银行年末密集发售大额存单 利率最高达3%

银行年末密集发售大额存单 利率最高达3%
2024年12月10日 00:39 证券日报

专题:市场情绪有望提振 关注顺周期等方向配置机遇

  本报记者 彭 妍

  临近年末,多家中小银行开始发售大额存单,部分三年期、五年期的大额存单年化利率可达2%以上,甚至最高达到3%。同时,还有部分银行“逆势上调”存款利率,以吸引储户。

  业内人士认为,临近年末,虽有部分中小银行上调存款利率,但从整体来看,存款利率下行是大趋势,且未来仍有下行空间。

  上调存款利率原因有三

  目前国有银行的大额存单利率已进入“1”字头时代。不过,近期部分地方性银行发售的大额存单利率仍达2%以上,甚至有产品年利率高达3%。

  例如,无锡锡商银行股份有限公司12月6日在官方微信号发布信息显示,该行旗下一款年利率达3%的三年期大额存单明星产品正在发售中,持有365天后可以转让。该行还表示“额度告急,即将售罄,欲购从速”。

  据记者梳理,11月份以来,潍坊银行股份有限公司、青岛农村商业银行股份有限公司、雅安市商业银行股份有限公司、安顺农村商业银行股份有限公司等多家农商行均上架了大额存单。

  除地方性银行密集推出大额存单外,部分城商行的分支机构也在年末节点推出大额存单产品。例如,贵州银行股份有限公司六盘水分行同样推出大额存单,其中三年期年利率达2.45%。

  除发售大额存单外,还有部分中小银行在年末逆势上调存款利率。比如,河南荥阳农村商业银行股份有限公司表示,自12月7日起,该行存款利率全线上调,三个月、六个月、一年、二年、三年定期整存整取最新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%,较原有同期限存款挂牌利率高出20个基点至50个基点不等。

  河南襄城农村商业银行股份有限公司近日称,该行存款利率上调,目前三个月、六个月、一年、二年、三年定期存款新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%,起存金额均为1万元。

  此外,一些城商行和国有大行的分支机构针对新客户、新资金还有存款利率上浮的优惠。“近期,针对新资金的客户,我行三年期定期存款利率有优惠,利率为2.15%,1万起存。”交通银行股份有限公司北京某网点的一位客户经理对记者表示。

  上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,部分中小银行选择密集发售大额存单、上调存款利率的原因有三点:其一,基于自身资产负债实际情况,支持其阶段性资产负债配置策略;其二,临近年底,为了更好地完成经营目标,锁定年终存款规模;其三,满足客户的需求,更好地维护重点客群。

  杨海平进一步表示,中小银行在大力揽储时要做好对存款付息成本的监测,注意揽储行为的合规性,特别是要持续推进存款经营向客户经营转变,围绕做大基础客群,创新产品和业务模式,升级服务品质。

  存款利率下调是趋势

  近年来,银行业经历了多轮存款利率下调。2022年9月份以来,国有大行的存款挂牌利率已经下调了六轮,目前国有大行的存款挂牌利率已经跌至历史较低的水平。与此同时,越来越多的中小银行加速跟进调降存款利率。

  近期,也有部分中小银行跟进下调了存款利率。例如,新疆绿洲国民村镇银行有限责任公司12月5日公告称,为顺应利率市场化改革趋势,该行自12月6日起,将活期存款利率调整至0.25%,五年期调整至2.3%。新疆银行股份有限公司自12月5日起调整人民币存款挂牌利率,活期存款利率由0.25%下调至0.2%,三个月、半年、一年、二年、三年、五年整存整取个人存款挂牌利率分别下调至1.1%、1.25%、1.7%、1.8%、1.95%、1.95%。

  招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,随着存款利率走低,以及居民预期改善,资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行净息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓净息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。

  在杨海平看来,无论是从提振实体经济的角度,还是从债务风险化解的角度看,存款利率下行趋势不变。

  “当前,存贷款利率已进入下行通道,商业银行净息差下滑压力仍然较大,但不少银行仍热衷于争夺更多的市场份额和客户资源。”董希淼认为,银行不应追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。

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