA、OSA、FT、人民币、美元、欧元、日元、港币等币种账户查询；支持全球账户交易明细查询，帮助企业实时了解账户动态；支持全球账户余额趋势分析、全球账户余额占比分析，为企业调配资金提供决策参考。

　　针对企业在进口产品过程中涉及的合同签订、支付货款、进口报关及提货各阶段的汇款、融资及增信需求，浦发银行配套线上预约开户、汇出汇款、进口开证、进口贸易融资、海外直贷、海关关税保函、提货担保、汇兑及资金避险保值等综合化产品及服务。

　　中国银行继续发挥自己在国际业务领域的优势，深度定制了“合、汇、保、融”4大进口博览会专属金融产品。其中，该行表示要通过大数据匹配、线上平台审核等手段以及小微企业线上预授信平台，为众多参会的民营企业及中小企业提供在线授信审核，提升融资效率，打造针对它们的专属融资服务。

　　11月2日，该行召开会议研究部署服务民营经济、支持民营企业发展的具体措施，表示要充分发挥自身全球化综合化优势，为民营企业提供优质的跨境金融产品和服务，助力民营企业“走出去”和开展对外贸易交往，整合集团商业银行、投资银行、资产管理、保险等业务资源，为民营企业提供多元化的金融产品和服务，满足其各类业务需求。

　　截至6月末，该行支持民营企业“走出去”贷款余额351亿美元，重点支持了美的收购德国库卡公司、洛钼集团收购英美资源业务股权等业务。日前，中国银行董事长陈四清透露，今年该行已经累积为民企提供国际贸易结算超过1万亿美元。

　　外资行亦抛出“橄榄枝”

　　“我们所支持的一家化工类贸易企业的创始人原本是大学化学老师，对化工类原材料的鉴别和采买有着独特的专业积累，同时和国内主要的企业买家也有很好的关系，但由于没有资产可以抵押，一直得不到银行贷款，公司发展受到很大限制。通过风险评估后，我们为这家企业发放了无抵押贷款，随后将对该企业的服务又扩展到贸易融资、现金管理等领域。” 渣打中国中小企业金融部总经理庄澔介绍说。

　　在进博会召开前夕，渣打推出“进口贸易伙伴计划”，挖掘国际贸易领域“小而美”的专业公司，通过融资、汇兑、外汇管理等精准金融服务，支持它们作为采购商参与进博会，进而推动国内产业转型和消费升级。

　　“在渣打的民营企业及中小企业客户中，有一个和进博会直接相关的群体，是轻资产的贸易类经销商。他们拥有在全球范围内采买和销售的专业知识，但缺少资金。”渣打中国个人金融部董事总经理朱亚明表示，“通过推出‘进口贸易伙伴计划’，渣打可以凭借多年累积的经验，与这些中小型贸易类企业合作，通过专业金融产品和服务，帮助这些企业实现更快、更好地成长。”

　　“我们将从三个角度帮助中小企业解决进口贸易过程中可能遇到的难题，包括支付货款能力增信，确保货物采购；减少自有资金占用，提升议价能力；专业汇率管理服务，有效管理成本。”庄澔进一步表示， 渣打将与各地商会、行业协会合作，寻找符合条件的中小型轻资产贸易类经销商，为其提供度身定制的进口贸易解决方案。

责任编辑：陈鑫