新疆：以大金融格局助推“一带一路”核心区建设

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　　文/《中国银行业》记者  李立群

　　无论是监管部门还是银行业金融机构都要树立一种“大金融格局”理念，也就是形成一种综合性、全方位、多层次、立体化的金融格局，更好地服务“一带一路”战略。

　　“一带一路”战略规划中，凭借 “五口通八国，一路连欧亚”的独特地理优势，新疆成为我国丝绸之路经济带核心区域之一。其中，喀什与霍尔果斯一南一北遥相呼应，构筑起我国通向周边沿线国家的贸易通商之路。

　　在这里，喀什经济开发区、霍尔果斯经济开发区、中巴经济走廊、中哈俄经济走廊、中国-中亚-西亚交通干线、“三个基地一通道”等一系列国家重大项目正在有序推进，纵横交错的交通网络、战略能源通道与商贸物流中心在丝绸之路经济带核心区渐次成型，规划蓝图从平面到立体日渐生动。

　　在此期间，新疆银行业以支持霍尔果斯、喀什经济开发区为切入点，结合当地经济特征和企业需求，充分利用本地政策优势，在助力“一带一路”建设中发挥了金融主力军的作用。一方面，通过跨境人民币创新业务拓展融资渠道，从国外分支机构借入低成本人民币资金，降低企业融资成本；另一方面，推动人民币与周边国家小币种兑换及其衍生产品交易发展，解决了企业锁定贸易成本、规避汇率风险的问题。

　　此外，本地银行业还通过“两优”贷款、专项贷款、投融资、金融租赁等方式，支持境内外重大项目落地。截至2015年9月，辖内主要银行业金融机构支持企业开展境外基础设施、园区建设信贷余额30.64亿元，较2013年9月末新增了17.60亿元。

　　毋庸置疑，对于众多“走出去”的企业来说，优质的金融服务方案已然成为一种重要竞争力。新疆银监局局长王俊寿认为，未来为了更好服务“一带一路”战略，新疆应以“大金融格局”为统领。“每家机构都应以打造综合金融问题解决商或服务商为发展理念，为客户提供一揽子金融解决方案，而监管机构则更多扮演融智的角色。”

　　构筑新疆“大金融格局” 服务“一带一路”战略

　　国家“一带一路”战略提出，发挥新疆独特区位优势和向西开放的重要窗口，深化与中亚、南亚、西亚等国家交流合作，形成丝绸之路经济带上重要的交通枢纽、商贸物流和文化科教中心，打造丝绸之路经济带核心区。这意味着，一大批包括交通基础设施、能源通道等在内的重大基础设施建设项目酝酿并落地，更多当地企业“走出去”加入到全球化的竞争与资源配置中去。

　　在此背后，金融的作用至关重要。2014年9月，新疆自治区人民政府出台了《关于推进新疆丝绸之路经济带核心区建设的实施意见》和《关于推动新疆丝绸之路经济带核心区建设的行动计划》，提出将新疆建成“五大中心”，即区域性交通枢纽中心、商贸物流中心、金融中心、文化科教中心和医疗服务中心，而金融中心无疑是撬动其他四个中心建设的关键。

　　如何将新疆打造为丝绸之路经济带上的区域金融中心？王俊寿认为应达到三个目标：一是完善金融基础设施建设，包括各种要素市场的建立和人才引进，改善整体金融生态环境。二是健全金融机构体系，构建包括政策性金融、商业性金融、非银金融机构在内的立体化的金融服务体系。三是持续增强金融创新能力，以客户需求为中心提供个性化、定制化的金融服务。

　　在他看来，最为重要的是，无论是监管部门还是银行业金融机构都要树立一种“大金融格局”理念，即形成一种综合性、全方位、多层次、立体化的金融格局，更好地服务“一带一路”战略。“因为现在的客户，更多需要的是一揽子金融解决方案，银行业金融机构应升级换代金融服务，重点是为客户提供量身定制的产品，我个人认为这也是金融中心是否有后发优势的重要体现。”

　　可以说，在推进“大金融格局”，以及引领银行业“一带一路”战略落地的过程中，监管部门将扮演重要角色，王俊寿用“融智、引领、协调”六个字进行了概括。他认为，首先，是监管部门在做好风险“守门人”的前提下，要充分发挥“融智”的作用，为贯彻国家战略出谋划策，做好顶层设计和制度引领。据悉，该局围绕“一带一路”建设，开展了《银行业支持新疆“丝绸之路经济带”建设的成效、问题及建议》等9次调研活动，为推动银行业支持“一带一路”建设和上层决策提供了一手资料。

