银行助力民营经济样本：创新服务方案支持民企发展

　　民营企业和小微企业在我国经济发展中占有重要地位，但是近年来，受国内外经济形势复杂多变等多重因素的综合影响，部分企业出现了经营困难，融资难、融资贵成为制约民营经济和小微企业发展的瓶颈。

　　江苏是全国制造业第一大省，也是名副其实的民营经济大省，在产业结构调整、新旧动能转换的过程中，江苏民营企业在发展过程中也暴露出诸多矛盾和问题。在服务实体企业的过程中，中信银行重点向制造业、批发零售业、建筑业、软件信息技术服务业、交通运输业等行业倾斜，以综合化金融服务为抓手，支持民营企业和小微企业发展，形成了独特的“中信模式”，助推“江苏制造”走向“江苏智造”。

　　案例一：雪中送炭解决民企

　　江苏扬子江船业集团公司是一家有着63年历史的造船企业，1956年建厂时还只是一个修造船合作社，几十年的发展让工厂逐步发展壮大，但是僵化的体制也让企业在九十年代末一度濒临倒闭。经过股份改制、国有资本退出等一系列改革后，扬子江船业从一家国有工厂蜕变为在新加坡成功上市、并已连续十年位居中国造船行业前5强的民营企业。

　　作为一家全球造船十强企业，扬子江船业与国内其他造船企业自2008年金融危机后都经受了全球航运业低迷的影响。在这段困难时期对民营船厂来言，首要问题是破解资金瓶颈，其次是解决因船东接船意愿变化所衍生出了来的种种问题。扬子江船业董事长任元林对此颇有感悟。

　　几年前，曾经有一批船因为国外船东付不出钱，暂时接不了船，扬子江船业和船东商谈后达成延期交付，同时由银行出具新的保函。而此前出具保函的某银行，以总行授信审批未获通过为由，拒绝出具新的保函，这意味着如果保函不能延期，扬子江船业将变成违约方，问题将会非常严重。扬子江船业在与中信银行积极沟通后，与船东协商注销了原来的保函，并由中信银行出具新的保函，所有的问题迎刃而解。“现在银行给大家的概念只能锦上添花，不会雪中送炭，但是中信银行并不是这样，他们也会雪中送碳。”任元林如是说。

　　任元林在谈及与中信银行合作时表示，扬子江船业主要业务均是与国外合作，船舶市场在08年以后走向下坡路以后，国有大银行当时有点退缩，这给了中信银行机会，中信银行既有国家的血液又有市场的思维，高度市场化以及专业的服务支持传统制造业转型升级，双方的合作也因此越来越多、越来越融合。截止2018年5月底，扬子江船业集团以手持订单量131艘，306万修正总吨数的业绩，位居中国第一全球第三，这背后与中信银行13年的金融支撑密不可分。

　　案例二 ：综合化金融服务助力企业成长

　　江苏久吾高科技股份有限公司是一家在创业板上市的高科技企业，主要是从事分离膜材料和应用技术的开发，特别是陶瓷膜领域几经达到了国际先进水平，实现了多个国际上首创案例。不过，1997年创立时还是校办企业的久吾高科，在发展过程中也曾经历过瓶颈期。

　　久吾高科董事长党建兵谈及了当时的困境：国内对产品的认识和市场都不是很成熟，而当时技术也没有现在那么完善，企业发展出现了停滞。因为发展低于预期，原来的战略投资人逐步退出，受此影响金融机构对企业融资需求方面，都比较谨慎。

　　他表示，久吾高科刚刚成立的时候，中信银行的团队就去公司拜访，虽然企业还是初创期，但是有自己的核心技术，基于这一点以及未来发展前景的看好，双方建立了一个很好的合作关系。而在企业发展最困难的时期，基于对技术源头南京工业大学，以及企业的信心，中信银行给予了无抵押授信等多方面的金融支持，帮助企业渡过了难关，双方的合作逐步加深。

　　党建兵介绍说，双方合作过程中，中信银行帮助企业优化了财务结构，提高了资金使用效率，规避了财务风险。在一些重大项目投标过程中，中信银行给予的支持和反馈都非常快，特殊情况下还开通绿色通道为企业提供服务。而在上市过程中，更是借助集团资源，为企业提供了巨大帮助。在专业化、多元化的金融服务支持下，如今的久吾高科已成长为国内陶瓷膜行业的领军企业。

　　案例三：创新金融服务方案力挺民企化危为机

　　近年来，海外沽空机构不断瞄准中国企业，沽空比率更是节节攀升。2017年4月至5月，江苏龙头民营企业丰盛控股和瑞声科技先后遭到海外机构恶意沽空，对两家企业的投资者和市场形象产生了严重的负面影响。

　　中信银行经过审慎的评估分析和一系列调查论证后，第一时间发声，为两家企业定制专业的综合金融服务方案，成功助力两家企业“化危为机”。银行与企业也以此为契机，双方建立起长期深入合作，共同打造成具有国际影响力的战略伙伴。

　　民营经济的经营状况关乎国民经济平稳健康发展，而商业银行则是中央的相关政策与民营和小微企业接触的一个界面。增强和改进对民营经济和小微企业的服务，进一步提升服务的质效，是银行金融机构的职责和使命。

　　对待民营企业不搞一刀切，通过优化还款方式、债转股等措施，帮助“有市场、有前景、有竞争力”的民营企业渡过难关，中信银行以优惠的政策、创新的金融产品、一揽子的综合金融服务，实现了银行与民企共享共赢的良好发展局面。截至今年9月末，中信银行对民营企业贷款余额达7300多亿元，在对公贷款中的占比约为38%。

　　正如中信银行业务总监、南京分行行长陆金根所言，银行在经济社会发展中要积极担当、有所作为，完成党中央国务院、监管部门交给的任务，支持民营经济和小微企业发展是银行义不容辞对责任。

责任编辑：杜琰 SF007