　　其次，是引领本地银行业适应新常态，投入到“一带一路”建设中。主要体现为“三个并重”，即发展与安全并重；支持“请进来”与“走出去”并重；传统金融与新金融并重。“因为‘一带一路’涉及到跨境、跨界，所以要控制好国别风险、区域风险和系统性风险。另外，我们还要充分利用‘互联网+’等新金融形态，用共享经济理念，结合国家战略重塑服务理念。”

　　最后，是做好上下协调和左右协调的工作。“地方银监局更多要解决中央和银监会政策落地“最后一公里”问题，需要因地制宜、差异化监管，细化相关金融支持政策。同时，还要与包括央行[微博]、保监会、证监会[微博]等相关部门和地州政府沟通，共同搭建银、政、企之间信息交流的良好平台，形成跨业联动协调的局面。”王俊寿表示。

　　值得一提的是，针对在“一带一路”调研和实际工作中发现的问题，新疆银监局专程赴上海自贸区学习特殊区域差异化监管经验，向银监会进一步争取继续扩大对新疆银行业机构的差异化监管政策。包括鼓励各类银行到新疆设立分支机构、鼓励设立村镇银行等农村新型金融机构、实施机构规划“南北挂钩”等差异化的准入政策；对新疆产能过剩行业占比、不良贷款率等方面给予差别化考核政策；放宽新疆建设项目信贷准入门槛等差异化信贷政策。比如，在该局的推动下，国家开发银行、中国进出口银行喀什分行已开业，喀什地区成为全国第一个，也是目前唯一一个设有3家政策性银行分支机构的地区。

　　打造全方位、特色化金融服务

　　新疆银监局相关负责人表示，总体来看，新疆银行业主要从三方面助力“一带一路”战略：一是支持重点交通设施建设；二是支持重点企业“走出去”；三是支持重要节点和区域发展。在此过程中，政策性银行与商业银行形成优势互补，各有侧重，为企业提供了全方位、个性化的金融服务，满足了企业不同阶段的融资需求。

　　“企业走出去确实很难，既要熟悉投资国家的政治情况，还有了解当地的法律和经济环境，此外还需要金融的大力支持，特别是一些低成本的资金支持。”特变电工股份有限公司（以下简称“特变电工”）执行总经理黄汉杰回忆早期企业“走出去”情形时还颇为感慨。

　　2004年，中国进出口银行新疆分行向特变电工伸出了“橄榄枝”，该行采取了总分联动配合的方式为其提供了贷款，即总行为特变电工提供“两优”贷款，分行提供流动资金补充和一揽子金融服务。行长郭雁军介绍，合作十余年间，总行已为该公司“走出去”项目提供优惠贷款及自营买信业务近30亿美元，分行累计向企业发放对外工程承包、机电出口贷款及办理贸易融资85.97亿元人民币，全力支持公司四大产业协同发展。

　　“进出口银行提供的‘两优’贷款是我们‘走出去’的敲门砖，为我们培养品牌和竞争力提供了条件，顺利打开了海外市场”，黄汉杰表示。但伴随特变电工“走出去”步伐的加快，对金融服务的多样化需求越来越迫切。“一个企业要走出去是一个系统性的工程，有不同的发展阶段，所以光靠一家银行难以独打天下”，

　　中国银行新疆分行副行长宋涛表示。如果说进出口银行发挥了资金成本优势把特变电工“扶上马”成功帮助企业走出去，那么中国银行新疆分行则发挥了其综合化、国际化程度较高的优势，帮助企业更好地“走出去”。

　　2015年4月，特变电工新能源公司承建了巴基斯坦首个大型太阳能光伏并网发电项目，该项目位于旁遮普省“中巴经济走廊”辐射区域，合同总价2.15亿美元。中国银行新疆分行全程提供了授信和担保支持，并利用涉外担保上独有的业务优势和经验，帮助特变电工成功解决了项目业主提出的苛刻保函条款要求，共计为此项目合计提供4120万美元保函支持，最终使得项目顺利进行。

　　据悉，中国银行除满足企业日常经营发展过程中的结算、融资、国际结售汇等业务需求外，今年还成功为集团搭建了跨境人民币双向资金池，并配合完成了公司外汇集中运营申报工作。此外，中银国际连续几年成为公司短融、中票的主承办机构，今年为股份公司注册30亿元超短期融资券和20亿元短期融资券，并已成功发行10亿元。

　　宋涛表示，“未来针对企业走出去面对的国别风险、法律风险、汇率风险，我们也将发挥海外分行的显著优势，为企业项目提供更多顾问型业务，乃至为企业国外投资项目的评价和选择提供相关服务，并尝试将其组合成系统性产品。”

　　除了为企业“走出去”提供全方位、一揽子金融服务外，本地银行业还利用当地金融政策优势，最大程度为“走出去”企业节约融资成本。近年来，随着全球竞争的不断加剧，企业对资金成本约束愈加明显。“中国企业‘走出去’过程中面临与其他国家企业的竞争，而美国、日本等国家利率很低，相对来说中国融资成本偏高，所以通过金融服务方案降低融资成本非常重要。”黄汉杰说。

　　针对企业降低融资成本的迫切需求，中国银行、建设银行等大型商业银行充分利用新疆金融政策优势，通过海外直贷、出口贸易项下融资、NRA账户质押担保等业务创新力争降低企业融资成本。

　　2013年8月，中国人民银行[微博]批准霍尔果斯合作中心作为跨境人民币创新业务试点，明确赋予合作中心金融创新相关政策，主要包括：区内银行可从境外融入人民币资金，用于向境外机构和合作中心内中方企业发放贷款，且不占用国内贷款额度；合作中心中方区开立人民币境外融资专用账户，专门用于存放从境外融入的人民币资金，用于合作中心内项目的建设、境外项目建设和与非居民的贸易等政策。

　　新疆银监局副局长张宇表示，合作中心内的银行可以直接到全球市场融资、发放贷款，合作中心内企业可以在境外直接融资，且融资范围不受区域限制，利率完全参照国际市场的水平定价，不占用国内贷款规模。此外，境外企业在合作中心内的银行开立的NRA账户可以开展定期存款、现金支取、融资和担保业务。在合作中心还可以开展人民币与中亚国家货币挂牌、计价、兑换及结算业务。

　　“中国银行霍尔果斯支行的功能定位主要有两个，一个是跨境人民币创新业务；一个是创新离岸人民币业务。大概在2015年3月，我行为园区苏新置业叙做海外直贷，从境外融入296万元人民币资金，专项用于合作中心建设，由于当时市场价格较好，贷款利率只有4.1%，比国内同期人民币贷款利率低了125个BP，为企业节约了大量融资成本”，该支行相关负责人表示，具体来说，中行伊犁州分行从中行卢森堡分行融入资金，并由中行合作中心支行作为资金监管行，为苏新置业制定专户，由海外行将贷款直接划拨至专设账户“H专户”。

　　数据显示，目前入驻合作中心的6家商业银行累计开设各类人民币账户162个，累计吸收存款714亿元；累计投放贷款35亿元；跨境担保20.4亿元；跨境人民币业务量累计达249.18亿元。

　　“通过发展跨境人民币创新业务，商业银行不仅在发展理念上实现了转变，同时在业务管理模式、产品创新模式上也走向了国际化。”中国建设银行新疆分行副行长徐军世表示。目前，该行霍尔果斯国际边境合作中心支行已成为全国37个一级分行联动服务的平台和海外分行业务的有效补充。

　　同时，结合汇率波动较大，企业规避汇率风险需求较强的诉求，本地银行还通过多种方式帮助企业规避汇率风险。比如，当地金融机构结合企业项目时间，通过结售汇、套期保值以及锁定远期报价等方式帮助企业规避相关汇率风险。此外，本地银行业还针对本地贸易特点，推动人民币与周边国家小币种兑换及其衍生产品交易的发展，解决了企业锁定贸易成本，规避汇率风险的问题，也推进了人民币西进的步伐。

　　据了解，在新疆本地已经先后实现了人民币兑哈萨克斯坦坚戈、巴基斯坦卢比现汇汇率直接报价挂牌交易，以及人民币兑俄罗斯卢布、人民币兑哈萨克斯坦坚戈远期结售汇及掉期交易报价挂牌。2015年9月，中国银行在新疆首家正式推出人民币对巴基斯坦卢比现钞直接报价挂牌交易，标志着中巴贸易从此跨入了本币结算的崭新时代，对中巴经济走廊建设具有积极的推动作用。

　　不过，当地企业金融服务需求仍在不断升级，这也为新疆银行业提出了新的课题。黄汉杰就表达了自己对银行金融服务的期待，“从长远看，纯粹的贷款方式会造成企业过高的资产负债率，出于谨慎考虑我们也会错过一些项目，发展面临一定瓶颈。我们更加期待银行业金融机构能通过诸如入股、投贷联动等方式给为企业提供中长期贷款。”

　　“实际上银行主导、参与的基金也非常多，比如说丝路基金、欧亚基金等十几个基金，未来也会在投贷结合上做一些新的尝试，通过这种方式推动企业‘走出去’。同时我们也会与其他银行一起合作，为企业打包一个金融方案，提供包括直接融资和间接融资在内的解决方案。”郭雁军表示。本文原载于《中国银行业》杂志2015年第12期。